泰康养老汇选悦泰(163801)
泰康养老汇选悦泰(163801)
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大家好，我简七产品研究组的小天。
最近，在翻看留言时，我注意到好几位小伙伴，提起*收益能有7%的活期产品，到底能不能买？
我替大家研究了一下，给个具体测评。
*文中提到产品，仅用于测评，无利益相关。
这是个什么产品？
这款名叫「泰康汇选悦泰」，是*理财通里上线的*产品。
看到“灵活申赎”、“7.46%”、“中低风险”这样的字眼，相信你的第一反应是：有点心动。但惊喜过后，又难免怀疑：它真的安全吗？
要回答这个问题，我们先要了解：这是个什么产品？由谁发行？
泰康汇选悦泰，是由泰康养老保险公司根据《养老保障管理业务管理办法》发行的*保险理财产品，它是国家批准发行养老理财的正规机构，还是值得信赖的。
但有一点要注意，来源正规，不代表保障本金和收益。
到底能不能买？
我建议你，先看看产品的详情页。
1）风险&收益
先别盯着收益率，我们往下滑。
在收益率的下方有这样的一张图，上方显示的是单位净值。
所谓单位净值，是指每份产品的价值。净值增长，代表获得收益；净值减少，代表当天亏损。
有些朋友可能会有疑惑了，单位净值不是基金才用的么？为什么保险理财也会有。
其实，自从18年国家出台了《资管新规》之后，银行理财、保险理财、券商理财都要开始使用“净值”来给理财产品计价了，并不只有基金如此。
再点击上图的查看历史净值，就会发现，红绿相间——这意味着，并不是每天都有赚的。
也就是说，这款“活期产品”表面上看起来收益很高但有波动，短期持有也有亏钱的可能。
为什么会出现亏损呢？不妨看看它的投资方向。在产品组合说明书中，你可以看到这样的段落——
这说明，其中有部分资金，是投资在了股票这类高风险产品中的。
只不过，这部分比例相对较小，所以从风险评估的角度，产品总体还是被划入了中低风险的范畴。
但即使如此，仍存在短期之内亏损的可能。如果你对安全性要求比较高的，可能就不适合投资这类产品了。
2）门槛&费用
虽然收益存在不确定性，但这款保险理财依然有它的优势：
-门槛低：1000元起投，大多数人都能参与。
-申赎费用全免：不像部分基金，买卖有手续费，保险理财产品是没有额外交易成本的。
3）赎回速度
最后，我看了看这款活期产品的「交易规则」，发现它的赎回时效是T+3，也就是说，发起赎回，3天后才能到账。
这么看来，它完全不符合活期产品灵活存取的属性。这一点，你在考虑投资前，也一定要看清楚。
看完测评，你是不是对这个产品的了解，更多了一些呢？
我们再来总结一下：
它被归为“灵活申赎”产品，但取出时需要3个工作日，灵活性欠佳；
它虽然标注为中低风险，但短期内收益存在波动，甚至有亏钱的风险。
所以，在我看来，它更适合做半年及以上的投资，收益会相对可靠些。
大家可千万，别看到「灵活」二字，就被表象迷惑啦！
-和你聊聊-
有哪些你看不懂的理财产品？
欢迎留言来问
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单位:元
圆信永丰双红利A 000824 1.257 2.196
圆信永丰双红利C 000825 1.230 2.122
圆信永丰优加生活股票型证券投资基金 001736 1.516 1.516
圆信永丰兴利A 001918 1.093 1.126
圆信永丰兴利C 001919 1.108 1.134
圆信永丰兴融A 002073 1.020 1.149
圆信永丰兴融C 002074 1.017 1.138
强化收益A类 002932 1.1636 1.1636
强化收益C类 002933 1.1498 1.1498
基金代
码 基金名称 基金份额净值 基金份额累计净值 资产净值
420005 天弘周期策略混合型证券投资基金 1.3710 1.7420
000962 天弘中证500A 0.8457 0.8457
005919 天弘中证500C 0.8644 0.8644
001552 天弘中证证券保险A 0.8908 0.8908
001553 天弘中证证券保险C 0.8819 0.8819
002388 天弘裕利A 1.1503 1.1596
005997 天弘裕利C 1.0427 1.0427
007128 天弘增强回报A 1.0129 1.0129
007129 天弘增强回报C 1.0119 1.0119
005654 天弘悦享定开债发起式 1.0702 1，576，966，327.63
金元顺安宝石动力混合型证券投资基金
620001
1.1595
1.2195
金元顺安丰祥债券型证券投资基金
620009
1.095
1.295
金元顺安金元宝货币市场620010～总13，363，654，33
基金 层面 8.19
金元顺安金元宝A类 620010 24，405，454.12
