提前还贷违约金(什么牌子的电瓶车好)提前还贷违约金有优惠吗
提前还贷违约金(什么牌子的电瓶车好)提前还贷违约金有优惠吗
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1、提前还贷违约金
近日，交通银行发布公告称，将于2022年11月1日起，对个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。调整后，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
因为涉及房贷，消息一出，引起网友普遍关注。那么，银行对个人房贷提前还款收取补偿金，究竟是个例还是普遍现象？对于“房贷一族”来说，提前还款是否划算？
少数银行收取还款“违约金”
据了解，所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。
根据交通银行8月1日的公告，调整前，该行将此项收费标准分为部分提前还款和全部提前还款两种情况。
对部分提前还款的，每年可免收补偿金一次，从第二次开始收取，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。
对全部提前还款的（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。
或许是社会舆论反映强烈，交通银行官网随后删除了该公告。该行电话客服解释说，提前还款补偿金是一直都在收取的，收取标准一般为贷款金额的1%，“与主流银行同业保持一致”，不过具体收取金额以分行的合同约定为准。“删除公告是避免客户误以为提前还款补偿金是新增加的收费项目。”
农业银行一家营业网点工作人员向
提前还款到底值不值？
作为背负房贷的购房者，当前提前还款到底值不值？专业人士认为，提前还款实际上有利有弊，需根据个人实际情况判定。“利”是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失去其他投资机会。
一般来讲，普通个人提前还房贷是否划算，与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等。
据了解，目前提前还房贷的客户主要是2019年之前办理房贷的购房者，那时的房贷利率普遍偏高，有的利率甚至超过6%。虽然目前LPR已有所下行，但有些购房者仍然选择的是固定利率，即使是选择LPR，也需要等到约定的日期才可下调房贷利率。
此外，今年上半年理财收益不理想也影响着人们是否提前还款的意愿。普益标准发布的报告显示，2022年上半年，理财产品除现金管理类外，其余产品收益率波动较大，其中权益类产品收益率波动*。具体来看，统计期间，固收类产品的收益率在2.55%-4.88%区间波动，权益类产品的收益率在-19.24%-21.51%区间波动，混合类产品的收益率在-8.45%-9.59%区间波动。
因此，在中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼看来，判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。
不过也有专业人士建议，以下四种情况可以考虑不提前还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”
（纵览新闻燕赵都市报
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在购买电动车的时候，很多人面临3个品牌的选择，包括雅迪，爱玛，台铃，就有网友问我，这3个品牌，作为目前电动车的3大头部品牌，选择哪个会更耐用、更实用呢？小行家作为电动车的行内人，就来一文告诉大家，如何从中选择一辆适合自己的电动车品牌。
分析一个电动车品牌，主要从2个方面，第一是它的品牌力，第二是在配置上的技术、效果等表现，下面小行家就从这个2个维度入手，来看看这3大品牌的优势。
品牌力上，雅迪，爱玛，台铃是前3强
虽然电动车品牌众多，但雅迪，爱玛，台铃这3大品牌，在品牌力上有明显优势的，根据盖得排行榜数据，雅迪，爱玛，台铃分别位列电动自行车和电动摩托车的前3强，1~3名依次为：雅迪、爱玛、台铃。
而具体的来看品牌影响力，雅迪实力最强，它是较早打广告、找代言的两轮电动车品牌，2021年全年营收269.68亿，连续五年雄踞行业第一。
爱玛作为比雅迪还要早成立的品牌，在广告营销上也很舍得，在2021年广告及业务宣传费高达1.12亿元，一年卖出835万台的爱玛电动车。
相对而言，台铃属于比较低调的，但台铃近几年也加大品牌力的宣传，各种热播综艺节目、电梯广告，都经常看到台铃广告，2021年也有600万左右的销量。
行内人解析雅迪，爱玛，台铃的配置优势
从品牌力实力来看，雅迪，爱玛，台铃都是佼佼者，其中雅迪最为出众，但作为普通消费者选车，小行家认为，品牌力并不是*要素，车辆配置才是关键，下面小行家作为行内人，就为大家解析，这3大品牌在配置上，分别都有哪些优势。
