泰康养老汇选悦泰(一龙被ko)泰康养老汇选悦泰安全吗

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上述类似的收益率较高、申赎灵活的个人养老保障管理产品或将成为历史。

12月24日，养老保险公司将迎来“正本清源”式监管，银保监会发布了《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》（以下简称：通知），通知强调养老保险机构原则上不得经营保险资产管理业务,并要求在一定期限前对开展保险资产管理业务以及个人养老保障管理产品进行整顿清理。

“拿着养老金的牌照，干着资产管理的工作，这或许本就不是这个牌照的本意”，谈及《通知》，一位保险资管从业人士表示。

对此，经济观察网

2023年底前完成个人养老业务清理

“养老保险机构应定位为专业化养老金融机构，进一步突出养老特点，优化养老财务规划、资金管理和风险保障等服务，提升长期服务能力，建立健全与养老金融业务特点和发展要求相适应的内部管理制度”，《通知》在发展定位、业务方向方面对养老保险机构进行了明确。

同时，《通知》要求各机构清理压降养老特点不明显的业务，终止或剥离与养老无关的保险资产管理业务，压降清理现有短期个人养老保障管理业务。根据《通知》，养老保险机构原则上不得经营保险资产管理业务,包括受托管理保险资金和开展保险资产管理产品业务等。

现有经营保险资产管理业务的养老保险公司，原则上应于2022年底前依法合规完成终止经营或剥离相关业务等整改工作。

对于各家公司积极开展的个人业务，则称养老保险机构应当按照平稳有序、维护客户合法权益的基本原则，持续压降清理现有个人养老保障管理产品。2022年6月30日前，适时停止相关产品新增客户，原则上于2023年底前完成存量业务清理。

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个养产品分开放式和封闭式两类，开放式个养产品申购灵活，可随时购买，产品封闭期一般在7天、30天、180天、1年甚至2年不等，产能品到期后可赎回。例如泰康养老的泰康养老汇选悦泰、太平养老颐养天天、国寿嘉年华天天盈、平安养老富盈5号等；封闭期产品一般在1年以上，具有确定到期日。这些产品收益在2%-5.7%之间不等，大部分在3%以上。

随着《通知》的发布和生效，也意味着上述理财产品或将在2023年底消失在养老保险公司的产品名单上。

“关注这类产品有几年，看好大部分固收+小部分权益的投资组合，一时间清理了，倒是不知道该投什么了”，一位投资者表示。

鼓励个人养老保障管理业务转型与创新

“养老机构应该做自己该做的事”，上述从业人士表示。

在清理压降养老特点不明显的业务的同时，《通知》支持符合条件的养老保险机构开展个人养老保障管理业务转型与产品创新。

《通知》明确，养老保险机构应当坚持专业性养老保险经营机构的发展定位，聚焦商业养老保险、企业（职业）年金基金管理、养老保障管理等具备养老属性的业务领域，积极参与第三支柱养老保险建设，着力满足人民群众多样化养老保障需求，成为推动养老金融市场持续健康发展的重要力量。

压降上述两类业务后，《通知》明确，鼓励养老保险公司发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取需求的商业养老年金保险以及其他具有一定长期积累养老金功能的商业保险。支持符合条件的养老保险公司参与专属商业养老保险试点。

2004年12月首家养老保险公司成立以来，目前我国共有10家养老保险公司，分别为人保养老、国寿养老、太平养老、长江养老、泰康养老、平安养老、新华养老和大家养老、恒安标准养老以及国民养老保险公司。

今年8月，国民养老保险公司获批，与其他养老保险公司不同的是，国民养老出生即带光环，公司由工、农、中、建、交五大银行旗下各理财子公司与国资委旗下国新资本有限公司、北京市政府旗下北京市基础设施投资有限公司领衔，七大公司各拿出10亿元，各持股8.97%，再携手邮储、中信、招行等5家银行，以及泰康人寿、中信证券等，共计17家金融机构，总共出资111.5亿元筹建而成。

据《我国养老保险公司的发展路径探析》一文介绍，目前，大部分养老保险公司均已开展企业年金、职业年金、养老金产品和养老保障管理产品等业务，其中太平养老、国寿养老、平安养老和长江养老还开展了第三方资产管理业务。

两家养老保险公司企业年金业务已受限

在监管方面，《通知》表示，养老保险机构应当按照独立运作、风险隔离的基本原则，健全公司治理和组织架构，合理设置人员岗位，加强信息系统建设，在所经营的不同类业务间建立有效的风险防火墙，切实防范各类风险在不同类业务间传递。

在谈及年金管理业务时，明确养老保险机构应当坚持市场化、法治化原则，依法合规开展企业（职业）年金基金管理等业务，加强业务管理和风险管控，严格按照合同约定认真履行管理责任。