金元顺安金元宝B类 620011 13，339，248，884.07
1.000
1.000
0.6647
2.655%
0.5990
2.415%
0.6648
2.655%
基金代码 基金简称 基金份额净值 基金份额累计净值
005226 山证改革精选 0.8849 0.8849
基金简称 基金代码 基金份额净值 基金累计净值
信诚三得A 550004 1.150 1.646
信诚三得B 550005 1.120 1.587
信诚300A 150051 1.031 1.400
信诚300B 150052 0.747 1.479
信诚沪深300指数分级证券投资基金 165515 0.889 1.559
信诚幸福消费混合型证券投资基金 000551 1.893 1.893
信诚中证基建工程指数型证券投资基金(LOF) 165525 0.739 0.747
中信保诚惠泽18个月定期开放债券型证券投资基金 165530 1.0331 1.1451
信诚景瑞A 003614 1.0453 1.1313
信诚景瑞C 003615 1.0412 1.1272
信诚多策略灵活配置混合型证券投资基金(LOF) 165531 0.9657 0.9742
基金代码 基金名称 基金单位净值 基金累计净值
410004 华富债券A 1.5846 2.2176
410005 华富债券B 1.5615 2.1505
000898 华富恒稳纯债A 1.217 1.217
000899 华富恒稳纯债C 1.191 1.191
003152 华富天鑫灵活配置混合A 0.8634 0.8634
003153 华富天鑫灵活配置混合C 0.8447 0.8447
基金代码 基金名称 份额净值 份额累计净值 资产净值
000583 江信聚福 1.0678 72，603，354.92
001675 江信同福A 1.0356 1.0741
001676 江信同福C 1.0162 1.0497
002448 江信汇福 1.0008 435，851，178.56
002723 江信祺福A 1.1037 1.1037
002724 江信祺福C 1.0911 1.0911
003425 江信添福A 1.1276 1.1376
003426 江信添福C 1.0681 1.0781
003424 江信洪福 1.0455 1.1323
002630 江信瑞福A 0.9430 0.9430
002631 江信瑞福C 0.9026 0.9026
003390 江信—年定开 1.0791 216，046，675.13
004185 江信增利货币A 1.2194 2.319%
004186 江信增利货币B 1.2851 2.565%
名称 代码 单位净值 累计单位净值
财通资管鑫锐混合A 004900 1.0846 1.0846
财通资管鑫锐混合C 004901 1.0789 1.0789
001009
上投摩根安全战略股票型证券投资上投摩根安全战略
基金 股票
上投摩根卓越制造股票型证券投资上投摩根卓越制造
基金 股票
上投摩根整合驱动灵活配置混合型上投摩根整合驱动
证券投资基金 混合
上投摩根智慧互联股票型证券投资上投摩根智慧互联
基金 股票
上投摩根中国世纪灵活配置混合型上投摩根中国世纪
证券投资基金(QDII) 混合(QDII)
上投摩根内需动力混合型证券投资上投摩根内需动力
基金 混合
1.054
1.054
001126
0.826
0.826
001192
0.599
0.599
001313
0.690
0.690
003243
1.354
1.354
377020
0.8123
1.5640
基金代码
分级代码
基金简称
份额净值
累计净值
每万份基金已实现收益
每百万份基金已实现收益
7日年化收益率
资产净值
481001 481001 工银核心价值混合A 0.3039 4.5526
481001 960010 工银核心价值混合H
481001 481001 工银核心价值混合
481008 481008 工银大盘蓝筹混合 1.130 1.849
001715 001715 工银新焦点灵活配置混合A1.127 1.127
001715 001998 工银新焦点灵活配置混合C1.106 1.106
001715 001715 工银新焦点灵活配置混合
000251 000251 工银金融地产混合 2.460 3.195
000528 000528 工银薪金货币A 0.7751 0.02503
000528 000716 工银薪金货币B 0.8427 0.02759
000528 000528 工银薪金宝货币
000728 006470 工银目标收益—年定开债券A1.174 178607706.43
000728 000728 工银目标收益—年定开债券C1.169 98110528.24