先说台铃：买台铃的电动车在这3大品牌中，相对是比较耐用的，而台铃配置方面，目前主打的是“云动力”，它可以让电动车在爬坡的时候，通过一个按键启动云动力，会增加3A电流，让速度更快，爬坡更有力，在山区或需要经常爬坡的路段会更有优势。
此外，台铃电动车相比雅迪和爱玛，它在同等配置上，绝大多数车型的价格上会低于前2者，所以，选高配低价，台铃是一个不错的选择。
再看爱玛：想到爱玛，都会夸它有不错的颜值，爱玛确实是在3大品牌中，对于颜值最注重的品牌，而在配置上，爱玛搭载博世电机以及自主研发的引擎MAX系统，而引擎MAX系统采用的是博世的单股缠绕电机，它可以实现同等配置电机功率，1000W比其他品牌的1200W乃至1500W电机，力气更大，速度更快，而1000W电机比其他品牌的800W电机，都还要更省电，跑的更远。
不过，爱玛的车型主要是中小型车型，在山区行驶爱玛的优势并不突出，所以，它一直都在城市销量更好，但爱玛在2022年也做出策略调整，推出爱玛劲霸系列，专注山区道路行驶。
最后来看雅迪：了解电动车行业的都知道，大多数人品牌都是通过组装生产，有的还不承认，但雅迪在配置上，它的核心零部件都是采用TTFAR自研配置，包括二代、三代石墨烯电池、TTFAR电机等等。
但因为车辆采用自主研发配置，它的研发经费高，并且广告营销费用也很高，促就雅迪电动车在同配置的情况下，是高于其他品牌。
总结：
雅迪，爱玛，台铃是各有千秋，台铃耐用有动力，爱玛省电好看，雅迪是自主研发配置率高，那么，在选择车辆的时候，我们就可以遵守以下原则：
如果想要上坡能力好，优先选择台铃电动车；
骑行多为平坦路段，想要跑得更远，优先选择爱玛电动车；
偏向于自主研发配置的电动车，优先选择雅迪电动车；
那么，对于雅迪，爱玛，台铃这3大品牌的电动车，您会怎么选择呢？欢迎大家评论交流。
谈到如今的房地产市场，让笔者感触最深的就是房贷利率的大幅度下降，去年很多地方的房贷利率达到了6%左右，而今年的房贷利率却是连续的下降，直接降到了如今的4.25%，房贷利率的下降对于今年买房的人来讲肯定是非常不错的，至少几十年的贷款利息可以节省几十万甚至上百万，而对于去年或者前几年买房的人来讲就亏大了，可以说很多人后悔不已。
正是因为房贷利率的下降，就导致还房贷潮出现了，大家都不太想要还这么多利息，有些赶紧办理了商转公，有些转不了的就直接提前还房贷，然后再重新去贷款，反正就是由于利率太低，不少人不得不去提前还房贷，还有些就是考虑到如今不太好的经济环境，然后不想压力太大，早点还省的担心，反正前几年高价高息买房的人，用现在便宜的钱置换高息，这是非常正常的逻辑。
本来说欠债还钱天经地义，如果提前还更好，可是对于银行来讲，它们偏不这样认为，就比如近段时间交通银行出奇招，具体内容就是倘若买了房子提前还房贷的话，必须收取1%补偿金，有些人就有过这样的经历，去年也是交了违约金的，还了6年的房贷，基本上都是利息，本金可能占2成，可以说还了个寂寞，而在这里笔者想说的是没有全款买房的实力前，尽量不要考虑买房子，贷款买房就是个坑！！！
至于交通银行所给出的解释也是从他们自己收入出发的，因为在他们看来，如果业主提前还贷，那么银行损失*，很多业主买房花2倍的房价，一半是房价，一半是房贷利息，房贷利息是银行*的红利，提前还贷收取补偿金对银行肯定会造成损失，其一就是当前新增购房者少，银行红利降低，二季度全国新增个人住房贷款仅200亿，环比减少96%，同比减少98%，其二是防止老客户提前还贷，银行利益受损，反正银行就是从它们自己的实际利益出发的，倘若你不还贷的话，银行还会拍卖你的房子，如果有差额还会让你弥补，这个和国外完全不同。国外的按揭房贷，如果房主还不了，这房子就归银行，他们卖多卖少都是他们自己承担，不会找房主麻烦。
总之，如今买房子风险还是很大的，更何况房子已经不具有投资的价值性了，想要通过房子赚钱几乎是不可能的事情，因为富人早就利用前期的房地产暴火的时候把钱赚够了，中产最多住了几套房，最苦的还是普通老百姓，本来就赚钱不多，还要承受炒房的富人把房价炒上天后所带来的严重后果，真正需要房子的普通老百姓就是想买，哪里买得起。
近日，一则提前还房贷要交1%的违约金的新闻，迅速引发网友热议。
8月1日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》（以下简称《公告》）显示，调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
网友质疑：贷款合同签订为什么一方可以改条款？
《公告》显示，针对调整前的收费标准，交通银行将之分为两种情况。第一种为部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。
第二种为全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。如果是贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，并在1年内全部提前还款，或者是贷款期限5年以上，并3年内全部提前还款的，均收取当次提前还款本金金额的1％。
事实上，《公告》一经发布，网上就炸开了锅，网友们对此议论纷纷——
