今日基金行情走势(定投500元3年后)

什么是定投

定投是固定的时间投资固定的额度到金融产品中，大多数投资者可能认为这是一种比较现代的投资理念，但实际上早在70年前，格雷厄姆在他的书《聪明的投资者》中就讲述和肯定了定投。

当时定投被称为美元成本平均法，这是一种能有效防止投资者在错误的时间买入大量的股票的方法。汤姆林森小姐检测了23个十年周期，第23个购买期末的平均利润达到21.5%，所以她下结论说道，“无论证券价格出现怎样的波动，这种投资法都能使人满怀信心的取得最终的成功。”

当时还有人质疑怎么会有人有能力连续几十年，每月拿出固定数额的资金来购买资产。但现在这个质疑已经不再那么有力了，我们每个月需要缴纳养老保险，很多企业给员工缴纳年金，长期投资的理念已经成了制度建设的一部分。美国的401K，是雇员和雇主共同缴纳的退休账户，现在已经是美股的重要持有者，随着美股上涨也给美国人带来极大的财富。

每周定投500

定投是一个长期坚持才有效果的投资方式，量变到能引起质变。

为了直观地展示长期坚持的效果，我们做了十年、二十年、三十年3个时间段的数据，看看分别在不同的收益率之下的期末资产规模：

每周定额500，定投十年；期间共投入本金，24万。如果定投期间收益率10%期末资产44.7万，收益率15%期末资产60万，收益率20%期末资产83万，收益率25%期末资产116万。

每周定额500，定投二十年；期间共投入本金，48万。如果定投期间收益率10%期末资产166万，收益率15%期末资产330万，收益率20%期末资产693万，收益率25%期末资产1519万。

每周定额500，定投三十年；期间共投入本金，72万。如果定投期间收益率10%期末资产496万，收益率15%期末资产1537万，收益率20%期末资产5186万，收益率25%期末资产1.85亿。

慢慢变富

一个星期定投500元，投资的起点很低，在较长时间复利的影响下也可以得到令人震撼的效果。

但我们知道，能做到的投资者其实非常稀少。因为很多投资者看重短期利润而不是长期成就，即便短期利润实现的概率较低且风险较大，长期成就实现的概率很高且风险很小。

很少人计划慢慢变富，大家都在试图一夜暴富。

除了时间之外，另一个影响定投效果的就是年化收益率，同样是每周500，定投三十年，10%年化收益期末资产规模496万，20%年化收益期末资产规模5186万，相差了不止十倍。

如何提高并保持较高收益率便至关重要，成熟市场想长期保持20%的收益几乎不可能，但A股市场较大的波动率给了我们机会，只要利用好“市场先生”的波动、逆向投资可以极大的提高收益水平。

定投的前期是一个攒钱动作，定投的后期是一个资产配置游戏。前期坚持的决心比较重要，后期投资能力更为重要。

#定投#

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今日基金行情走势分析

财联社6月18日讯（

截至6月17日收盘，沪指收于3300点上方，报3316.79点，周涨0.97%，创下周线“三连阳”。进一步而言，自4月27日2863.65的低点以来，本轮沪指反弹幅度已超过15%。

在此背景下，一众权益基金也表现不俗。Wind数据显示，自4月27日至6月17日，在权益类基金中，34只基金区间涨幅超50%，逾520只基金涨幅超30%，240只基金净值收复失地，年内收益由负转正。而仅从本周的情况来看，收益率为正的基金就超过3700只，超过百只收益率超过5%，更有6只单周反弹幅度超过10%。

针对后市，有机构称，此轮上涨逻辑是政策和估值的双因素叠加，往后看，稳增长依旧是三季度的投资主线。预计三季度A股市场有望在“百花齐放”的状态下迎来一波反转。

农业板块发力，相关基金周反弹超10%

本周，美联储加息“靴子落地”，A股面对外围股市大幅波动仍顽强走高。上证综指本周上涨近1%，报收3316.79点，创出近期收盘新高。深证成指本周连续收阳，周涨幅2.46%。

值得注意的是，创业板指本周上涨近4%，创出近期新高，在创业板大涨带动下，深市走势明显强于沪市。统计就显示，创业板成份股中，权重最大的宁德时代本周涨幅超过7%，对指数贡献颇多。

事实上，新能源产业链可以说是本轮反弹的核心板块，新能源车、锂电池等细分行业本轮反弹中都有不俗的表现。周五，锂矿、钠电池、锂电池等相关板块涨幅居前，带动赛道股重拾升势。本周，板块涨幅居前的包括非金属材料、养殖业、教育、风电设备、能源金属、生物制品、电池、商用车等;跌幅较大的有煤炭开采、贸易、油服工程、物流、航运港口。