000728 000728 工银目标收益—年定开债券 276718234.67
002679 002679 工银安盈货币A 0.6275 0.02277
002679 002680 工银安盈货币B 0.6935 0.02517
002679 002679 工银安盈货币
164808 164808 工银四季收益债券 1.0776 1.6431
000677 000677 工银现金货币 0.7086 0.02428
002379 002379 工银香港中小盘股票(QDII) 1.202 1.202
005525 005525 工银瑞祥定开发起式债券 1.0432 5176361196.85
006002 006002 工银医药健康股票A 1.4031 1.4031
006002 006003 工银医药健康股票C 1.3933 1.3933
006002 006002 工银医药健康股票
006834 006834 工银尊享短债债券A 1.0199 1.0199
006834 006835 工银尊享短债债券C 1.0173 1.0173
006834 006834 工银瑞信尊享短债债券
006834 007717 工银尊享短债债券F 1.0015 1.0015
007078 007078 工银3B5年国开债指数A1.0080 1.0188
007078 007079 工银3B5年国开债指数C1.0080 1.0185
007078 007078 工银3B5年国开债指数
001897 九泰久盛量化混合A 0.944 1.125
004510 九泰久盛量化混合C 0.934 1.115
001782 九泰久益混合A 1.212 1.346
001844 九泰久益混合C 1.164 1.298
006356 国融稳融债券A 1.0243 1.0243
006357 国融稳融债券C 1.0228 1.0228
账套编号
账套名称
基金名称
基金代码 基金单位净值基金累计净值
8006
创金合信转债精选债券
创金合信转债精选债券A 002101
1.0919
1.1624
创金合信转债精选债券C 002102
1.0880
1.0626
8020
创金合信尊丰纯债
创金合信尊丰纯债
003192
1.0494
1.1297
8030
创金合信尊智纯债
创金合信尊智纯债
003193
1.0609
1.0999
8041
创金合信新能源汽车股票
创金合信新能源汽车股票
A
创金合信新能源汽车股票
C
005927
0.9426
005928
0.9330
0.9330
005298
国开泰富睿富债券型证券投资基金
1.0228
1.0228
003762
国开开泰混合A
1.0467
1.1457
003763
国开开泰混合C
1.0339
1.1329
004649
国开泰富开航灵活配置混合型发起式证券投资基金
0.9574
每万份收益(元)
七日年化收益率(%)
000902
国开泰富货币市场基金
0.6891
3.877
000901
国开泰富货币市场基金
0.6235
3.629
002245 泰康稳健增利债券A 1.1725 1.1725
002246 泰康稳健增利债券C 1.2947 1.2947
003813 泰康金泰3月定开混合 1.1453 1.1453
005523 泰康颐年混合A 1.0815 1.0815
005524 泰康颐年混合C 1.0755 1.0755
006809 泰康香港银行指数A 0.9145 0.9145
006810 泰康香港银行指数C 0.9133 0.9133
产品代码 帐套名称 单位净值 累计单位净值
003898 3006～永赢丰益债券 1.0193 1.1217
006094 3016～永赢泰益债券
006094 其中:永赢泰益债券A 1.0230 1.0550
006095 其中:永赢泰益债券C 1.0217 1.0527
006576 3027～永赢诚益债券
006576 其中:永赢诚益债券A 1.0234 1.0339
006577 其中:永赢诚益债券C 1.0217 1.0318
007199 3036～永赢泰利债券
007199 其中:永赢泰利债券A 1.0023 1.0023
007200 其中:永赢泰利债券C 1.1794 1.1794
基金名称 基金代码 基金总份额 基金总净值 基金单位净值基金累计净值
中加心享混合A 002027 1.0877 1.1582
中加心享混合C 002533 1.0892 1.3108
中加颐享纯债债券 004910 1.0510 1.1077
中加颐合纯债债券 006180 1.0226 1.0416
中加颐瑾定开债券A 006963 2，009，999，000.00 2，020，289，763.84 1.0051 1.0051
