泰康人寿保险怎么样(那个保险公司好)泰康人寿保险重疾险

本文目录一览：

• 1、泰康人寿保险怎么样

• 2、那个保险公司好

• 3、泰康人寿保险重疾险

• 4、入职泰康人寿保险怎么样

泰康保险集团，成立于1996年，是一家涵盖保险、资管的大型保险集团。泰康旗下共有三家公司有保险牌照：

泰康人寿：主营寿险、重疾、年金等传统保险业务

泰康在线：是中国首批的四家互联网保险公司，其余三家为众安在线、安心保险和易安保险。主营健康险、家财险等直接在互联网上销售的产品

泰康养老：是专业的养老险公司，主营税延养老险和养老年金险等。

我们非常熟悉的泰康人寿为例，2018年泰康人寿共实现原保费1173.6亿元，占4.47%的市场份额。

2018年寿险公司原保费收入排行前20

虽说泰康人寿在国内人寿保险业内的非常有名，但很多人由于对保险的不了解，在购买保险前还是会有一定的犹豫。

给大家扒一扒这家公司，以及这家公司的产品到底如何。

内容会有这么几点内容：

泰康人寿怎么样？泰康人寿的产品值得买么？教你看懂这些保险套路和陷阱

很多人担心这家保险公司会不会不靠谱，无非是担心两点：买了他家的保险以后不理赔、买了他家保险以后公司破产了。

不用担心！

原因要从保险行业的顶头上司——银保监会说起。

“一行三会”听说过吗？

——央行、银监会、证监会、保监会。

没错，国家为了维护金融秩序，在金融的几个细分行业都设立了监管部门！去年，银监会和保监会合并了，变成了银保监会。

银保监会对于保险公司是什么态度呢？往死里管！

季审、半年审还有年审，总之就是天天盯天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。每个季度还有各家保险公司的经营风险评级。

盯得这么严，保险公司真是想出事都难。真的有问题了，监管部门会出手直接进行接管，行使公司的经营管理权，严格控制资金往来和资产买卖：

2007年，由于新华人寿原董事长挪用公司资金130亿元，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，购买了38.8%的股权，到2009年11月，这些股权一次性转让给中央汇金公司，完成了新华人寿的风险处置任务。有一家叫中华联合保险的公司，出现亏损64亿元的巨额亏损，赔不起了。2011年保监会的保险保障基金正式接手监管，直到2016年1月，完成了风险处置工作，把它救了回来。2018年，安邦保险原董事长犯罪，银保监会接手监管，保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

所以无论保险公司大小，都没有关系，有银保监会爸爸在，你放一百个心。想破产？先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