这一背景下，权益类基金的反弹同样可观。从本周的情况来看，收益率为正的基金就超过3700只，逾百只收益率超过5%，更有6只单周反弹幅度超过10%。这6只基金分别是财通新视野A、财通新视野C、财通多策略升级A、天治研究驱动C、天治研究驱动A、前海开源沪港深农业主题精选A。

从上述基金组合配置来看，这些基金的多数在重仓持股中聚焦养殖业，如财通新视野A/C在一季报中的头号重仓股便是傲农生物，而财通多策略升级A和前海开源沪港深农业主题精选A在一季报中的头号重仓股分别为巨星农牧和温氏股份。

事实上，在生猪价格的连续上涨背景下，主要上市猪企股也一路飘红，同时猪肉股带领农业板块发力，周四，新五丰涨停，巨星农牧、天邦股份等涨超8%，晓明股份、东瑞股份等涨超7%。

此前嘉实基金基金经理李直就表示，猪价自3月底阶段性触底以来有所回升，猪周期拐点或已到来，但猪价能否持续性大幅上涨仍有待观察，不排除有一波三折的磨底的可能。

针对后市，他表示，现在这个位置上正是处于积极布局的良机。猪价处于底部区域，具有较好的配置价值。估值水平也并不算高，市场对于猪周期未来走势并未形成一致预期，是布局的非常好的时机。等到市场形成一致预期开始持续上行的时候，也即兑现预期之时，再进场收益相对缩小，甚至要考虑退出。

34只基金反弹幅度超50%

4月27日以来，伴随着成长赛道板块明显“回血”，新能源、先进制造等主题基金净值大幅反弹，主动权益基金出现明显“回血”迹象。

Wind数据显示，自4月27日至6月16日，在权益类基金中，526只基金涨幅超30%(各份额分开计算)，更有34只基金区间回报超50%。

从基金组合配置来看，“回血”速度较快的基金聚焦新能源车、新能源上游材料等新能源产业链，也有基金主要投向军工、光伏设备、锂电设备等高端装备制造领域。

其中，位居“回血榜”居前分别是国投瑞银新能源A/C、国投瑞银先进制造、鹏华沪深港新兴成长，它们期间回报分别为57.69%/57.80、57.36%和57.21%。

值得一提的是，区间内净值反弹幅度居前的国投瑞银新能源A/C和国投瑞银先进制造的基金经理均为施成。以国投瑞银新能源A为例，该基金一季度末的重仓股天齐锂业、江特电机、永兴材料、盐湖股份等相关个股近期表现出众。

不过，这些重仓以新能源为代表的的赛道基金在年初时的表现却是另一番形势，不少基金在不到半年的时间里跌幅超30%，即便近期反弹迅速，但是今年多数权益类基金的整体收益仍为亏损。数据显示，上述34只区间反弹超50%的基金中，仅7只年度收益成功回正。

基金经理看好后市机会

当前，越来越多的基金经理已开始在投资布局上进入牛市策略，有基金经理直言投资者应该迅速改变熊市思维方法，进入到牛市思维。

例如，汇丰晋信基金宏观策略师沈超就表示，本轮上涨主要受益于疫情影响减弱后的经济修复，有力的稳增长政策的密集出台和社融的触底回升。全球面临通胀压力背景下，国内经济边际趋势向好也获得了海外资本的青睐。同时前期过于悲观的情绪下权益资产估值回落到历史低位，也为行情提供了空间。

博时基金强调，随着各项“稳增长”政策逐步落地，后续将进入效果的验证期，未来A股的走势将主要由国内因素决定，如经济基本面、宏观政策以及流动性。当前国内的通胀水平相对可控，我国经济逐步修复的势头不变、基础仍有待进一步稳固，宏观政策和流动性维持相对友好的态势，A股中长期向好的趋势不变，但中间的过程大概率较波折，仍可适当关注受益经济转型升级的行业板块，如先进制造、新能源等。

那么，A股“独立行情”能否持续？

恒生前海基金认为，短期内受两个因素影响：一是美联储加息的力度。如果美联储加息幅度超预期，全球资本市场将面临流动性收紧的压力，利空风险资产，A股独立行情可能难以为继。二是国内经济修复的效果验证。5月密集政策推出和落地后，未来经济数据是否有较为明显的改善，对市场基本面的提振至关重要，也直接影响市场的投资信心和情绪。

