银行理财产品收益率，银行理财产品收益率下降
银行理财产品收益率，银行理财产品收益率下降
本文目录一览：
2、永续债的优缺点
受疫情影响，一季度，银行理财产品收益率下跌。普益标准数据显示，上周（4月13日-4月19日），西南地区共100款银行理财产品在售，平均预期收益率为3.96%。其中，有70款产品获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.11%。
由于受疫情影响，不少驻昆银行2月份延长了假期，到柜台购买银行产品的投资者大幅减少。“从2月中旬我们恢复正常营业以来，银行采取了预约制，银行营业网点的客户十分少，投资者比以往减少了许多。”兴业银行翠湖支行一客户经理表示。
目前，银行推出的理财产品收益率出现了一定程度的下降。在一家股份制商业银行，*收益率为4.3%左右的高净值人群理财产品，起购金额为40万元—100万元，1万元起购的理财产品收益率多为3.8%—3.9%之间。
“这已经是我跑的第5家银行了，按照客户经理的说法，年化收益率基本在4%以下。春节前我要是早点买就好了，现在收益太低了。”到银行办理到期产品的张文说，受疫情影响，大家的收入都不高，银行理财产品的收益也低。
以往收益率一向走高的城市商业银行和农村金融机构也出现了收益走低的情况。以固定收益类产品为例，2020年一季度城市商业银行发行的固定收益类理财产品的总体平均业绩比较基准为4.37%，同比下降26基点，环比下降3基点；农村金融机构发行的固定收益类理财产品的总体平均业绩比较基准为4.19%，同比下降27基点，环比下降3基点。
一股份制商业银行滇池路支行客户经理认为，为缓解经济下行压力，央行采取了宽松的货币政策，通过定向降准、逆回购、中期借贷便利等操作向市场注入流动性，从而导致市场利率走低，下一步，银行理财产品收益率将持续下滑。
市民应该如何理财呢？多位理财师建议市民配置一些中长期的理财产品锁定高收益。对于风险承受能力较低的市民来说可以选择大额存单、国债等产品。目前部分银行的大额存单3年期产品利率可达到4.1%至4.2%，高于银行理财产品；一年期的结构性存款利率也可以达到4%左右。对于风险承受能力较高的客户来说，根据自己的实际情况，结合目前的行情可以做一些股票和基金的投资。
1 什么是永续债
永续债( Perpetual Bond) ，又称无期债券，是指没有确定的到期期限或到期期限非常长，且发行人没有返还本金但有定期支付利息义务的混合资本证券。在我国，永续债一般被称为“可续期公司债券”。2013 年武汉地铁集团发行的“13武汉地铁可续期债”和国电电力发展股份有限公司发行的“13 国电 MTN001”被认为开启了我国永续债的新篇章。
2 永续债特点
(1)永续债券的清偿优先级应该在普通债权之后，在普通股和优先股之前。
(2)偿还时间较长是永续债券最主要的特点之一，偿还本金的时间不确定就会造成很多投资人不能及时的收回自己的本金，所永续债券在开始出售的时候应该规定赎回的步骤，在一定时间的购买之后，购买人有权利赎回自己的本金。
(3)由于永续债券的时间较长，所以针对永续债券的利率方面，需要针对当时的经济大环境以及企业的经营状况进行更改，确定适合的利率，在不断调整自己的利率的时候会对购买人赎回自己的资金产生一定的影响。
(4)发行永续债券的时候应该更多考虑的是发行人，发行人应该针对利息支付方面的时间以及利息支付的方式和利息支付的单、复利的方式进行规定，也应该针对无条件的免除条款进行相关的计算。
(5)针对永续债券的利息支付时间的顺序方面，企业应该在证券支付之前就针对永续债券的利息进行支付。
3 永续债的优势
(1)永续债券融资与普通债券融资相比，永续债的融资优势为
首先，无还本压力，永续债是*支付利息，不用偿还本金，无还本压力，不会给企业造成财务困境，而普通债券需要企业到期之后归还本金;
其次，信誉良好，实力雄厚的大企业发行的永续债筹资成本要低于普通债券，减轻企业利息压力;
第三，永续债融资限制条件少，更容易获得资金;
第四，永续债融资可以计入企业股东权益之中，能降低企业的资产负债率，美化企业财务报表。
(2)永续债融资与普通股权融资相比，永续债融资优势为
首先，融资成本低，永续债融资资本成本与普通债券资本成本相近，要远低于普通股融资的资本;
其次，不会摊薄股东权益，永续债融募集的资金计入其他所有者权益之中，不会增加股本，所以不会摊薄每股收益，如果上市公司采用配股和增发的方式融资，会对企业的股本和每股收益产生最直接的影响，全面摊薄每股收益;
第三，限制条件少，与配股和增发相比，永续债融资的限制条件少，更利于企业筹集资金;
第四，永续债的债务利息可以税前扣除，具有利息低税效果，与普通股相比，公司支付的股利分红不可以在税前扣除，必须从税后净利润中扣除支付。
4 银行永续债发行与存量规模
近日，
银行理财收益大涨
具体来看，以工商银行推出的“鑫尊利*天持赢固收类开放式理财产品”为例，该产品最近一个月的年化收益率高达9.07％，风险等级为R3型（中等风险）。
另外，该行推出的“鑫尊利”系列“固收+”理财产品5月收益率普遍表现亮眼，即使期限仅为30天的短期理财，近一个月的年化收益率也在5.5％以上。
《国际金融报》