中加颐瑾定开债券C006964 0.00 0.00 1.0000 1.0000
基金代码 分级代码 基金简称 份额净值 累计净值
519060 519061 海富通纯债债券A 1.332 2.373
519060 519060 海富通纯债债券C 1.321 2.333
519060 519060 海富通纯债债券
估值日期 基金代码基金名称 份额净 累计净值值 资产净值
2019B08B22 005676 易方达标普消费品指数增强(QDII)C 1.844 1.844 B
2019B08B22 118002 易方达标普消费品指数增强(QDII)A 1.851 1.851 B
2019B08B22 161128 易方达标普信息科技指数证券投资基金(LOF)1.6243 1.6243 B
2019B08B23 000603 易方达创新驱动混合 0.892 0.892 B
2019B08B23 000111 易方达纯债1年定期开放债券A 1.033 B 1981562611.87
2019B08B23 000112 易方达纯债1年定期开放债券C 1.032 B 16025452.09
2019B08B23 003214 易方达富惠纯债债券 1.0356 1.1336 B
2019B08B23 001382 易方达国企改革混合 1.323 1.323 B
2019B08B23 007104 易方达恒利3个月定期开放债券型发起式证券投资基金1.0189 1.0189 B
2019B08B23 110005 易方达积极成长混合 0.6764 4.7463 B
2019B08B23 110012 易方达科汇灵活配置混合 1.561 5.989 B
2019B08B23 005827 易方达蓝筹精选混合型证券投资基金 1.4001 1.4001 B
2019B08B23 001441 易方达瑞信混合I 1.070 1.070 B
2019B08B23 001442 易方达瑞信混合E 1.066 1.066 B
2019B08B23 001342 易方达新享混合A 1.685 1.740 B
2019B08B23 001343 易方达新享混合C 1.208 1.263 B
2019B08B23 110023 易方达医疗保健行业混合 2.056 2.056 B
2019B08B23 502010 易方达证券公司分级 1.0057 B B
2019B08B23 502011 易方达证券公司分级A 1.0060 B B
2019B08B23 502012 易方达证券公司分级B 1.0054 B B
003582 中金量化多策略 1.064 1.064
006279 中金瑞祥A 1.0797 1.0797
006280 中金瑞祥C 0.9873 0.9873
基金 分级 基金简称 份额 累计 每万份基金已实7日年化
代码 代码 净值 净值 现收益 收益率 资产净值
0005300053
9 9 中银活期宝货币 0.6493 0.0241
0009900099
6 6 中银新动力股票 0.6730.673
0021800218
0 0 中银移动互联灵活配置混合0.96 0.96
0022800228中银美元债债券型证券投资
6 6 基金(QDII)
0022800228中银美元债债券(QDII)人民
6 6 币 1.1921.192
0022800228
6 7 中银美元债债券(QDII)美元0.16910.1691
0028200282
6 6 中银永利半年定期开放债券1.05 1.128
0039600396
6 6 中银润利灵活配置混合
0039600396
6 6 中银润利混合A 1.09231.2193
0039600396
6 7 中银润利混合C 1.08991.2159
0050200502
9 9 中银产业精选混合 1.14481.1448
0056100561
0 0 中银泰享定期开放债券发起1.0424 4227045919.53
1638016380中银收益混合型证券投资基
4 4 金
1638016380
4 4 中银收益混合 1.39493.2399
1638096001
4 2 中银收益混合H类 1.39841.6434
1638116381中银转债增强债券型证券投
6 6 资基金
1638116381
6 6 中银转债A 2.0512.051
1638116381
6 7 中银转债B 1.9881.988
3800000585
9 2 中银添利债券发起C 1.2971.599
3800000710
9 0 中银添利债券发起E 1.3031.303
3800038000中银稳健添利债券型发起式
9 9 证券投资基金
3800038000
9 9 中银添利债券发起A 1.3071.609
份额累计净值
托管人
004942 格林伯元灵活配置A 0.9624 0.9624 兴业银行股份有限公司
