长安汽车金融有限公司(300321)
长安汽车金融有限公司(300321)
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2、300321
日前，长安汽车金融发行长融2021年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券，共包括“A级”、“B级”和“次级”，合计发行金额29.94亿元，其中“A级”票面利率2.73%、“B级”票面利率3.58%。此前，在4月15日，长安汽车金融已经发行了一期普通金融债，发行金额5亿元，票面利率3.84%。
相较于2019年融资约70亿元的规模而言，2020年、2021年长安汽车金融的融资规模有所下降。与此同时，财务数据显示，2020年长安汽车金融净利润7.22亿元，同比下滑13.41%。
对于融资规模下降是否与净利润下滑有关等问题，长安汽车金融并未直接给出答复，仅对《中国经营报》表示，公司于2020年三季度向人民银行申报新一轮100亿元的资产支持证券注册额度且于2021年2月获批，并于2021年8月再次发行1期30亿元资产支持证券，同时还另发行了5亿元金融债。后续，长安汽车金融将根据业务发展情况，视需要决定适时发行新的资产支持证券或金融债。
融资规模下降
长安汽车金融有限公司原名为重庆汽车金融有限公司，于2012年8月13日成立，2016年8月19日更为现名，由中国兵器装备集团有限公司（直接持股30.3717%）、重庆长安汽车股份有限公司（直接持股28.6571%）、兵器装备集团财务有限责任公司（直接持股20.9713%）和重庆渝富资产经营管理集团有限公司（直接持股20%）共同持股，注册资本金47.68亿元。
长安汽车金融今年拓宽了融资渠道，成功发行首期金融债券。虽然比2020年融资规模微增，但是相较于2019年*时期的融资规模有所下滑。万得信息显示，长安汽车金融2019年发行2笔ABS，融资规模约70亿元，2020年融资规模仅30亿元，今年截至目前仅融资不足35亿元。
缘何近年来融资规模有所下降？
对此，业内人士认为，融资规模下滑或与其业绩下滑有关。企业预警通显示，2020年长安汽车金融营收25.17亿元，同比增长25.17%；净利润7.22亿元，同比下滑13.41%。
值得注意的是，去年11月，重庆银保监局发布的任职批复显示，“核准叶宇昕的拟任长安汽车金融董事长任职资历，唐万勇的拟任长安汽车金融有限公司董事任职资历”。今年3月，重庆银保监局公布行政许可信息，批复郭红钧出任长安汽车金融有限公司总经理。
高管的变动是否带来业务模式的变化，导致利润有所波动？
对此，长安汽车金融，本次变动显示了股东及上级单位对长安汽车金融高层带领公司改革发展成绩的认可和信任，保证了长安汽车金融高层班子和经营方向的稳定。
对于净利润下滑的原因，联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）在《长安汽车金融有限公司2021年跟踪评级报告》（以下简称《评级报告》）中指出，2020 年，由于资产减值损失和业务及管理费用的增加，公司净利润有所下降，当年平均资产收益率和平均净资产收益率分别为1.62%和9.33%，盈利指标较之前年度有所下滑。
此外，根据长安汽车金融发行的《长融2021年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券发行说明书》截至2021年6月末，长安汽车金融存货融资贷款余额为14.72亿元，相比2020年末的25.87亿元大幅下滑；公司汽车消费信贷贷款余额为533.58亿元，相比2020年末的439.96亿元，增加超100亿元。
对于大力发展汽车消费贷款的原因，一位业内人士指出，不少业内汽车金融公司在下调库存现金融资业务的比例，主要是因为该业务收益率低，回款周期较长。
根据相关评级报告，近年来，瑞福德汽车金融调整业务结构，降低收益率相对较低的经销商贷款业务规模，受此影响库存车经销商循环贷款规模有所下降。
寻找新利润增长点
