五年期定期存款利率2022，五年定期存款利率2022*

本文目录一览：

• 1、五年期定期存款利率2022

• 2、股票行情咨询

• 3、三年期定期存款利率2022

• 4、五年定期存款利率2022*

近期，我国部分银行存款利率“倒挂”现象引发热议。所谓的存款利率“倒挂”，主要是指期限较长的存款利率与期限较短的存款利率持平或更低。从目前的市场情况看，主要是指5年期存款利率低于3年期存款利率，或与3年期存款利率持平。导致存款利率“倒挂”的原因是多方面的，从短期看存款利率有望保持稳定，从长期看存款利率仍有下行可能。

存款利率是存款的“价格”。一般认为，存款期限越长，存款利率越高。但近期，在部分银行如一些大型银行、股份制银行，5年期存款利率的确低于3年期存款利率。如某行3年期存款利率为3.15%，而5年期存款利率仅为2.75%。还有部分银行5年期存款利率与3年期保持一致，为2.75%。除普通的定期存款之外，大额存单也出现3年期与5年期利率持平或“倒挂”现象。不过，存款利率“倒挂”现象并非近期才出现，此前也曾时有发生。除存款之外，银行理财产品也曾出现收益率“倒挂”现象。不过，存款利率“倒挂”并非出现在所有银行，部分中小银行的5年期存款利率仍然高于3年期存款利率。同一家银行的不同分支机构，存款利率也可能会有差异。

近期发生的存款利率“倒挂”现象，既有银行自身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。

从内因来看，这是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动行为。2013年9月份，中国人民银行推动建立市场利率定价自律机制，以行业自律形式规定存款上浮区间，约束存款利率浮动。2015年10月份，央行不再设置存款利率浮动上限，在形式上取消了利率管制，金融机构可与存款协商确定存款实际利率，参考基准是存款基准利率。但事实上，自2014年11月起，央行不再公布人民币5年期定期存款基准利率。因此，银行对5年期存款定价更为市场化，更多从自身负债能力和负债结构方面去考虑。

从本质上说，近期的存款利率“倒挂”现象反映了银行对利率走势的研判，即从中长期看存款利率呈现下降趋势，银行主动减少吸收当前利率较高的中长期存款。而且，5年期存款在银行存款中占比很低，利率“倒挂”对银行存款规模稳定的实际影响有限。

从外因来看，主要受三个方面因素的影响和作用：

一是今年市场流动相对充裕。今年以来，为更好地助力稳增长、稳就业，央行采取包括全面降准在内的多种货币政策措施，加大市场流动性投放，银行间流动性比较充裕，所以银行“不差钱”。今年1—5月，我国居民存款累计增加7.86万亿元，同比增长50.6%。但市场有效融资需求不足，特别是中长期贷款需求不足，降低了银行吸收中长期存款的动力。

二是金融管理部门加强引导。目前经济下行压力较大，叠加疫情多点散发等因素，为更好地支持实体经济，金融管理部门引导银行降低存款利率，进而推动实体企业融资综合成本下降。2021年6月，市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限的确定方式；今年4月，央行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，存款尤其是中长期存款利率中枢有所下移。

三是居民储蓄意愿不断增强。今年以来资本市场反复震荡，股票、基金以及理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降，更多人偏向于存款。央行今年二季度城镇储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点。与此同时，居民存款在人民币存款中的占比，从2018年开始逐步上升，到2022年一季度已经达到45.4%。

目前，存款是银行负债的最主要来源。随着资管新规等深入实施，同业负债持续压降，存款占比将进一步提高。在市场竞争加剧的情况下，近年来中小银行负债成本上升明显。在存款以基准利率为定价基准的情况下，下调存款基准利率，可直接降低银行特别是中小银行负债成本。因此，新冠肺炎疫情发生以来，降低存款基准利率的呼声一直较高。存款利率“倒挂”，从一个侧面反映出银行降低负债成本的意愿。这样有助于保持利差稳定，进而提高银行加大信贷投放意愿和能力。