值得注意的是，就在今年10月18日，人社部曾发布《关于企业年金基金管理机构资格延续的通告》，暂停了平安养老、太平养老等2家企业年金基金投资管理机构开展新业务。具体来看，平安养老一年内不得开展年金基金投资管理新增业务，太平养老两年内不得开展年金基金投资管理新增业务。新增业务包括但不限于合同签署、养老金产品发行、存量业务新增资金等。

《通知》下发后，养老机构也将面临系列监管，银保监会表示，将建立健全养老保险机构监管制度体系，加强机构监管，推动各机构着力完善公司治理，改进内控管理，提升风险管控，夯实健康规范发展基础。对于养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制制度健全的养老保险机构，将对其探索开展经营管理模式创新、产品和服务创新，以及分支机构准入等给予政策支持。对于存在偏离养老主业、业务压降清理不到位、未能建立有效的风险隔离机制制度等问题的养老保险机构，将采取监管约谈、责令整改等措施，并不再支持其开展相关养老金融业务创新。同时，与相关部门密切沟通协作，进一步增强监管合力。

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泰康养老汇选悦泰贴吧

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春节后，资金面宽松，投资者手里的闲置资金除了股市外*的去处就是各大金融机构的理财产品。目前，银行的理财产品收益普遍较低，宝宝类理财产品的收益率一路走低不足3%。在此背景下，互联网保险理财产品逐渐崛起，养老保障管理产品受到投资者的青睐。

融360表示，“保险理财作为稳健类产品来说，和银行理财有很多相似之处，比如大多数是定期产品，期限多在1年以内，风险不是很高，收益率也都差不多。不过相对于银行理财来说，保险理财有一个很大的优势，那就是第一次购买无需在银行网点面签，目前在各大互联网理财平台都可以很方便地买到。”

互联网保险理财

多为养老保障管理产品

“手里有点闲钱，股票不敢买，基金不会投，只能全部放进余额宝，赚点稳当钱。但如今余额宝的收益实在太低了，1万元每天的收益连1块钱都没有，还不如放进银行做定期。但看见支付宝、*财付通里的一些保险理财产品又特别心动，也很方便购买，虽然也标注了定期产品、风险较低等，但这些产品安全不安全、能不能买，我一直搞不明白，一直犹豫。”一位曾经的余额宝忠实用户李阿姨表示。

就此，《证券日报》

此前，互联网保险理财产品的投资主要可以分为四大类，包括养老保障管理产品、投连险、*险、分红险，如今基本被养老保障管理产品取代。其中，养老保障管理产品是根据中国银保监会《养老保障管理业务管理办法》发行的，是养老保险或养老金公司，向个人或机构发售的理财产品，由于没有200人数上限、100万元起投门槛的限制，实质与公募基金类似，该类产品没有保险保障功能，没有犹豫期，预计目前个人养老保障产品存量规模达数百亿。

目前，市场上获准经营养老保障业务的机构有8家养老保险公司和1家养老金管理公司，包括太平养老、平安养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、人保养老及建信养老金。

三大平台保险理财产品收益

超过银行、宝宝类产品

从三大平台来看，*理财通保险产品分类中，包括平安养老、国寿养老、太平养老、泰康养老、建信养老金5家险企旗下18只产品，大多数为封闭期在1个月——1年的产品，近七日年化收益率在3.88%——4.84%之间浮动；灵活申赎的产品有3只，近七日年化率在3.32%——4.03%之间，远超银行、宝宝类产品，累计成交*的产品已超过6000万笔。

此外，还有4只净值型产品，年化净值增长均在5%以上，*的产品为“泰康养老汇选悦泰”，该产品近一年净值增长高达8.84%，风险标签为中低风险，1千元起购，灵活申赎，目前已处于售罄状态，累计成交56万笔，近六个月年化净值增长为6.82%。

对此，*理财通解释为，净值型产品，本金与收益随实际投资运作浮动，长期持有收益稳健，但短期有波动，可能出现亏损。根据监管要求，像“7天，收益4.0%”这样的产品将会慢慢消失，未来将会向“净值化”转变。“净值化”和“七日年化”产品只是收益表现形式的差异，长期持有同类型的产品，收益并不会有明显的差异；但是如果是“快进快出”，净值化的产品可能会有些日子因为净值波动造成亏损。所以，以后产品逐渐净值化后，建议还是选择符合自己风险承受能力的产品，中长期持有。

同样，支付宝——财富中定期理财分类里，基本都是险企的养老保障产品独当一面，虽然存在亏损风险，但目前来看，支付宝栏目下标注的是优质资产、收益稳健、历史***兑付。这些产品近七日年化收益率在3.31%——4.84%之间，并且定期理财产品目前基本属于全部售罄状态，相当火热。同样，在京东金融当中，险企的养老保障管理产品被归属在稳健理财一类，且大部分来自该类型产品，近期日年化收益率*也是给至4.84%。