近期收益可观的还有其他银行理财产品。自5月以来，一批“固收+”银行理财产品近一个月年化收益率相当可观，达到4.5％以上的不在少数，*持有期、日申月赎、日申季赎产品均有涉及，发行主体囊括股份行、城商行、国有行理财子公司。
还有部分商业银行推出的净值型理财产品，单日实现大幅跳涨：如光大理财的两只*持有期理财产品，近一个月年化收益率分别在5月18日激增59个BP（基点）和44个BP。
招商证券银行业首席分析师廖志明团队在近期研报中指出，5月上半月定开纯固收及“固收+”理财平均半月年化收益率分别为4.96％和4.87％，与4月下半月相比呈现V字回升走势。
或与两方面因素相关
银行理财产品收益“跳涨”引起市场投资人士好奇。业内认为，或为两方面原因促使。
融360数字科技研究院分析师刘银平对《国际金融报》
“近两周，上证指数得到很大修复，可能会为部分与权益类资产挂钩的银行理财产品收益带来一定的净值修复。”另一位从事投资长达十余年的银行客户经理表示。
从近期的表现来看，上证指数于4月25日左右触底2863点后开始回升，经过近一个月的修复，目前成功站上3100点。
市场还有观点认为，可能与近期债市回暖有一定相关性。一位银行理财固收投资经理表示：“流动性较为充沛，所以大家集中买债，然后债券价格上涨，利率就下行。那么，原来买的债券就积累了资本利得。”
不过，对于后期银行理财产品能否持续收益高涨的态势，多数业内人士保持较谨慎态度。
刘银平表示，净值型理财产品的收益不固定，净值要随底层资产价格的变化而波动，整体呈震荡式上涨趋势，尤其是配置权益类资产的理财产品，净值不会一直上涨或下跌，趋势难以预料。纯固收类产品的净值波动相对较小，但也很难保证长期持续上涨，仍需谨慎注意风险。
钱在银行存得越久，利率却越低。如此反常的现象在中国金融市场上非常罕见。为什么反常？以前我们去银行存钱，存的时间越长，银行越高兴，给的利率也就越高，但最近包括工、农、中、建在内的四大国有银行、部分股份行和城商行都出现了长期存款利率“倒挂”。所谓“倒挂”，就是期限长的存款利率，比期限短的利率还低。比如现在很多银行3年期的存款利率为3.15%，而5年期的存款利率仅为2.75%，明显存在利率倒挂。
为何会出现利率倒挂呢？
解答这个问题前，先要明白银行最主要的盈利方式是：吸收储户的存款，再放贷给需要用钱的企业和个人，从中赚中间的利息差。
而今年受疫情等因素冲击，国内经济形势面临较大下行压力，国家为了鼓励金融机构对实体企业降低融资成本。过去一年来，央行引导1年期和5年期贷款基准利率多次下降，为此，银行对这些企业贷款利息有所下调，而银行本身也是企业，想要盈利，贷款利息下降，存款利息也要下降。现在出现利率倒挂，就是银行预期未来存款利率还会下降，如果长期存款利率过高，相当于把高成本负债提前锁定，这样银行不就陪了吗？为了降低成本所以只能靠降低存款利率。
另外这也是在引导市场资金预期。疫情以来，居民的存款意愿持续上升，央行数据，2022年5月人民币存款增加3.04万亿元，同比多增长4750亿元。在爱存钱的人变多的同时、信贷增幅却非常惨淡。2022年1-5月，企业中长期贷款同比收缩超1万亿，即同比增幅为-17.5%，表明企业长期借贷投资的意愿较差。存款意愿更高、贷款意愿却在走低，这对银行的盈利构成挑战，所以银行选择降低长期存款利率也就顺理成章。
此次3年期和5年期存款利率倒挂，加上今年4月央行确立存款利率市场化机制后，再次说明利率中长期走低的趋势，在这一趋势下，对我们普通老百姓来说，最直接影响一方面是像银行理财、银行存款以及一些货币基金这样的固收类理财收益率会下降，另一方面作为老百姓贷款的大头——房贷利率也会下降，这样月供还款金额就会随之下降。
从长远来说，利率下行，甚至是负利率目前已经出现在很多发达国家，对中国来说，可能会迟到，但不会缺席，只是时间早晚问题。所以之前中国原央行行长说：“尽量避免快速进入负利率时代”。
但作为普通老百姓，也并非无能为力，要在存款观念与投资理财方式上进行及时转换，提前在投资理财方面拿出自己的应对方案，尽量减少低利率时代给自己带来的损失。具体怎么做呢？一方面，要改变只存钱不投资的理财习惯，不要觉得银行最保险，所以把所有积蓄都存入银行，要与时俱进，努力学习一些投资理财知识，很多人面对新事物一开始可能会充满抵触，但随着时间推移，一边学习一边实践就会逐渐习惯，就像之前的按键手机和现在的触屏智能手机，一开始不习惯智能手机，但你用的多了现在是不是还放不下了。回到投资理财也一样，面对新趋势，要不断提高自身的投资理财能力。
另一方面，要改变自身的投资理财结构，也就是我们常说的不要将鸡蛋放在同一个篮子里，除了银行定期存款外，有没有房产、买保险了吗？一些养老理财产品配置了吗？甚至对一些有较强投资理财能力的朋友来说，可以考虑在外汇市场、大宗商品期货市场等方面尝试，但这一切的前提是你要有一定知识储备，千万别盲目跟风。
大家常说：只要思想不滑坡，办法总比困难多。所以面对中长期利率下行的大趋势，大家要提前准备。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《银行理财产品收益率》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多银行理财产品收益率、永续债的优缺点相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