同时，应积极稳妥推进存款利率并轨，深化存款利率市场化。随着贷款利率并轨工作基本完成，存款利率并轨工作应提上议事日程。建议继续采取措施，压缩货币市场利率与存款基准利率之间的利差，为存款利率并轨工作创造条件。

随着我国宏观经济恢复和企业融资需求回升，银行将加大信贷投放和存款吸收力度，一段时间内居民存款利率有望保持稳定。但总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。对广大居民而言，如果资产配置中中长期存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。

财联社（上海 编辑 刘蕊）讯，本周二，亚洲股市涨跌互现，截至发稿MSCI亚太指数（除日本外）涨0.23%，十年期美债收益率日内跌2.1个基点至1.476%，美股三大主要股指期货日内均走低，其中纳指期货跌0.06%。

亚洲时段市场表现

香港股市周二早间高开低走，午后震荡反弹，截至发稿恒指报24794点，涨0.12%。互联网医疗、军工板块涨幅居前，猪肉、煤炭板块跌幅居前。

个股方面，恒大汽车恒驰5 LX现身工信部新车申报目录，推升恒大汽车一度涨超16%，刺激恒大系股票集体走高。截至发稿，恒腾网络涨超8%，恒大物业和中国恒大涨超3%。

日经225指数收盘跌0.75%，报29285.46点。东芝跌2.61%，公司考虑分拆成三个公司。软银逆势大涨超10%，尽管公司昨日财报显示愿景基金单季创纪录亏损8250亿日元，但公司宣布将回购1万亿日元股票，回购规模为史上第二大。

韩国KOSPI指数收盘上涨0.08%，报2962.46点。三星收跌0.6%，公司宣布开发出*基于14纳米的下一代移动DRAM。

澳大利亚S&P/ASX200指数收盘下跌0.24%，报7434.20点。

台股加权指数收涨0.72%，报17541.36点。化学、汽车板块涨幅居前，玻璃板块跌幅居前。台积电收涨1.50%，联发科收跌0.2%，长荣收跌1.6%，阳明收跌1.69%。

A股方面，两市午后震荡回升，沪指重回3500点，创业板指涨幅扩大至0.88%。总体上个股普遍上涨，近3100股飘红，沪深两市成交额连续第13个交易日突破万亿。盘面上，国防军工、半导体芯片、农业种植、数字货币等板块涨幅前列，煤炭开采、云游戏、油气、机场航运等板块跌幅居前。截止收盘，沪指涨0.24%，深成指涨0.43%，创业板指涨0.88%。北向资金全天净卖出超20亿元。

亚洲时段重磅资讯

【快餐连锁品牌老乡鸡冲刺IPO 有望成国内中式快餐上市第一股】安徽证监局文件显示，老乡鸡已于今年9月底与券商签订上市辅导协议，正式冲刺深交所主板IPO，有望成为国内中式快餐上市第一股。公司官网显示，目前，老乡鸡在全国拥有1000多家快餐店，安徽、南京、武汉、上海、深圳、北京、杭州、苏州、徐州等地均有门店。

【PayPal(PYPL.US)第三季度收入逊预期 明年与亚马逊合作】网上支付平台商PayPal公布，截至9月底止第三季，利润10.9亿美元，按年升7%。每股经调整盈利为1.11美元，优于市场预期的1.07美元；收入按年升13%至61.8亿美元，低于市场预期的62.3亿美元。

【AMC院线(AMC.US)第三季亏损收窄至2.242亿美元】美国戏院集团AMC公布，截至9月底止第三季，亏损收窄至2.242亿美元，去年同期则亏损9.058亿美元。期内每股经调整亏损0.44美元，市场预期为0.53美元。收入报7.632亿美元，市场预期为7.083亿美元。

【英特尔收购波兰云游戏初创公司RemoteMyApp】美国芯片制造巨头英特尔今日从Tar Heel资本、世界通讯公司(MCI)旗下的互联网风投、德国电信旗下投资基金Telekom Innovation Pool手中，收购了位于波兰什切青市的创业公司RemoteMyApp。这是几年间波兰初创企业最重要的几笔收购之一。RemoteMyApp为企业提供游戏流媒体技术，并经营Vortex.gg云游戏平台。