至于理赔，就更不用担心了。

保险合同在生效的那一刻，就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱？那就是违法，去法院告！

如果你对保险公司的处理不认同，认为自己有理，那么去当地银保监投诉。银保监会像香港电影里的ICAC一样，让保险公司的负责人来喝茶聊天的。

而之所以有人认为保险公司会故意拒赔，大概率是买错了保险：不适合自己；或者没搞清楚保险合同里究竟保障了些什么内容。

所以泰康人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法：“泰康人寿卖的产品靠不靠谱”？

1、泰康人寿的主打产品

每家保险公司都有很多产品，当中肯定有值得买的，也有比较“坑”的。

我们先来看看泰康人寿主推的产品有哪些：

这些产品的名字是不是对于你们来讲有些都非常耳熟呢？

2、重疾保障类产品的横向对比

要知道 一款产品是不是值得买，肯定需要进行对比才会知道。我们以需求最大的重疾保障来进行对比。下面这张表格2018年排名前十几位的寿险公司比较热销的重疾保障产品：

从这张表格中，我们可以看到泰康人寿主打的重疾保障产品为：全能保、全心全意，这两款都是带保费返还的两全险，在保障内容和价格上与其他公司的产品相比都不占优势。

当然产品好不好，并不能简单地从保障内容和价格来进行对比。不同的产品健康告知的要求也不一样，只有适合自己的产品才是好产品。

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既然泰康人寿的

重疾保障产品的性价比并不高

那么它的理财类产品

会不会有一些“坑”呢？

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3、理财类产品的横向对比

泰康人寿的年金、万能险产品，收益部分都为保底利率+分红。普通用户想要知道目前这份保单还值多少钱，关注“保单账户价值”或是“保单现金价值”即可。

由于这类产品比较复杂，我们可以以这张图来说明

保单账户价值（现金价值）随着扣除初识费用后的保险费、保单利息、持续缴费特别奖励计入保单账户（现金价值）而增加。

随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金给付而减少。

有关理财年金类产品在下选择时需要注意的3点

由于历史分红数据只代表了过去，且不是保证获得的。所以我们需要查看平安理财类产品的条款中“保证利率”（保底利率）有多少。这个条款都会明确得写在合同里。

我们可以看到泰康人寿的全系理财类产品的保证利率为2.5%，比平安的1.75%会高些。

而按照泰康人寿公布的各个产品历史分红利息，年结算利率为4%-5%，其中较高的万能险结算利率目前是在5.2%。属于收益较高的产品了。

再加上理财类保险产品复利的优势，您做张excel表格就能轻松的比较收益了。

所以，这类产品到底是否合适您自己，看完这些大家就应该有个很好的判断了吧！

国内大部分的寿险公司，在销售时，都会或多或少做一些“挂羊头卖狗肉”的勾当，保叔教你一招，可以一眼识破这个伎俩——

那就是看主险的名字

不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。

计划书中的第一行，写着是什么名字？

终身寿险

由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。

警惕指数：★★★

两全保险

用于实现很多消费者最爱的保费返还功能，常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品，搭配各种附加险，非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高，可以获得更高的佣金。

警惕指数：★★★★★

定期寿险

定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。

警惕指数：★★★★

终身重疾

终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析

警惕指数：★★★

定期重疾

和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。

警惕指数：★★★

医疗险

医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记！

警惕指数：★★★

意外险

意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。

警惕指数：★★★★

年金险

这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。

警惕指数：★★★★★

需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不？一定要小心谨慎！

泰康人寿作为中国保险业内的一个龙头企业之一，无论从保费规模还是从盈利能力，都是非常不错的。但我们在挑选产品时，更应该看中的是产品保障的本身。

再次重申下：

1、 买保险就是买保障，合同中没有的，大公司同样也不会赔！2、 如果当地有保险公司的分支机构，理赔时可能会更方便些，但并不代表当地没有机构的公司不会赔付3、 买保险产品时，需要注意，保障归保障，理财归理财。保障买足后，再考虑理财4、 大品牌，并不意味着一定服务好。人员素质才是决定服务质量的重要因素5、 品牌溢价在30%左右可以接受，如果再高的话，那就是收智商税了！

那个保险公司好

一到年初，各家保险公司就会陆续公布自家上一整年的理赔年报，对于消费者而言，这就相当于保险公司的“期末成绩单”。

透过这份成绩单，我们就可以清楚地看到各家保险公司全年的理赔情况，以及哪些风险是我们应该高度关注的。

小新对比整理了28家保险公司的2021年理赔数据，带着大家一起来看看~

28家保险公司理赔年报

分析理赔年报，其中最关键的两个数据就是：赔付率和理赔时效。因为这涉及到我们最关心的能不能赔以及多久能理赔的问题，换句话说，保险公司靠不靠谱，就看这些方面做得怎么样。

先来看一看28家保险公司理赔年报汇总表：

然后我们来说说赔付率和理赔时效的重要性。

赔付率，其实直接反映的就是我们买的保险能不能获赔。从表格中可以看到，不论是大保险公司，还是小保险公司，其赔付率普遍在98%以上，通俗点来说，就是绝大多数的消费者出险后，都可以通过申请理赔获得理赔款。

可能会有人疑问，这些保险公司中赔付率最高的也就是中国人寿的99.65%，为什么没有100%赔付率的保险公司呢？这样不就可以稳赔吗？

其中的缘由也很简单，因为投保过程中，总会有一些特殊情况的发生，比如等待期内出险了，健康告知没有如实告知等等，这些情况保险公司一般都是不赔的，所以赔付率一般很难达到100%。

理赔时效，不用多解释大家也都清楚，就是理赔的钱多久能拿到。纵观各保险公司理赔年报，其实理赔时效都不是很长，平均理赔时效大概在1天半以内，一些小额的理赔甚至可以实现秒赔。

相信随着人身险新规的施行，互联网保险的快速发展，以后对于简单的案件，保险公司都可以直接线上快速赔付。

《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》截图

各保险公司对理赔风险的分析

1、重大疾病风险

有数据发现，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是国内重疾理赔的前三位，其中恶性肿瘤占比最高，普遍在65%-80%的水平，急性心肌梗塞和脑中风后遗症占比次之。