展望三季度，泰达宏利基金认为，此轮上涨逻辑是政策和估值的双因素叠加，往后看，稳增长依旧是三季度的投资主线。预计三季度A股市场有望在“百花齐放”的状态下迎来一波反转。

春节后A股风格切换，核心资产逐步走弱、抱团股逐渐瓦解，权益类基金遭遇大幅回撤的同时，一向以“攻守兼备”著称的“固收+”基金产品也在春节后遭遇大幅回撤，更是有不少知名基金旗下“固收”产品自春节以来一个月净值回撤较大。这其中，工银瑞信旗下相关产品近一个月以来净值回撤近10%。

“固收+基金”的组合，以“固收打底、权益增强”的稳健投资策略助力投资者追求绝对收益的同时兼顾严控回撤，由此该产品组合从2020年火热至今。

据Wind最新数据统计，市场上目前1614只“固收+”基金总规模达到1.32万亿元。

春节后A股大幅回调，不少权益类基金也大幅回撤。而风险较小、收益稳健的“固收+基金”产品应声崛起，发行规模激增。然而，在市场宽幅震荡的过程中，不少知名基金旗下相关产品净值还是遭遇大幅回撤，以致于2021年内收益垫底。

而这其中便包括了工银瑞信、广发基金和建信基金。具体来看，截至19日，工银瑞信旗下“固收+基金”产品中近一个月最大回撤为9.62%；广发基金和建信基金近一个月以来旗下相关产品净值最大回撤分别为7.95%和9.18%。

通过了解发现，上述基金大多重仓医药、新能源和白酒等机构重仓板块。在近期核心资产崩溃、抱团股瓦解的背景下，“固收+基金”们自是不可避免受到冲击。

回撤近10%的工银瑞信“固收+”

据Wind最新数据统计，市场上目前1614只“固收+”基金总规模为1.32万亿元，分属于122家基金管理人，头部的10家基金公司持有的“固收+”基金规模超过6356亿元，约占“固收+”基金总规模的一半。

目前，易方达“固收+”基金产品共有51只，资产规模1813亿元，行业排名第一。

据相关划分，以易方达为首的“固收+”第一梯队成员包括：南方基金、广发基金、工银瑞信、招商基金、博时基金、鹏华基金、华夏基金。第二梯队则包括：中银基、交银施罗德基金、平安基金、天弘基金、国泰基金、建信基金。

值得一提的是，工银瑞信、广发基金、建信基金旗下“固收+”基金净值在春季后A股大幅回调时也应声回调。

梳理工银瑞信当前的基金产品，其“固收+”基金产品共计37只，其中偏债混合型基金15只，混合债券型基金（即二级债基）22只，最新规模超过530亿元。

截至3月19日，在工银瑞信偏债混合型基金中，“工银养老2035(FOF) ”近一个月以来净值回撤幅度最大，为9.62%；此外，“工银可转债债券”近一个月以来净值回撤9.53%，是二级债基中回撤幅度最大的一只基金。

3月17日数据显示，“工银养老2035(FOF) ”单位净值为1.4922元。成立于2018年10月8日，截至2020年末资产规模为5.56亿元。

据天天基金网，截至2020年末，“工银养老2035(FOF) ”的资产配置情况主要为：“工银养老2035(FOF) ”股票占净比25.62%，债券占净比4.40%、现金占净比2.5%。

截至2020年四季度末，“工银养老2035(FOF) ”前十大重仓股分别为中航光电、美的集团、平安银行、万科A、海尔智家、中国平安、恒瑞医药、隆基股份、阳光电源、海康威视，其净值占比合计13.23%。

“工银养老2035(FOF) ”前五大债券持仓包括“20国债01 ”、“19国债02”、“16国债07”、“16国债02”、“隆20转债”。

除此之外，“工银养老2035(FOF) ”前十基金持仓占比合计58.17%，包括工银双利债券A、工银文体产业股票A、工银前沿医疗股票A、易方达裕丰回报债券等。

值得注意的是，“工银养老2035(FOF) ”的基金经理是蒋华安，旗下执掌的“固收+基金”的产品还包括“工银稳健养老目标一年持有混合发起(FOF)”，截至3月19日，基金回撤4.01%。

另外，是二级债基中的“工银可转债债券”，19日数据显示其单位净值为1.3554元。该基金成立于2016年11月21日，截至2020年末资产规模为9.18亿元。

资产配置方面，截至2020年末，“工银可转债债券”股票占净比为30.06%、债券占净比85.45%。

天天基金网显示，2020年四季度其十大重仓股包括、五粮液、紫金矿业、中国平安、立讯精密、迈瑞医疗、先导智能、桐昆股份、海康威视、国泰君安，其持仓占净值比为14.11%。