【马斯克弟弟Kimbal Musk上周五通过行使特斯拉股票期权获利近1.1亿美元】根据一份提交给美国证券交易委员会（SEC）的文件，上周五，马斯克的弟弟Kimbal Musk行使了他的特斯拉股票期权，以每股74.17美元的价格购入2.5万股特斯拉股票，随后立即分批抛售，卖出价格在1223美元/股至1236美元/股不等，套现约1.088亿美元。

【菲律宾2021年第三季度经济增长7.1%】11月9日，菲律宾国家统计局举行

【三星宣布开发出*基于14纳米的下一代移动DRAM】据报道，11月9日，三星宣布成功开发出其业界*基于14纳米的下一代移动DRAM——LPDDR5X。据介绍，LPDDR5X的运行速度在三星现有的移动DRAM中最快，*可达8.5Gbps，比上一代产品LPDDR5的运行速度6.4Gbps约快1.3倍。与LPDDR5相比，LPDDR5X的耗电率可减少约20%。

【媒体：东芝正考虑拆成三家公司】据报道，东芝最早将在2023年将自己拆分成三家公司，分别专注于基础设施、仪器设备和半导体业务。东芝称分拆公司是考虑的选项之一，尚未做出最终决定。

外汇市场表现

美元兑日元日内走低0.31%，报112.86。

贵金属市场表现

黄金期货日内走低0.28%，报1823.20美元/盎司。

原油市场表现

WTI原油期货日内走高0.05%，报81.97美元/桶。

欧美时段需关注：

1、美国10月PPI同比

2、美联储主席鲍威尔在美联储、欧洲央行、英国央行和加拿大央行联合举办的经济、金融和央行多样性大会上发表讲话。

3、2021年FOMC票委、旧金山联储主席戴利发表讲话。

4、蔚来汽车等盘后将发布财报

三年期定期存款利率2022

2022年07月，国内各类银行人民币存款全新利息表

各类银行人民币存款利率表

银行	活期存款	定期存款（整存整取）
三个月	半年	一年	二年	三年	五年
东亚银行	0.300	1.375	1.625	1.875	2.350	2.750	2.000
广发银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.400	3.100	3.200
光大银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.410	2.750	3.000
工商银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
汇丰银行	0.250	0.5000	0.5500	0.5500
华夏银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.400	3.100	3.200
建设银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
交通银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
民生银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.350	2.800	2.800
宁波银行	0.300	1.500	1.750	2.000	2.400	2.800	3.250
南京银行	0.300	1.400	1.650	1.900	2.520	3.150	3.300
农业银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
平安银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.500	2.800	2.800
浦发银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.400	2.800	2.800
中国银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
招商银行	0.300	1.350	1.550	1.750	2.250	2.750	2.750
中信银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.400	3.000	3.000
恒丰银行	0.350	1.430	1.690	1.950	2.500	3.100	3.100
渤海银行	0.350	1.430	1.690	1.950	2.650	3.250	3.200
徽商银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.500	3.250	3.250
东莞银行	0.300	1.320	1.430	2.050	2.520	3.500	3.550
汉口银行	0.350	1.650	1.950	2.250	2.940	3.575	3.900
福建海峡银行	0.380	1.550	1.850	2.100	2.900	3.850	4.000
江苏银行	0.300	1.400	1.670	1.920	2.520	3.100	3.150
杭州银行	0.300	1.430	1.690	2.030	2.520	3.080	3.250
成都银行	0.385	1.540	1.820	2.100	2.940	3.850	4.200
哈尔滨银行	0.350	1.430	1.690	1.950	2.730	3.500	3.850
厦门国际银行	0.420	2.000	2.300	2.600	3.300	4.200	4.550
桂林商业银行	0.350	1.540	1.820	2.100	2.940	3.850	4.000
富滇银行	0.300	1.400	1.600	1.950	2.450	3.000	3.100
大连银行	0.350	1.350	1.690	1.950	2.730	3.200	3.850
广州银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.520	3.000	3.150
泉州银行	0.350	1.550	1.850	2.100	2.940	3.950	4.015
柳州银行	0.350	1.550	1.850	2.100	2.940	3.950	4.015
天津银行	0.300	1.430	1.690	1.950	2.650	3.300	3.300
重庆银行	0.385	1.600	1.890	2.180	3.050	3.990	3.990
青岛银行	0.300	1.430	1.690	1.950	2.625	3.575	3.850
温州银行	0.300	1.540	1.820	2.100	2.940	3.850	3.850
齐鲁银行	0.300	1.430	1.690	1.950	2.625	3.4375	3.850
长沙银行	0.385	1.595	1.885	2.175	3.045	3.9875	3.9875
南昌银行	0.300	1.540	1.820	2.100	2.520	3.300	3.600
台州银行	0.350	1.540	1.820	2.100	2.940	3.850	3.850
盛京银行	0.380	1.450	1.710	1.980	2.770	3.650	4.290
深圳农村商业银行	0.300	1.400	1.650	1.950	2.500	2.900	3.300
常熟农村商业银行	0.300	1.441	1.690	1.950	2.730	3.575	3.575
天津农商银行	0.350	1.430	1.690	1.950	2.730	3.575	3.575
渣打银行	0.3000	1.3500	1.5500	1.7500	2.2500	2.3500