在车咖院创始人兼CEO黄成伟看来，汽车金融公司在客源、贴息、资金、风控等方面能够获得集团支持，从而与其他从事汽车金融业务的机构相比形成一定优势，各个汽车金融公司之间通常不存在直接竞争关系，但经营发展受各自厂商品牌的销量影响较大，业务存在一定局限性。
长安汽车金融业务主要在长安体系内展开，合作的主机厂包括长安福特、长安马自达以及长安汽车、长安欧尚、长安新能源、长安凯程、长安跨越等。同时，长安汽车金融还开展二手车贷款业务（新生贷），贷款金融*可达30万元。
根据*的财务报告，长安汽车（000625.SZ）发布2021年半年度报告显示，长安汽车上半年营收567.85亿元，同比增长73.22%；归属于上市公司股东的净利润17.29亿元，同比减少33.55%。
业绩下滑的长安汽车对长安汽车金融的支持力度是否会下降？
对此，长安汽车金融称，归母净利润同比下滑主要是因为报告期内非经常性损益较2020年同期大幅减少约42亿元。在扣非后，长安汽车的净利润同比大增，主要是因为汽车销量增长、产品结构优化，自主业务盈利能力持续提升，合资业务盈利能力稳步改善。2021年上半年，长安汽车金融实现了持续稳健发展，以信贷促成汽车消费单量同比增长超过60%。
值得注意的是，今年4月23日，长安汽车金融*发布信息，公开向全国18个省市招募SP服务商，且明确业务范围为全品牌新车、二手车贷款业务。
对此，一位知情人士表示，长安汽车金融早在2019年就已经开始拓展全品牌的二手车贷款业务，只是此前只和重点合作伙伴直接合作，今年起才开始面向社会招募公开招募SP服务商。
根据《评级报告》，自2019年开展二手车金融贷款业务以来，长安汽车金融二手车业务已实现多品牌覆盖。长安汽车金融二手车业务渠道从长安福特品牌经销商试点推广至长安轿车、长安欧尚等长安汽车下属品牌及其他品牌全国经销商，同时通过“经销商+SP”双渠道进行业务拓展。在风险控制方面，公司对 二手车业务实行准入管理并制定负面清单，同时设定限额管理。长安汽车金融将二手车业务作为新的利润增长点之一，通过针对不同渠道提供差异化金融产品等方式，提升营销效率。截至2020年末，长安汽车金融二手车贷款业务余额为 18.15 亿元，在所有汽车消费信贷贷款余额中占比仅为4%。
不过，相较于其他已有开展全品牌业务的汽车金融公司而言，长安汽车金融尚处于起步阶段。
对此，一位*汽车金融从业者告诉
中国汽车流通协会副秘书长郎学红，汽车金融公司拓展全品牌业务的难点在于原有品牌的营销策略难以与新拓展品牌相结合。要想做好该业务，汽车金融公司需要提供差异化竞争，找准行业的痛点。
8月11日丨同大股份(300321.SZ)披露2021年半年度报告，报告期内，公司实现营业收入2.31亿元，同比增长18.00%；归属于上市公司股东的净利润750.16万元，同比下降4.22%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润486.09万元，同比下降16.91%；经营活动现金净流出1083.04万元，上年同期为净流入1383.97万元；基本每股收益0.0845元。
证券简称：长安汽车（长安B） 证券代码：000625（200625） 公告编号：2022-32
本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
公司于2022年5月20日召开第八届董事会第四十次会议，会议通知及文件于2022年5月18日通过邮件或传真等方式送达公司全体董事。会议应到董事15人，实际参加会议的董事15人。本次会议符合《公司法》和《公司章程》等有关规定，会议形成的决议合法、有效。会议以书面表决方式审议通过了以下议案：
议案一 关于独立董事变更的议案
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