近日，在微信的理财通中我们发现有一种叫做养老保障管理产品的东西，收益达到8%以上。

在A股反复击穿低值，网贷雷潮不断，银行理财收益不断下行的情况下，超过8%的收益显得极为突出。

理财通上线高收益养老保障管理产品

仔细看产品的提供方，分别是由平安养老保险股份有限公司和泰康养老保险股份有限公司提供的。

所以，这货是保险吗？

浮生君来给大家详细解读一下。

先做个名词解释，所谓养老保障管理产品，是指根据保监会规定，由养老保险公司和养老金管理公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体委托人和个人委托人的委托，为其提供养老保障以及养老保障相关的资金管理服务而发行的相关金融产品。

有没有看晕？

那么再简单解释下，我们团体和个人可以把钱交给养老保险公司或养老金管理公司，托付给他们来运作资金，并给予我们非保障的回报。

可以理解成是养老保险或养老金公司，向个人或机构发售的理财产品。

养老保障产品管理模式

目前，市场上获准经营养老保障业务的机构包括8家养老保险公司和1家养老金管理公司。

市场上获批的养老保障业务机构

养老保险公司可以接受机构或者个人的委托，为其提供养老保障以及养老保障相关的资金管理服务而发行的相关金融产品。

不过，养老保障管理产品虽然是由养老保险公司推出的产品，但它们不具备保险保障功能，不属于保险产品。

这个产品的本质我们首先要搞清楚，不能把它理解为既有收益又有保障功能的保险产品。

从2009年保监会发文（保监发〔2009〕129号文），决定由养老保险公司试行团体客户养老保障委托管理业务开始；到2013年5月发布《养老保障管理业务管理暂行办法》，将受托范围扩展至个人客户；再到2015年7月出台《养老保障业务管理办法》，*对该项业务进行了全面、系统的规范。

养老保障管理产品发展轨迹

六年来的发展，养老保障管理产品茁壮成长，全方位明确了业务规范、投资管理、风险控制、监督管理等方面的经营规范及监管要求，安全系数高。

养老保障管理产品现在可以分为团体产品和个人产品，团体产品我们就不多说了，我们还是详细说说和我们息息相关的个人产品。

按照产品申赎模式，可以分为开放式产品和封闭式产品。

再来看看养老保障管理产品具体的投资范围。

养老保障管理产品分为权益型产品、固定收益型产品、货币型产品、另类资产型产品和混合型产品。

现在我们看下文首提到的两款养老保障管理产品的投资范围。

平安养老金通投资范围

泰康养老汇选悦泰投资范围

我们可以看到，泰康养老汇选悦泰是标标准准的混合型产品，平安养老金通投资范围小于泰康养老汇选悦泰，但仍然属于混合型产品的范畴。

从具体投资品种来看，养老保障管理产品投资风险相对较低，很难出现大起大落的情况，属于稳健型的投资产品。

不过值得注意的是，在资管新规的要求下，固定收益类理财产品将逐步消失，净值型产品会逐渐占据主导地位。

资管新规下，净值型产品将占据主导地位

净值型产品没有预期收益率，根据市场实际投资收益来计算。和过去常见的固定收益类产品相比，净值型产品把所有投资获得的收益都归还客户，机构仅收取合同约定的管理费。

但也正因为这个特点，净值型产品属于非保本浮动收益型，不承诺固定收益。

微信里的这两款养老保障管理产品正式净值型产品，因此收益是不保障的。但长期持有亏损的风险几乎为0。

养老保障管理产品在杠杆、非标投资、估值方法上，优势明显。其投资范围包括非标、未上市股权，远大于公募基金。

因此，养老保障管理产品预期收益高于货币基金，但长期运营达到8%+的收益是不现实的。

从养老保障管理产品的投资标的来看，略高于货币基金的收益才应该是其准确定位。

长期收益我们可以参考蚂蚁金融上销售的建信养老飞月宝。

建信养老飞月保历史收益情况

作为*运营已久的养老保障管理产品，建信养老飞月保的历史收益情况具备一定的参考价值。

长期来看，4%-4.5%的年化收益是养老保障管理产品可以期待的目标。

所以，微信上销售的这两款产品，收益率回落是必然情况，已购买者千万别放着不动。还应经常关注其产品净值情况。如果收益率低于心理预期了，可以考虑取出（平安养老金通有90天封闭期，期间不能取出）。

收益回落将是必然趋势

如果暂未购买的，现在买入也是一个不错的时机，泰康的那款现在可以预约买入，平安的那款注意需要在每个交易日的15:00进行抢购，然后投资者可以根据实际情况选择持有还是取出。

虽然不是保险产品，但是由养老保险公司发行的养老保障管理产品发展潜力巨大，有助于保险公司增加资产厚度及广度，也能起到促进消费者信心和保费收入提升的作用，对保险业来说也仍然是一件大好事！

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