注：官网的利率和实际当地银行执行的利率可能会有点差别，所以以上利率仅供参考，具体详情请咨询各银行网点柜台，不做任何建议，以当地各银行营业厅公布的利率为准

通常来讲，在银行存钱，尤其是定期存款，期限越长，利率越高。如今不少全国性商业银行却一反常态，5年期存款利率不如3年期。出现利率“倒挂”一方面是因为长期利率下行已成“定局”，另一方面贷款利率的不断下滑“倒逼”银行降低负债成本，以此保证净息差不落入大幅下滑的境地。

钱在银行存得越久，年利率反而持平甚至更低。

7月5日，老虎财经发现，近期不少全国性商业银行出现3年期和5年期存款利率持平甚至倒挂的现象。

以工商银行为例，据其APP显示，3年期的定期存款年利率*可至3.15％，5年期定期存款*利率却为2.75％。

当然这并非个例，包括中国银行、交通银行、建行等在内的多家国有大行均出现上述情况。不仅如此，部分股份行也无例外。

探寻银行长期利率“倒挂”的背后，除了当前流动性宽松的原因之外，更为主要的或是银行为主动降低负债成本。

此外，在贷款利率持续下行的大背景下，国有大行总生息资产收益率持续下降，导致净息差不断收窄，而降低长期存款利率成为大行“稳住”净息差的主要方式。

3、5年期存款利率“倒挂”的背后

银行的5年定期存款利率竟与3年期持平，甚至出现“倒挂”的现象。

在国有大行中，工商银行的3年期和5年期存款利率明显倒挂。据其APP显示，3年定期存款年利率*可至3.15％，5年定期存款*利率却为2.75％。

也有部分国有行出现3年期和5年期存款利率持平的现象。具体来看，据中行APP显示，3年期与5年期的存款年利率均为2.75％，建行也是如此；交通银行的3年期和5年定期存款的*利率同样为2.75％；

除国有行外，股份行也出现3年期和5年期存款利率持平或者是“倒挂”的现象。

像中信银行3年期定期存款利率为阶梯利率，分为3.3％、3.35％、3.4％三种，5年期存款利率为3％；招商银行3年和5年期存款利率均为2.75％，兴业银行、浦发银行3年和5年期存款利率均为2.8％。

而与国有行、股份行相比，城商行、农商行的5年期定期存款利率仍比3年期定期存款高，但相差不大。以北京银行为例，据其APP显示，该行3年期和5年期定期存款利率分别为2.9％、3％。

种种迹象表明，中长期存款利率持平或“倒挂”已非个例。

值得注意的是，多家全国性商业银行一致行动，或与落实监管部门要求有关。央行此前发布一季度货币政策执行报告显示，今年4月央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

此外，有分析人士认为，国有大行、股份行出现利率倒挂是因为目前利率处在下行周期，存款充足的银行不鼓励储户存5年期定期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，地方性银行存款5年期比3年高主要是因为揽储难度高于全国性银行，往往会通过设置较高的年期存款利率来吸引储户。