公司董事会收到独立董事刘纪鹏先生、李庆文先生、陈全世先生、谭晓生先生提交的书面辞职报告，因已连续在长安汽车担任独立董事满六年，申请辞去公司第八届董事会独立董事及董事会各专门委员会相关职务，辞职后不再担任公司任何职务。根据监管规定，上述独立董事的辞职将导致独立董事人数少于董事会成员的三分之一且独立董事中没有会计专业人士，因此在新任独立董事选举完成前将继续履职。截至目前，上述独立董事未持有本公司股票。
董事会提名李克强先生、丁玮先生、汤谷良先生、张影先生为公司第八届董事会独立董事候选人，任期为自股东大会审议通过之日起至第八届董事会任期届满之日止。
独立董事候选人简历
李克强先生，1963年1月出生，汉族，四川人，汽车工程专业博士。先后毕业于清华大学、重庆大学。1988年4月参加工作，现任清华大学车辆与运载学院教授、博导，汽车安全与节能国家重点实验室（清华大学）主任，中国工程院院士，宇通客车股份有限公司、北京四维图新科技股份有限公司、中国汽车工程研究院股份有限公司、大唐高鸿数据网络技术股份有限公司独立董事。曾任清华大学汽车工程系系主任。截至目前，李克强先生未持有本公司股票。
丁玮先生，1960年1月出生，汉族，中国香港籍人士，金融学学士。毕业于中国人民大学财政金融系。1987年11月参加工作，现任博润资本投资管理有限公司创始人兼董事长、国泰君安证券股份有限公司独立董事、恒生电子股份有限公司独立董事，在宏观经济、商业银行、投资银行、私募股权投资等领域积累了丰富经验和网络资源。曾担任世界银行及国际货币基金组织经济学家、部门负责人(1987-1999)，德意志银行中国区总裁(1999-2002)，中国国际金融股份有限公司投资银行业务管委会主席兼投资银行部负责人(2002-2011)，淡马锡全球*管委会成员、全球投资决策委员会成员、兼任中国区总裁(2011-2014)，中金资本总裁、董事长 (2016-2020)，神州租车有限公司独立非执行董事（2014-2021）。截至目前，丁玮先生未持有本公司股票。
汤谷良先生，1962年8月出生，汉族，湖南南县人，财务学博士。先后毕业于北京商学院会计学专业、财政部财政科学研究所财务学专业。1987年7月参加工作，现任对外经济贸易大学国际商学院财务学系教授，并兼任九州通医药集团股份有限公司、上海复星医药（集团）股份有限公司、深圳光峰科技股份有限公司，及非上市公司包括中建投租赁股份有限公司和三峡资本控股有限责任公司的独立董事。曾任长江证券股份有限公司独立董事。截至目前，汤谷良先生未持有本公司股票。
张影先生，1978年12月出生，汉族，重庆人，管理学博士。先后毕业于南京大学、剑桥大学和芝加哥大学。2007年7月参加工作，现任北京大学光华管理学院教授、副院长，并兼任金鹰基金管理有限公司独立董事。曾执教于美国得克萨斯大学，曾兼任大商股份有限公司独立董事。截至目前，张影先生未持有本公司股票。
李克强先生、丁玮先生、汤谷良先生及张影先生不存在不得提名为独立董事的情形；未曾受过中国证监会及其他有关部门的处罚和证券交易所纪律处分；不存在因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，尚未有明确结论意见的情形；与持有公司5%以上股份的股东、实际控制人、公司其他董事、监事、*管理人员不存在关联关系；不是失信被执行人；符合有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件、《股票上市规则》及交易所其他相关规定等要求的任职资格。
独立董事提名人及候选人声明详细内容见同日披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）及《中国证券报》《证券时报》《证券日报》《上海证券报》的《独立董事提名人及候选人声明公告》。独立董事候选人的有关资料须提交深圳证券交易所审核，经交易所审核无异议后方可提交股东大会审议。
公司独立董事对该事项发表了独立意见，详见巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）。
本议案尚需提交公司股东大会审议。
议案二 关于与兵器装备集团财务有限责任公司签订《金融服务协议》的议案
