下调存款准备金率影响，下调存款准备金率影响房贷
下调存款准备金率影响，下调存款准备金率影响房贷
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2、逆回购是啥意思
因人民币的连日贬值，央行此时操作外汇降准也引发热议。据悉，4月19-22日的4个交易日内，人民币汇率出现连续贬值，时隔多月重新回到6.5时代。
具体来看，4月25日早间，人民币汇率延续了上周的贬值走势，人民币对美元汇率中间价单日下调逾300个基点，触及6.49关口。在岸、离岸人民币对美元汇率持续贬值，在岸人民币日内跌破6.57关口，为2021年4月以来*；离岸人民币跌破6.60关口，为2020年11月以来*。
“央行根据市场情况适度调整外汇存款准备金工具，一则增加外汇供给调节外汇供求促进市场平衡；二则释放外汇市场‘稳’的信号，避免市场超调。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次央行提前进行预调微调，有助于稳定市场预期。按照2021年底我国外汇存款余额9969亿美元计算，央行此次下调1%外汇存款准备金率，大约释放96.7亿美元的流动性。
外汇存款准备金率是指金融机构缴存至央行的外汇存款准备金与其吸收外汇存款的比率，也是央行调节外汇市场供求的重要工具之一。下调外汇存款准备金率可以释放外币流动性，市场上外汇供给增多，外汇面临贬值，人民币则面临升值。
在央行“下调金融机构外汇存款准备金率1个百分点”的消息传出后，在岸、离岸人民币对美元汇率应声而涨，短线拉升。Wind数据显示，离岸人民币对美元汇率由6.60升值至6.57，升值近300个基点；在岸人民币对美元也从6.56升值至6.53，同样升值近300个基点。
随后，离岸、在岸人民币对美元小幅调贬，截至4月25日21时20分，离岸人民币对美元报6.5915，日内跌幅为0.98%；在岸人民币对美元报6.5604，日内跌幅为1.12%。
而在2022年3月中旬以后，美联储连续释放了鹰派信号，美元指数持续走高，人民币贬值压力显现，期间甚至出现了12年以来*发生的中美利差倒挂。在人民币持续贬值引发跨境资本外流等方面的担忧时，监管将采取哪些工具稳定汇率预期，也让市场猜测纷纷。
在4月22日召开的“2022年一季度外汇收支数据情况”新闻发布会上，国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，美联储加息的确是一个重要的外部影响变量，但是根本因素还是自身宏观基本面和市场基础。就中国来讲，近年来中国外汇市场韧性不断增强，有基础和有条件适应本轮美联储政策调整。
中银证券全球首席经济学家管涛则告诉
管涛指出，只要近期国内疫情蔓延的势头得到有效控制，加上宏观政策靠前发力、适时加力，经济复苏前景明朗，市场信心恢复，外资随时可能回来。保持汇率政策灵活性，对于增强外国投资者信心非常重要。
在谈及下一阶段人民币汇率走势时，周茂华认为，国内针对经济困难及时出台政策、靠前发力，经济有望运行在合理区间；货币政策延续稳健基调；外贸韧性足。从趋势看，人民币汇率短期波动不改平稳运行格局，人民币有望在均衡水平附近强势双向波动；从中长期看，我国金融服务市场潜力巨大，中国经济长期向好的发展态势会为人民币汇率基本稳定提供根本支撑。
王春英也在会上强调，下一步，中国会继续实施稳健的货币政策，增强人民币汇率弹性。外汇局也会密切关注外汇市场形势，加强跨境资金流动宏观审慎管理，引导跨境资本有序流动，处理好内部均衡和外部均衡的平衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。
说到市场上的国债逆回购，受到不少投资者喜欢，并且A股市场牛短熊长，所以做国债逆回购还是可以带来很不错收益的，说了这么多，到底国债逆回购到底是一种怎样的投资呢？如果长期做国债逆回购有没有一些技巧呢？
国债逆回购定义
国债逆回购，就是客户放弃一定时间内的资金使用权，在约定的时间内按照成交时确定的利率获取收入的一种投资品种。它是短期现金管理的一个工具。
科普些讲，就是在证券市场有机构或个人想借钱的时候，他们可以将手里的债券抵押出来，向证券市场中的其它人借钱。借入钱的就是买方，以当时市场利息将钱借进来，做的是正回购；借出钱的是卖方，以当时市场利息将手中的钱借出，做的是国债逆回购。
做国债逆回购技巧
如果你手里有一笔闲钱，你就是个小钱庄了，花1分钟在证券账户做一笔国债逆回购，将钱借出去。比如今天你卖出10万元，做204001，成交价格为5，就是将10万元钱以年利息5％借出1天，明天连本带息，所有的钱会自动回到你的证券账户上。
国债逆回购的价格通常是浮动的，从历史记录看*时候有到过100，通常在3左右，遇到市场资金需求量大的时候，价格会比平常高出很多，比如股市行情好时、热门新股申购日、每个月末银行有资金缺口时，这时价格达到10-20很正常。
国债逆回购技巧
1，逆回购的操作时间与股票开盘时间相同，即工作日每天上午9:30-11:30，下午11:00-15:00；在从以往的规律和盘面来看，每日在14:30之前操作是*时间段，14:30以后由于接近收盘，需要借款的人基本上已经借到钱了，波利率动会比较大，不适合操作；
2，一周内，周四操作一天逆回购的利率*（1天算3天利息，哇塞，居然有这好事，真的假的？小编告诉你：是真的！），更夸张的是，在国庆长假前2天的利率，1天可以算11天利息！
3，每个月末季末，逆回购的利率会比平时要高。同样，季末月末的周四操作一天逆回购利率会更高；
4，如果时间不是很充裕。不是每天都能在电脑前操作逆回购，建议您可以操作2,3,7天逆回购，具体可根据自己的情况来定；不建议操作28天及以上的逆回购；
5，一般来讲国债逆回购的利率平均下来要比其他保本型产品高，尤其临近年末，资金紧张，大家可以跟据自己的实际情况来操作。
中国人民银行消息，为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。此次降准共计释放长期资金约1.2万亿元。
央行降低存款准备金率是什么意思呢？