降低负债成本，优化负债结构

对于大部分银行而言，利润主要来源仍然是依靠“息差”。

降低揽储成本，对于银行降低成本有显著效果。据choice数据显示，在36家股份行与城商行中，2021年利息支出均呈现不同程度的增长。

利息支出增长最多的是中信银行，2021年利息支出为1582.69亿元，比上年增加107.78亿元，增长幅度为7.31％。

其中中信银行的客户存款利息支出在总利息支出中占据“半壁江山”。据其年报数据显示，该行2021年客户存款利息支出为923.88亿元，占总利息支出的比例达58.4％。

更为重要的一点，在贷款利率持续下行的大背景下，银行贷款收益率也有所下调，进一步延伸至总生息资产收益率的下降，倒逼银行下调负债成本。

据工商银行年报显示，该行客户贷款及垫款平均收益率从2020年的4.26％下降至2021年的4.16％，从而在一定程度上带动总生息资产的平均收益率从2020年的3.64％下降至2021年的3.56％。

农业银行也是如此，2021年发放贷款和垫款的平均收益率为4.23％，同比下降0.15个百分点；而总生息资产的平均收益率则在2021年下降0.05个百分点至3.7％。

从数据来看，国有大行的生息资产收益率较低，若负债端压力较大，在一定程度上会促使净息差收窄。

息差“保卫战”

净息差对于银行的重要程度不言而喻，现如今一边是总生息资产的收益率持续下行，一边是负债成本的高压，促使银行直面净息差缩窄的压力。

纵观A股42家上市银行，据choice数据显示，除包括浙商银行、平安银行、成都银行、江苏银行以及南京银行5家银行在2021年净息差小幅增长以及兰州银行净息差持平外，其余银行的净息差均有所收窄。

从国有6大行来看，净息差均出现下滑。其中中国银行净息差同比降幅*，2021年净息差同比下降10个基点至1.75％；其次便是农业银行，20201年净息差为2.12％，同比下降8个基点；邮储银行和建设银行2021年净息差均同比减少6个基点。

然而，不仅是在2021年，今年第一季度银行净息差继续收窄，据银保监会公布的2022年一季度主要监管指标，一季度商业银行净息差为1.97％，较2021年全年的2.08％下降0.11个百分点。

以招商银行为例，据其年报显示，该行今年一季度净利息收益率为2.51％，同比下降1个基点。

净息差呈现缩窄情况的背后离不开银行负债成本的高企以及贷款收益率的下降。值得一提的是，尤其是在5月20日5年期以上LPR（贷款市场报价利率）超预期下调15个基点，将进一步挤压银行的息差空间。

农业银行也表示，其净息差下降主要是两方面原因导致：一是受落实国家让利政策以及贷款重定价等因素影响，贷款收益率下降；二是受市场环境影响，存款付息率上升。

对于如何应对银行净息差下降，业内人士表示，需要负债端的存款利率及时策应，负债端利率调整要在结构上做文章，尤其是降低结构性存款和大额存单利率。更为重要的是银行需要平衡好合理让利和防风险扩散的关系，利用大数据等技术挖掘优质客户，积极处置不良资产。

在此背景下，调整资产负债结构成为银行业的“热词”。

正如招商银行所言，该行持续优化资产负债结构，资产端提高资金使用效率，高收益资产占比稳步提升，负债端低成本的核心存款延续良好增势，在付息负债中占比进一步提升。

据其年报数据显示，招行的活期存款在总客户存款的比例中占据关键地位，公司客户与零售客户的活期存款占比已达66％。

与此同时，不少银行为维持净利润的增长，积极布局财富管理等中收领域，以应对净息差下滑带来的业绩下滑。

像工商银行2021年管理个人金融资产近17万亿元；交通银行2021年通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32％。

在这场“息差保卫战”中，银行正通过多种多样的方式“冲抵”净息差收窄的窘境。

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今天的内容先分享到这里了，读完本文《五年期定期存款利率2022》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多五年期定期存款利率2022、股票行情咨询相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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