银行利率下调，银行利率下调以前贷款也下调吗
银行利率下调，银行利率下调以前贷款也下调吗
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2022年4月底，国内多家银行宣布下调定期存款利率。特别是建行、工行以及中行这三大行，将旗下二年期、三年期的普通定期存款利率下调了10个基点。在经过此次定存利率下调之后，工行三年期的定存利率降至3.15%，两年期的利率降至2.5%，而大额存单的利率也降至了3.25%。
不过，这次国有银行并不是利率下降幅度*的，恰恰是股份制银行利率降幅明显。如今招行降息幅度*，3年期大额存单利率都降至2.9%，较之前的3.55%下降了0.65个百分点。其实，我国多家银行再次下调定存利率，主要有以下三个原因：
首先，受到疫情影响，国内实体经济发展非常艰难，银行在降低了存款利率的同时，也会下调贷款利率，这样就能更好的减轻实体经济的贷款压力。值得一提的是，这次各家银行下调了中长期存款利率，就是为了降低实体企业的中长期贷款利息支出。
再者，今年受到疫情，以及物价上涨的影响，老百姓的收入增速在放缓，消费需求在下降。同时，我国居民存款超过了100万亿，按照14亿人口来计算，人均存款达到7万元。在这种情况之下，银行也是希望通过降息，能促使老百姓把钱从银行里面提出来，用于各种消费，这样才能促进国内经济增长。
最后，现在国内的房地产业持续低迷，不仅是很多城市房价下跌，而且新房和二手房的成交惨淡。为了稳定房地产市场，已经有70座城市给楼市松绑，其中就有取消限购和限贷，以及发放购房补贴等。而银行为了配合各地楼市松绑政策更好地实施，也对首付款下调了房贷利率，而在下调房贷利率的同时，也会相应下调存款利率，否则银行的存贷利差就会缩小，业绩将会受到影响。
从目前国内利率市场的情况来看，我国前些年中长期的存款利率往往都能达到4.5%以上，而从去年开始中长期存款利率达到4%以上的已经不多见了。现在银行的中长期贷款的利率能超过4%以上的基本上已经没有了。那么，面对银行存款利率不断下调的趋势，我们储户又该如何应对呢？
第一，能够存大额存单的，就尽量存大额存单，现在大额存单的门槛相对较高，在20万元以上，不过大额存单的利率要比定期存款要高出一些的。而且，有的银行的大额存单可以每年发放一次利息，储户可以拿这笔利息用于投资或补贴家用。
第二，如果有一笔钱一直闲置不用，那可以尽量存5年期的存款，因为5年期的存款利率并不会受到限制，往往还能达到4%以上，这样可以长期锁定存款利率，以后即使利率有什么波动，也就不用太担心了，还是比较划算的。
第三，虽然现在银行存款下行的压力较大，但是中小银行由于成立时间较短，客户资源较少，为了吸收存款，往往会给出相对较高的存款利率，所以，储户们可以选择到中小银行存钱，这样可以获得高一些的利息收入。
财经网金融讯 7月29日，泰康人寿保险有限责任公司发布2022年第2季度偿付能力报告摘要，据披露，今年二季度公司实现保险业务收入373.1亿元，净利润为36.81亿元。截至二季度末，公司核心偿付能力充足率为118.61%，综合偿付能力充足率为235.87%。
5月20号央行传出来了一个好消息，就是下调贷款市场报价利率（LPR）从4.6%到4.45%，下调了15个基点，很多人比较好奇了，既然银行贷款的利率都已经下调了，那自己之前买房的房贷能不能也跟着这个央行的存款利率的下调而下降呢？
大多数人的收入相对来说都比较低，如果存款利息能低一点就是低一点，起码来说也是可以减轻很多人的负担的。
也别高兴太早，我们首先要来看一下这个LPR利率到底是怎么一回事。
LPR也就是贷款市场报价利率，它在每个月的20号会公布一次。18家银行共同报价，去掉一个*值和*值，取中间的平均值作为LPR利率。
央行公布这个LPR利率之后，其他的商业银行可以在LPR利率的基础上再调整这个基点利率。
LPR利率实际上根据市场供给需求关系决定的，不是想降就降，想升就升的。
很多人问了，既然这个LPR利率每个月都在调整，那么每次调整的时候，自己的贷款利率能不能也跟着调整呢？
2021年1到11月份没有任何调整，12月有调整过，例如1年期限从3.85%调整为3.8%，5年期限没有变化，依然是4.65%。
进入到2022年1月，1年期利率从3.8%调整为3.7%，5年期利率从4.65%调整为4.6%。
2022年5月20日，1年期限不变，依然是3.7%，5年期变为4.45%，降低15个基点。
对于大多数人来说，这是银行贷款利率的调整，自己的贷款利率能不能调整也是需要分情况的。