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
关联董事朱华荣先生、张博先生、刘刚先生、叶文华先生、周开荃先生、张德勇先生对该议案回避表决。
独立董事于董事会前对本关联交易事项给予了认可，同意提交董事会讨论。会后发表了独立意见，详见巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）。
详细内容见同日披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）及《中国证券报》《证券时报》《证券日报》《上海证券报》的《关于兵器装备集团财务有限责任公司为公司提供金融服务的关联交易公告》（公告编号：2022-33）。
本议案尚需提交公司股东大会审议。
议案三 关于与长安汽车金融有限公司签订《金融服务协议》的议案
详细内容见同日披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）及《中国证券报》《证券时报》《证券日报》《上海证券报》的《关于长安汽车金融有限公司为公司提供金融服务的关联交易公告》（公告编号：2022-34）。
本议案尚需提交公司股东大会审议。
议案四 关于修订《公司章程》的议案
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
公司根据近两年《证券法》《上市公司章程指引》《深圳证券交易所股票上市规则》等法律法规变动，并结合公司实际情况，对《公司章程》进行修订，具体修订内容
本议案尚需提交公司股东大会审议。
议案五 关于对外捐赠的议案
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
2022年长安汽车拟向云南省泸西、砚山两县投入帮扶资金1,060万元，其中泸西县460万元，砚山县600万元，全面推进乡村振兴。
议案六 关于茶园厂区资产处置暨签署收储协议的议案
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
详细内容见同日披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）及《中国证券报》《证券时报》《证券日报》《上海证券报》的《关于茶园厂区资产处置暨签署收储协议的公告》（公告编号：2022-35）。
重庆长安汽车股份有限公司
董事会
2022年5月21日
“汽车金融太难做了，有时候不仅挣不着什么钱，还会赔钱，所以干脆就转行了。”6月20日，老张向时代财经说道。
老张曾是某汽车金融超市的负责人，因为公司经营不理想，于2020年前后转行。对于汽车金融难做的原因，老张解释道，“一方面是整个车市大盘情况不大理想，另一方面是汽车金融行业的马太效应越来越强，公司的资质不全和规模较小，竞争力有限”。
在大环境下，受影响不止老张，其他规模以上的汽车金融公司同样如此。天眼查数据显示，2019年，我国25家获批的汽车金融公司年度涉案信息为36818条，截至2021年末，该数字升至80477条，两年间涨幅达118%。以案由为区分，金融借款合同纠纷、借款合同纠纷在其中占据的比例约在80%以上。
来源 | pexels.com
车贷不良率上升
天眼查数据显示，从2021年度涉案信息数量看，奇瑞徽银、长安汽车金融、上汽通用汽车金融在25家汽车金融公司中位居前三，年度涉案信息分别为17538条、8367条、7229条。从2019年至2021年间涉案信息数量增速看，有15家汽车金融公司增速在***以上，长安汽车金融、比亚迪汽车金融、天津长城滨银汽车金融、梅赛德斯-奔驰汽车金融、裕隆汽车金融、华晨东亚汽车金融增速分别为915%、609%、542%、349%、296%、221%。
有业内人士表示，大部分汽车金融企业年度案件信息的增加，或与汽车金融不良率提升有关，金融公司不得不采取催收或司法手段止损。平安银行也曾在年报中提到，其汽车金融方面以司法诉讼为主要催收方式，同时通过AI等科技手段，加强催收过程管理。另有银行内部人士接受采访时透露，“到客户逾期，车子又做二抵的，会带着交警、媒体等一同前往拖车，拖车后会放到京东拍卖上拍卖”。