这些高发的重大疾病，一般重疾险都可以保，基本上都属于银保监会规定的28种高发重疾范围之内。因此，在选择重疾险时，能保障的险种的多少只是作为参考的一个方面，最重要的还是要看保障的内容、服务和保额等。

2、医疗风险

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在医疗赔付中，意外医疗的占比达到65%，疾病医疗占比为35%。

其中，意外医疗的主要赔付原因为摔伤、动物抓咬、交通事故；疾病医疗则主要是呼吸道疾病、心脑血管疾病和急性阑尾炎。

而在百年人寿2021年度理赔报告中则显示，随着年龄增长，青壮年和中年人的高额医疗赔付率有明显增加。

其中：

数据来源于百年人寿2021年理赔年报

因此，如果身体还算健康，还能符合健康告知，应该尽早配置好必要的医疗保障和重疾保障，用重疾险患大病时的收入损失，医疗险帮助我们承担高额的医疗费用。

3、身故风险

2021年其实大家都看到了很多意外身故的新闻事件，尤其是猝死，已经引起了很多人的关注。

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在身故案件中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，男性身故风险明显高于女性。

在意外身故中，其风险因素主要是交通事故、高空坠落、溺水；而疾病身故的赔付原因主要是恶性肿瘤、心脑血管疾病和猝死。

透过风险，做好健康保障

通过28个保险公司的年度理赔报告，我们可以更加清楚而全面地认识到风险在哪，以及该如何应对。

太平人寿2021年理赔年报中表示：重疾和医疗类理赔占比超九成。所以重疾险、百万医疗险依然是我们最实用的保障。在投保重疾险时，不仅要注意保额，还应该关注重疾二次或多次赔付，尤其是有家族病史的人群。

根据保险公司的年度报告，在身故风险中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，如果想保障身故，则可以配置好寿险。

而青壮年和中年人的高额医疗赔付率明显增加，对我们也是一种提醒，家里的顶梁柱保险肯定是必不可少的。

明天和意外，我们永远不知道哪个会先来，生活中的诸多风险，真的值得我们每个人去重视，去为防范风险做好准备。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康保险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小新，小新立马会给予解答哦。

泰康人寿保险重疾险

日常要衡量一家保险公司怎么样？可以从保费收入、发展历史、售后服务、消费者口碑等角度去分析，但是还有一种方法就是看主打产品特点。任何行业公司怎么样，一定要体现在产品中，通过产品窗口能够提供一个看问题的视角。