“必须让我把利息赚够了才允许你还钱”“刚需者想提前还点是减少点压力，提前还你又多收利息，没钱还又收别人的房”“霸王条款”……
对此，《法治日报》律师专家库成员、北京市中盾律师事务所*合伙人魏现州博士表示，网友的一些情绪是可以理解的。从法律层面来看，如果在原借款合同里没有约定，这就是非法的，对借款人没有约束力。银行作为金融服务的提供方，应当通过为金融消费者提供优质超值服务，从而增加客户数量和业务量赚取利润，不应当通过对优质客户收取提前还贷补偿金，算计这些蝇头小利的方式来实现盈利目的，这样做反而会降低自身在金融服务市场的竞争力，是一种得不偿失的短视行为。
律师详解：银行收取补偿金算不算违约行为？
据了解，提前还款补偿金一般是针对借款方在贷款未到期之前进行还款的行为所收取的一种补偿费用，也可以理解为是另一种形式的提前还款违约金。
一般来说，提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。
“目前尚未有法律法规对银行收取个人按揭类贷款提前还款补偿金作出禁止性规定，补偿金普遍被认为是借款人违反贷款期限的违约金和银行利息损失的补偿金。银行收补偿金是否合理，主要取决于是否符合贷款合同约定。”《法治日报》律师专家库成员、北京德和衡律师事务所管理合伙人张兵认为，如果贷款合同存在明确约定提前还款需要支付补偿金，银行按照合同约定收取补偿金在法律上没有障碍。
《法治日报》律师专家库成员、北京市竞天公诚（成都）律师事务所合伙人刁红表示，银行贷款行为属民商事法律关系调整。银行基于经营发展不同阶段及市场供需情况，只要不违反法律禁止性规定，均有权对贷款条件进行限制。既然借款合同约定了借款期限，双方均应严格遵守，提前还款当然构成违约。因为银行的特性，本身依赖社会贷款作为盈利模式之一，借款人提前还贷让银行提前收回的资金不能因为既定借款合同继续获得收益，损害了银行利益，银行当然有权收取违约金，这同租赁合同承租人提前退租要支付违约金同理。
至于有些银行为何会收取提前还款补偿金，张兵分析，对于银行而言，个人按揭类贷款期限较长、抵押物充足，属优质资产、便于管理，而提前还款将直接增加银行的业务管理程序，也将导致银行资金用途和管理的变化，对银行贷款业务产生重要影响。补偿金的收取可以在一定程度上作为借款人提前还贷的考量因素，减少提前还贷规模性发生，便于银行业务管理。
据了解，目前，个人住房按揭贷款仍然是各大银行的重要业务板块。根据交通银行2021年年报显示，截至2021年末，交通银行的个人住房按揭贷款余额为14895.17亿元，较上年末增长15.13%。
北京观韬中茂（郑州）律师事务所主任何红艺认为，关于购房人提前还房贷银行收取提前还款补偿金的相关约定属于制式合同中的格式条款。依据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
何红艺表示，具体可以区分出两种情况：一、若在购房者与银行签订的《按揭贷款合同》中，并无关于提前还房贷收取补偿金的约定，此时增加关于提前还款补偿金的约定，有违合同约定。二、若在购房者与银行签订的《按揭贷款合同》中，有关于提前还房贷收取补偿金的约定，但在实际执行时并无收取补偿金，此种情况属于对原合同条款的变更，应当按照有利于购房者的角度解释。
银行回应“撤下公告”：后续会做好政策解释工作
事实上，近两年来，由于多种因素，是否需要提前还房贷、提前还房贷是否划算等问题，正成为民众热议的话题。
央行数据显示，今年3月新发放个人住房贷款利率为5.42%，远超银行定期存款利率和低风险理财产品利率。房贷利率高，理财收益低，是提前还房贷的重要原因。
有银行人士透露，补偿金收取门槛的调整或与当前提前还款增多，新增个人住房贷款业务减少有关。
央行数据还显示，2022年上半年，住户贷款只新增了2.18万亿，相当于2019年上半年的58%，相当于2021年上半年的48%。主要由房贷构成的“住户中长期贷款”，2022年上半年只新增了1.56万亿，是最近4年*的。
法治网研究院注意到，8月2日晚间，交通银行官网已撤下相关公告。
交通银行相关人士接受媒体采访表示，目前，该公告确实已经撤下，总行后续会进一步做好政策解释工作。本次公告是为了进一步规范收取提前还款补偿金行为，赋权分行按照总行统一规定和标准，结合各地实际情况灵活掌握，以更好地满足客户需求。各地分行会结合当地的市场情况制定相关政策，与主流同业政策总体保持一致，具体以贷款合同约定为准。
对此，刁红提醒，银行应按照法不溯及既往原则，新出台的贷款政策不能拘束既定借款合同，对政策出台后新的借款合同方发生效力。当然，借贷行为属平等民事主体间的法律关系，只有达成合意方能签署。银行应考虑恢复提前还贷违约金政策能否得到社会认同感，对后续借款行为是否带来障碍，应加强宣传解释工作，并有过渡期安排。
刁红还表示，借款人也应慎重考虑贷款期限，如果借款人在签约时就已经考虑可能会提前还贷，完全可以根据实际情况商议确定适合的贷款期限，没有必要冒险签约后违约。既然已经签署，就应该按照约定履行，如果提前结束借款行为，则应该按照约定承担违约责任。
栏目主编：秦红 文字
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