年报数据显示，2019年、2020年，平安银行汽车金融贷款不良率分别为0.74%、0.7%，在其各类贷款项目中仅高于房屋按揭及持证抵押贷款（0.3%、0.31%），但2021年该数字涨至1.26%，上升56%，超过平安银行个人贷款项目类整体不良率。对于汽车金融贷款质量出现的波动，平安银行在年报中解释称，汽车金融贷款不良率有所上升，主要是受外部宏观环境、商用车贷款风险上升等影响。
值得一提的是，奔驰汽车金融是前述榜单增速排名前6中成立时间最早，也是*有豪华车背景的汽车金融公司。一般而言，奔驰汽车金融等有豪华汽车品牌背景的机构对应车贷借款人经济实力较强，具备更强的偿债能力，此外，其车贷业务开展较早，风控体系较成熟，风控能力相对强于大多数自主品牌旗下金融机构。
但据天眼查数据显示，截至6月21日，在宝马、奔驰品牌全部案件中，*执行分别为2877件、973件，占品牌总案件信息的55%、43%，其中2020年以来的*执行案件分别为1923件、417件，分别占累计*执行案件总数的66.8%、42.8%。换言之，2020年以来，有合计超千名宝马、奔驰车主成为被执行人。
对此，有业内人士表示，“买奔驰、宝马的不一定都是*的富人，有消费者更多是为了社交需要，其资产抗风险能力并不高，一旦遭遇危机，面对较高的额度的还款额反而更容易出现断贷等情况”。
在各汽车金融公司的金融借款合同纠纷中，王某与李某的经历具有典型性。
根据裁判文书网，2018年，因购买奔驰汽车，王某作为借款人、李某作为共同借款人与奔驰汽车金融公司签订了《汽车贷款抵押合同》。合同约定王某、李某向奔驰金融公司贷款59.99万元，贷款期限36个月，补贴前年利率11.73%，补贴后年利率6.99%，按月还款，每月还款金额18520.43元。自2020年7月17日起，两人出现贷款逾期，经奔驰金融公司多次催告，两人仍未履行约定清偿款项（剩余借款本金162611.71元）。后续，奔驰金融公司以司法手段止损。
根据裁定书，王某、李某部分银行账户被冻结，但余额极少，且无房产、证券等其他财产登记信息。去年8月下旬，二者已被纳入失信执行人名单，并限制高消费。
车贷面临断供怎么办？
那么，若一般消费者面临车贷断供风险，不想遭遇上述王某、李某的情况，怎么做比较合适？
有业内人士表示，若一旦发现自己无法按时还款，一定要接银行的催缴电话或信息，如实表明情况及有还款意愿，并向银行申请展期；第二，若还款金额不大，可以向亲朋好友求助；第三，可与银行协商将汽车出售，并将卖车的钱用于还款，或与银行协议以抵押物折价。前述某汽车金融公司内部人士则表示，一定要理性消费，汽车并非必需品，*选择自己能力范围内能购置的车辆，“打肿脸充胖子”的做法没有意义。
值得关注的是，随着国内疫情防控工作常态化、经济持续复苏，2022年各汽车金融公司累计案件信息数量较2021年均有较为明显回落。
天眼查数据显示，截至6月20日，25家汽车金融公司年度涉案信息累计约为2021年度的35.6%，降幅明显。其中比亚迪汽车金融、上海东正汽车金融、福特汽车金融、瑞福德汽车金融年内累计案件数量不到2021年的20%，远低于行业平均值；而裕隆汽车金融、山东豪沃汽车金融、大众汽车金融、三一汽车金融、华泰汽车金融则超50%。
根据中诚信国际出具的研究报告，2021年，随着我国宏观经济复苏，疫情防控常态化，个人偿债能力逐步恢复，个人汽车贷款 ABS产品（证券化的资产）基础资产的逾期率整体回落至疫情前水平。具体来看，基础资产1~30天逾期率波动性相对较大，但基本已恢复至疫情前水平；基础资产31~60天、61~90天的逾期率除2月已发行的个人汽车贷款ABS产品的累计违约率整体处于较低水平。预计2022年车贷ABS产品信用质量整体表现将继续保持稳定。
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