央行下调存贷款基准利率属于货币宽松政策。
降低存款准备金率，可以使商业银行减少上缴存款准备金，增加可贷资金。降息的目的是为了稳资产价格和降低企业融资成本。
央行下调存款基准利率，对我们有什么影响呢？
1、 贷款：老百姓贷款月供有所减少
存款准备金率变动会影响货币供应量，从而影响资金价格，即利率。下调存款准备金率，意味着可供使用的资金增多，贷款利率可能会下浮；反之，则上调。
2、存款：老百姓利息或会减少
下调存款准备金率后，银行的资金更充裕了，可贷资金增加，贷款收益增加，对存款的需求降低，可能会导致存款利息降低。同时对于需要贷款买房的人士，也是一大利好消息。
3、理财：老百姓理财收益降低
银行理财收益与存款基准利率息息相关，存款利率下调也势必会影响到银行理财的利率。而如互联网金融理财的收益，也会随着这次降息带来的降低小微企业融资成本而下降。
4、股市：可能形成实质性利好
分析人士预计，降息举措对股市的作用不仅仅在于增量资金，更在于未来预期的调整，这将对股市形成实质性利好。
12月6日央行正式发布公告，将于12月15日降准0.5个百分点。
这次降准是全面降准，也就是不论大银行还是小银行都会下调0.5个百分点的存款准备金率，这样可以释放大约1.2万亿的长期资金。
这些长期资金不仅有利于促进实体经济的发展，有利于缓解经济下行压力，对于资本市场来说，这也是一个利好消息，另外对于众多有房贷在身的朋友来说，这其实也是一个好消息。
为什么呢？按照目前市场资金以及货币政策走势来看，未来银行贷款利率有可能下降，如此一来LPR也有可能跟着下跌。
房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月，LPR主要综合工商银行，建设银行等十几家银行利率报价，然后加权平均之后得到的一个市场利率水平，这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。
在房贷转化成LPR利率模式之后，新的房贷全部采用LPR定价模式，对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行也开始批量进行转换，所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。
采用LPR定价模式之后，大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动，如果LPR下降了，对应的大家的房贷利息也会跟着下降。
按照目前市场资金走势来看，LPR有可能会下降。
从2019年10月8日房贷开始实施LPR定价模式之后， LPR总体是呈下降趋势的，2019年10月，5年期LPR是4.85，2019年11月下降到了4.8，2019年12月以及2020年1月一直维持在4.8的水平，到了2020年的2月又下降到4.75，2020年的4月下降到4.65，在这之后五年期LPR一直没有波动，一直维持在4.65的水平，至今已经有20个月的时间。
不过在央行降准0.5个百分点之后，向市场释放了大约1.2万亿的资金，这将进一步加大市场的流动性，银行的贷款利率有可能会进一步降低，如此一来，12月份LPR报价有可能会迎来下降。
而且按照目前经济的走势来看，预计未来央行还有可能进一步保持适度宽松的货币状态，这意味着在12月份LPR下降之后，这个利率水平会维持在较长的时间。
LPR下降之后，大家的房贷又可以少还钱了。
在2020年8月份的时候，很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR，而且约定从2021年1月开始实施。
转化成LPR定价模式之后，大家的房贷一般会一年调整一次，至于调整的日期是多少，不同银行规定不一样，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。
这意味着2022年1月份，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。
而参考之前央行降准对LPR的影响来看，12月份LPR有很大的概率会下调。
从2019年9月份到现在，央行总共进行了6次降准，2019年9月6日全面降准，到了2019年11月份，5年期LPR下降了5个基点；
2020年1月1日又进行全面降准，到了2020年2月份，5年期LPR从4.8%下降到4.75%，下降5个基点；
在2020年3月13日以及2020年4月3日，央行又分别进行了一次定向降准，结果在202年4月20日 LPR公布的时候，五年期LPR直接从4.75%下降到4.6%，下降10个基点。
2021年7月15日进行全面降准，但这次降准之后几个月，LPR都没有变化。
通过观察最近几次降准LPR的影响来看，除了2021年7月之外，其余每一次降准LPR基本上会对应的下降5个基点。
按照这个规律来看，在央行降准之后，再叠加7月15日这次降准的影响 ，2021年12月20日公布数据时，5年期LPR有可能下降到4.6%。
如果12月份LPR的利率下降了，大家的房贷也会跟着减少。
比如目前5年期是4.65%，假如一个人房贷利率是在LPR基础上加30个基点，那么2021年实际房贷利率水平是4.95%。
假如2021年12月份LPR下降到4.6%，对应的大家的房贷利率也会下降5个基点，这意味着2022年实际的房贷利率有可能下降到4.9%。
在房贷利率下降之后，大家的月供对应的也会跟着减少。
我们举一个简单的例子，假如一个人在2021年办理房贷200万，30年等额本息还款，实际利率是4.95%（ LPR+30个基点），对应的每月月供是10675.4元。
假如2021年12月份LPR下降到4.6%了，从2022年开始，他每个月要还的月供是10614.53元，相当于一个月要少还60.87元，一年可以少还730.40元。
虽然这个少还的钱并不是很多，但蚂蚁虽小也是肉，700多块钱至少也够大家下一次馆子了。
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