有朋友问到泰康保险怎么样？泰康人寿目前养老社区做到全国26个城市，寿险分支机构遍布全国，看看泰康当前主打产品特点：

1、 泰康主打重疾险产品的特点

2、 泰康小额医疗险和健康尊享百万医疗险

3、 泰康保险理财产品的特点

一、 泰康主打重疾险产品的特点

过去有惠健康、健康百分百D等产品，当前就是乐享健康2021、乐享健康惠享成人版和少儿版。就拿惠享成人版和少儿版来说：

特点在于：

1、 轻重疾病全面，包括40种轻症、20种中症和120类重疾，高发疾病覆盖全面。

2、 轻症定义宽松，轻疾无隐形分组。在疾病定义上与平安盛世福尊悦、国寿福盛典版相提并论，理赔门槛较低。

看看乐享健康轻疾定义：

其他的产品：（同类疾病只能赔其中一个，降低了多次赔付概率）

3、 价格上要买足保额，对交费能力有一定要求。

0岁宝宝买到30万保额，交费23年，需要年交3500左右

30岁男性，买到30万保额，交费23年，需要年交7710元

注意：泰康少儿重疾险有疾病关爱金，30岁前重疾额外赔50%，没有少儿特疾赔双倍；重疾赔5次，恶性肿瘤多次赔付需要额外附加。

二、 泰康小额医疗险和健康尊享百万医疗险

附加健康无忧住院费用医疗险，保证续保3年，报销比例100%，比单独的小额医疗险续保每年审核要好。

在百万医疗险方面：附加医佳保百万医疗险或者健康尊享2021百万医疗险。泰康百万医疗险的核心特点：

1、 保证续保20年

保证续保20奶奶

2、 医保报销、公费医疗可以抵扣免赔额，理赔门槛低，假如医保报销1万，不再扣免赔额。

3、 就诊医院二级以上医院就可以，但是没有要求必须是公立，二级以上私立医院也可以报销。

4、 老年人价格昂贵，50岁以后交费两三千以上，比其他公司价格高了快一半。

百万医疗险50岁后价格

三、 泰康保险理财产品——年金险

泰康过去见的比较多的如智赢人生2020、幸福世嘉、当前的惠赢人生成人版和少儿版，特点可以用三句话来概括：

1、 万能账户有高低档之分，像搭配的尊赢账户、至尊庆典版万能账户目前实际利率5%：

附加福泰壹号万能账户目前实际利率4.2%

2、 正常投保回本慢、预期收益低。比如惠赢人生，年交1万，交10年，按照中档分红和4.5%万能利率，第16年回本，选择15年交费，第18年回本；选择20年交费，第20年回本

3、 选择追加万能账户方式投保相对更有利。主险年交1.2万，更多保费用来追加万能账户，长期收益才会较高。

泰康理财产品，要么不买，要么追加万能账户投保。

关于泰康保险怎么样就写到这里，有疑问可以留言啊。

入职泰康人寿保险怎么样

说到泰康年金险，买过的人马上想到就是智赢人生、惠赢人生还有银保渠道的幸福世嘉，不少小伙伴都是选择年交12000元，交10年的方式，来进行投保的。

买年金险通常都是用作孩子教育、自己养老或未来财富传承，看重安全性的同时也追求一定的收益，想要保值增值，那么泰康年金险靠谱吗？

本期话题：

1、泰康年金险年交12000元，正常投保收益情况

2、泰康年金险年交12000元，追加万能账户收益

3、泰康人寿发展情况及万能账户实际利率情况

一、泰康年金险正常投保

比如30岁年交12000元，交10年，总共交费12万，按照中档分红和中档万能利率、高档分红及5%万能利率，看下预期数据：

泰康年金险

正常投保，交10年，按照中档利益，第14年末-15年回本，前面14年退保会有经济损失；

正常投保，按照中档利率，第28年翻一番，也就是28年退保拿到24万左右，按照5%万能账户利率第23年翻一番。

市场同类产品一般都是十年交费第十年回本，第23-24年翻一番，也就是说泰康年金险正常投保，一直保持5%万能账户利率，长期收益跟同类相仿，如果是4.5%万能利率，肯定要低于同类产品。

二、泰康年金险追加投保

30岁年交12000元，交10年，交12万，第一年万能账户追加存入50000元，看看利益演示：

泰康年金险靠谱吗

追加投保，第十年回本，回本更快，按照中档万能利率和分红， 24年翻一番；如果是5%万能账户利率，23年翻一番。收益相对高一点。

三、泰康人寿发展情况

世界500强排名：泰康人寿成立于1996年，成立实际比较早，截止到2021年财富世界500强，泰康人寿排到343名。仅次于平安、国寿、人保、太保、友邦。

保费收入及利润：2021年泰康人寿保费收入1647亿元，净利润达258亿，净利润排到行业前三，保险公司净利润水平，直接影响年金险分红及万能账户实际水平。

偿付能力方面：2022年一季度：综合偿付能力251.64%，核心偿付能力133.23%，风险评级B类，银保监会要求的偿付能力达标要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上，为合格。偿付能力反映保险公司持有的资产给付到期应付保险金的能力。

泰康人寿偿付能力

四、泰康人寿万能账户情况：

截止2022年4月，看看不同万能账户实际利率情况：

嘉福1号：4.4%；尊赢：5%；福泰壹号：4.2%；附加黑钻账户：4.8%；附加金账户：4.6%；附加乐鑫账户4.2%；附加钻石账户4.6%；附加鑫账户4.4%；附加尊赢2020万能账户5%，不同账户实际利率是不同的：

消费者可以在泰康人寿官网（不是泰康集团官网）-首页-客户服务-查询服务-产品价格公告-万能利率中查询

总结：

泰康人寿近年来经营水平比较高，保费收入、净利润都比较好，万能账户实际利率比较高，高端的万能账户保持在5%，一般万能账户实际年复利4.2%，产品本身如果是正常投保，回本慢，长期收益并不高；必须要追加万能账户投保才会比较靠谱。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《泰康人寿保险怎么样》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多泰康人寿保险怎么样、那个保险公司好相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。