如果执行的是固定汇率
比如在2020年1月1号以前，各大银行实行的是固定汇率这种政策，底下比如说如果您的房贷利率是5.39%左右，那么这次银行下调这个房贷利率，跟你没有关系。
也就是说您之前是5.39%的贷款利率，不管这个央行他怎么调的，这个LPR利率都跟你完全没有关系，您还是执行您之前的这个汇率。
如果执行的是浮动汇率
从2020年开始执行浮动汇率，银行也让用户选择到底是按固定利率还是按照浮动利率，如果是固定汇率的话，那么这次央行调整的利率跟你没有任何的关系，如果是浮动利率的话，可以在一个周期之内调整。一般来说就是一年左右为期一个周期。
部分商业银行默认是每年的1月1号调整这个贷款利率，又或者是贷款发放日期。例如你的房贷发放日是7月5号，那么下个调整周期就是下年的7月5号，按照6月20日公布的LPR利率调整房贷利率。
去年去年12月有调整过一次房贷利率，那么2022年1月1日起会按照12月份的LPR利率的基础上调整房贷利率。
看看利率能减少多少
既然央行减少了这个房贷利率，那么肯定要来计算一下到底可以少多少贷款利息。
大家千万不要小看这个15基点，如果你把时间拉长到10年到20年的话，那就是真金白银是您的钱来的。现在废话不多说，马上来看一下。
假如你向银行贷款100万，期限是30年，采用等额本息的方法计算，如果在原来LPR利率的基础上下调15个基点，执行LPR利率4.45%，那么30年的利息总额是81万左右。
如果按照原来LPR利率4.6%计算房贷。那么30年的房贷利息是84万左右。
计算可以对比出来，如果这个利率放长到30年左右，这个利息也可以相差3万左右，当然啦，这个数据不一定是最准确的，因为未来的话，这个LPR还会不会调整，又是另外一回事，单纯就想说明，央行通过调整这个LPR利率，是可以使得您的这个房贷利息有变动。
如果房贷金额特别大，时间跨度特别长，利息差会更大。
现在只是100万贷款的利息差，那假如说你是一千万的话，那肯定就会是有差不多30万左右的差额，这就是钱来的。
不过前提是你得有机会享受这个房贷利率，如果你实行的是固定利率的话，那这个真的完全跟你没有关系，又或者是您的这个房贷利率是公积金贷的话，跟这一次房贷利率的下调15个基点，也完全没有关系，你该执行你的公积金房贷利率还是你的原来的那个利率，没有变化。
结合5月15号的下调首套房利率政策。叠加在一起，那么对于首套房购买者来说，肯定就是利好的，这就是福音，起码来说，这个房贷利息也会降低。
例如5年期利率为4.45%，再叠接首套房利率下调20个基点，那么这个贷款利率就会将降低为4.25%。
房贷利率的调整，有利于进一步鼓励消费，刺激市场，稳定房地产的环境，减轻年轻人的房贷利息。
当初房贷是固定利率的人，现在也许可能会羡慕这个浮动利率的人，因为这次的房贷下调的空间，就是对于那些浮动利率的人来说，就是有了下调的空间，固定利率是不变，不知道那些固定利率的人会不会后悔？
当然啦，这次房贷利率是下调了，不代表说以后一定就是下调的，这个房贷利率是根据当时的社会经济发展的需求，其实就是一个宏观调控的一个政策。
未来还会不会有房贷利率的调整？应该会有的，因为这个市场永远都是变化莫测的，可能高也可能低，就是要反映这个市场的供给需求关系。
房贷利率降了，是真的降了。
（央行官网）
2022年05月15日，根据央行的通知：
对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
按照目前5年期及以上LPR4.6%测算，相当于首套普通自住房贷款利率可以低至4.4%。
按照之前6.37%的利率计算，100万房贷，30年还款，能省40万。对于新购房者，妥妥的福利。要知道，只在2008年金融危机时房贷利率才约为4.2%。
新购房者嗨皮了，已购房的人利率能下调吗？特别是2021、2020年利率5.88%、6.37%的购房者。
很遗憾，不能。此次利率调整只针对新购房者。已购房者，贷款利率是根据当时签订的贷款合同走的，就没办法了。
对于已购房者，怎么能降低贷款利率？
1、申请商转公
商业贷款转公积金贷款条件比较苛刻，不一定适合所有购房者。首先得有公积金，满足公积金贷款条件；其次当地得开展商转公业务，比如洛阳，就没有开展商转公业务。
2、卖掉房子再买
这种方式也不适合普通人操作，建议咨询专业的房产经纪人。
房贷利率下跌，对普通人有什么影响吗？
没有，不影响继续穷（手动狗头），别睡了，起来搬砖吧！
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