004943 格林伯元灵活配置C 0.9601 0.9601 兴业银行股份有限公司
006184 格林泓鑫纯债A 1.0391 1.0391中国工商银行股份有限公司
006185 格林泓鑫纯债C 1.0384 1.0384中国工商银行股份有限公司
006181 格林伯锐灵活配置A 0.8981 0.8981 交通银行股份有限公司
006182 格林伯锐灵活配置C 0.8971 0.8971 交通银行股份有限公司
基金代码 基金名称 万份基金收益 七日年化收益率(%) 托管人
004865 格林货币A 0.5242 1.958国泰君安证券股份有限公司
004866 格林货币B 0.5896 2.203国泰君安证券股份有限公司
份额净值份额累计净
估值日期 基金代码 基金名称 /万份收值/七日年益/百份化收益率 资产净值
收益 (%)
2019/08/23 001014 中融融安混合 0.9175 0.9175
2019/08/23 001387 中融新经济混合A 1.819 2.251
2019/08/23 001388 中融新经济混合C 1.139 1.139
2019/08/23 003085 中融银行间0B1年中高等级信用债指数A 1.0581 1.0581
2019/08/23 003086 中融银行间0B1年中高等级信用债指数C 1.0503 1.0503
2019/08/23 004671 中融核心成长 0.8055 0.8055
2019/08/23 005931 中融恒裕纯债A 1.0171 1.0271
2019/08/23 005932 中融恒裕纯债C 1.0160 1.0260
2019/08/23 007560 中融恒鑫纯债A 1.0004 1.0004 200，126，735.20
2019/08/23 007561 中融恒鑫纯债C 1.0004 1.0004 6，127.70
单位净值净值情况累计净值
以前是“你不理财，财不理你”，现在是“你有财，无处理”。投资者，别慌！上海证券报小编帮你觅到一条理财好去处。
昔日*：*险“失色”
如果你是一名互联网保险理财“老司机”，一定过经历过一段美好时光，仅靠*险理财就能轻松赚取8%以上的年化收益。
然而，对于保险公司而言，这类“高收益、期限短”的*险产品，既拉高了公司的负债成本，又带来了流动性风险。为化解行业风险，监管层自2017年开始出手规范*险业务。
监管发话后，保险公司立马降温退烧，乖乖回归理性经营，*险收益率逐渐走低。
以这款最牛*险“中新大双盈2号两全保险(*型)”为例，其年化结算利率曾连续16个月维持在8%，但截至2019年6月，该产品年化结算利率仅3%。
无独有偶，小编浏览各大保险公司*险利率公告栏发现，如今*险年化结算利率普遍在5%以下，徘徊在3%低位的产品不在少数。
新爆款：个人养老保障管理产品
当你还在为错过昔日唾手可得的高收益产品扼腕叹息时，一些眼尖心细的投资者，已经抢到了另一类高收益新品种——个人养老保障管理产品。
据小编整理，微信-理财通、支付宝-财富、京东金融-财富三大互联网理财平台共有40款个人养老保障管理产品，收益区间在2.92%-6.82%之间。
在市场利率下行的大环境下，为啥有些产品的年化净值增长这么高？
上证报小编翻阅其投资组合说明书时发现，它们都配置了一定比例的权益类资产和另类资产。
以“泰康养老汇选悦泰”为例：
该产品*可配置30%的上市权益类资产，不动产投资计划等另类资产的配置比例可达20%。
某资管人士表示，部分产品之所以有7%左右的年化净值增长，正是因为配置了这两类高风险资产，当然，产品的投资风险也相应升高。
需要强调的是，净值增长仅代表产品历史业绩，并不构成对产品未来收益的承诺。
部分产品的风险提示也提到，产品本金与收益随实际投资运作浮动，投资运作过程中可能面临各种风险。
“个人养老保障管理产品”是什么？
官方定义显示，“个人养老保障管理产品”是指养老保险公司作为管理人，接受个人委托人的委托，为其提供与养老保障相关的资金管理服务。
简单点说，个人养老保障管理产品是养老保险机构发行的，与银行理财类似的产品。它并不是传统意义上的保险产品，没有保障功能。
根据相关监管要求，开展养老保障管理业务的养老保险公司和养老金管理公司注册资本不得低于5亿元人民币，且需始终维持5亿元人民币的净资产。
据小编粗略统计，目前仅有太平养老、平安养老、国寿养老、泰康养老、长江养老、安邦养老、建信养老资管等6家养老险公司和1家养老金管理公司发行了个人养老保障管理产品。
需要提醒投资者的是，高收益往往伴随着高风险，且个人养老保障管理产品都是不保本的，没有*保证收益，投资者需根据自身风险谨慎投资。
上海证券报
保险小记——第24篇
“开展业务创新试点，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金。”银保监会主席郭树清最近在2020年金融街论坛上提出要促进第三支柱养老保险健康发展的内容，受到不少关注。
从保险的情况看，其实有一类产品名“养老”，并且发展远好于享受税收递延优惠的税延养老险。其规模已超万亿，并有稳健的收益，收益比“宝宝类”高出一截，显示出保险为民理财的能力。这类产品是个人养老保障管理产品。
理财通、支付宝可见
在微信支付-理财通-稳健理财的页面中，点击“保险类”，可以看到按期限不同而分类的一类名字中都带有养老的产品，均为中低风险，1000元起购。
其中，流动性*的灵活申赎产品，收益率普遍为2.8%、2.9%，略高于宝宝类基金。其中*的泰康养老汇选悦泰产品，近一年净值增长率更达7.56%。
封闭1-3个月的，收益率可达3.5%附近。
封闭3个月以上的，则产品收益可以达到4%以上；封闭一年以上的，收益率水平多在4.5%以上，部分可到4.8%、4.9%。
不仅在微信财付通，在支付宝-余额宝的安稳理财产品中，这类产品也占据了一席之地。
养老险公司的公募资管业务，规模已万亿
这些产品均由养老保险公司推出，官方名称是个人养老保障管理产品。这类产品始自2009年开始试水的团体业务，2013年被允许面向个人客户推出。
这些产品是以中短期的资金管理为主的，一般为2年期以内，定位为满足个人财富管理需求的非保本、公募性质的资产管理产品。可以简单理解为，是养老险公司开展的一种理财型业务。
这是一类养老保险公司表外的公募资管产品，兼具公募公开透明和保险长期稳健的特点，产品设计灵活多样，收益可观稳健，因此获得了广泛的认可，发展迅速。根据小记初步了解的信息，目前养老保障业务的规模已经有1万多亿。
同时，这个业务不仅对消费者有利，对各家养老保险公司也是重要业务。据说，这个业务为其提供了业务规模，以及比传统的年金管理业务更丰厚的管理费收入，各家养老险公司都很重视。
小记找到了各家公司2019年末这一业务发展情况：
国寿养老：个人养老保障业务存量规模超过3500亿元，覆盖客户数超3000万人（截至今年6月末）。
平安养老：管理的养老保障及其他委托管理资产3306.64亿元。
长江养老：团体和个人养老保障管理产品规模约1850亿元；其中个人业务共4只产品，设立组合数9个，规模约1680亿元。
太平养老：团养业务规模约64亿，个养产品规模705亿。
泰康养老：在售个人型养老保障管理产品共4只，规模合计280多亿。
此外，截至2019年末，人保养老暂未发行个人养老保障管理产品，已发行团体型养老保障管理产品1个，包含投资组合5个，存量资产规模共计0.16亿元，2019年平均年化收益率3.83%。大家养老也已开展团养、个养业务，其个养业务规模在几百亿。
新产品都是净值型，有了一定波动
近两年来，买了这类产品的投资者可能注意到，产品净值有了一定波动。
比如上个月，小记就看到朋友吐槽，说他买的**养老共享366产品，本金亏了200元，产品封闭1年，还不能卖出，心里有点慌。
其实，这是因为养老保障管理产品也开始执行资管新规要求，为净值型，这与公募基金类似，有涨有跌。
对于这种阶段性的净值波动，养老险人士称，如果不是急用钱的话，相信长期持有可以化解这个问题。在各类资管产品都走向净值化的趋势下，投资者要逐步提高对波动的容忍度。
据小记了解到的情况，个人养老保障业务的资金主要投资于流动性资产、固定收益类资产及非标准化债权类资产等。
资管新规出台后，开展业务的养老险公司已在响应，按照监管要求，制定整改计划，对个人养老保障业务的存量产品梳理、压降、整改，推动产品向净值化、标准化、长期化转型。目前，整改工作已进行一段时间，并取得一定成效，比如净值化要求几乎已落实。
也要进一步向长期化转型
人口老龄化加速的背景下，人们对养老金融产品的需求不断增长，但是供给还相对不足。
上面说的个人养老保障产品，种类丰富、购买门槛低、投资范围广，一定程度上满足了不同年龄、不同风险偏好个人客户日益增长的财富管理需求，所以有较快发展。
不过，目前看，个人养老保障管理产品仍偏向中短期理财，距离长期的真正的养老产品还有较大差距。未来，要逐步走向长期化。
银保监会主席郭树清提到，当前我国居民金融总资产已达到160万亿元，其中90多万亿元为银行存款，而且绝大多数低于一年期限。可转换为终身养老财务资源的金融资产，规模十分庞大，优势非常明显。
目前，已明确获得税收政策支持的三支柱养老产品仅包括个人税收递延养老保险，不过目前规模仅3亿，虽然收益可观，但陷入了叫好不叫座的尴尬。从监管的*表述看，未来银行、基金、保险都有望为建设三支柱出力。
而对于第三支柱养老产品的发展，业内也表示，希望将相关养老产品纳入个人税延产品范畴，对第三支柱全面实施税收优惠，让所有参与者享受税收激励，切实提高居民个人养老储备的积极性。
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