此外，“工银可转债债券”2020年4季度债券投资明细显示持有35只债券，前五持仓占比合计30.68%。

从工银养老2035(FOF) 和“工银可转债债券”资产配置结果不难看出，两只基金的股票占净比都是高于债券占净比的。

同时，两者十大重仓股债无一例外的出现了白酒、新能源和生物医药等核心资产和抱团股。

受“抱团股”波及的广发和建信

事实上，除了工银瑞信旗下“固收+”产品净值遭遇大幅回撤之外，广发基金和建信基金旗下相关产品也因重仓了抱团股，净值同样遭遇大幅度回撤。

据悉，广发基金当前“固收+”基金产品共计47只，资产规模约555亿元。这其中，有24只偏债混合型基金，23只二级债基。

梳理相关数据后，以上24只偏债混合型基金中，回撤幅度最大的是“广发价值回报混合A”，近一个月以来回撤3.32%。

值得一提的是，广发基金旗下二级债基近一个月的净值回撤要明显大于偏债混合基金。具体俩看，二级债基中“广发可转债债券A”近一个月以来回撤幅度为7.95%，“广发可转债债券C”和广发可转债债券E”回撤幅度分别为7.97%、7.96%。

截至2020年四季度，“广发价值回报混合A”前十大持仓为五粮液、贵州茅台、泸州老窖、立讯精密、中国中免、益丰药房、爱尔眼科、迈瑞医疗、京东方A、招商银行，持股合计13.70%。而前五大持仓债券为19国开、20越发、20光大、16国开、18农发，持仓合计27.01%

同一时间段，“广发可转债债券A”，前十大重仓股包括一心堂、格力电器、京东方A、三角防务、鸿路钢构、麦格米特、万丰奥威、通富微电、康泰生物、分众传媒、持仓占比18.23%；债券持仓前五包括G三峡EB1、火炬转债、财通转债、沪工转债、隆20转债，持仓占比32.88%。

相较于工银瑞信和广发基金而言，建信基金旗下“固收+”基金产品数量和资产规模都相对较小。目前旗下相关产品为26只、资产规模为31亿元，其中偏债混合型基金6只，混合债券型基金（即二级债基）20只。

偏债混合型基金中“建信福泽安泰混合(FOF)”近一个月以来回撤4.53%，成立于2017年11月2日，截至2020年末，基金规模为1.86亿元，股票持仓未披露。

相对而言，建信基金的二级债基回撤幅度同样相对较大，“建信转债增强债券A/C”近一个月以来回撤9.15%、9.18%。

“建信转债增强债券A”成立于2012年5月底，截至2020年末基金规模0.54亿元，前十大持仓股智飞生物、万科A、中行沈飞、杉杉股份、贵州茅台、司太立、福耀玻璃、生益科技、海利得、天际股份，持仓合计13.55；前五大持仓债券合计32.3%。

为人所知的是，偏债混合股票的股票持仓范围为20-40%，二级债券则不能超过20%。

而有意思的是，广发基金和建信基金的二级债基的回撤幅度均大于偏债混合型股票。持有股票的比例不能超过20%的回撤却超过了股票持仓最高可到40%的偏债混合型股票。

那么，是不是意味着稳健的固收业务也存在着一定的投资风险。

固收产品的双风险

据悉，2020年“固收+产品”募集金额超3500亿元。截至2021年2月28日，年内发行规模达1400亿元，相较2020年同期的285亿，增幅387%。“固收+”的火爆可见一斑。

“固收+”通过兼顾债市与股市的双重投资机会，既可获取打底债券类资产上涨的收益，又可以通过股票投资、打新、定增、可转债、对冲基金、另类投资等权益类市场增厚收益。

通过梳理发现，在2018年的熊市中，上证指数下跌了24.26%，最大回撤30.15%，偏债混合型基金依然取得了正收益，最大回撤控制在-2%左右。在2019年至2020年的震荡市场中，上证指数整体下跌了8.88%，最大回撤达到-18.67%，而固收+依然上涨幅度是债基2倍，最大回撤约为-3%左右。

不得不说，固收+具有“能涨抗跌”、“穿越牛熊”的属性。此外，在震荡行情中，固收+可以通过仓位灵活调整来严控风险和增加收益弹性以保证收益，达到风险收益平衡。

另外有观点指出，在全球低利率和资管新规净值化转型的背景下，银行理财和纯债基金等泛固收类产品收益率不断下行，权益类产品波动分化加剧，可以兼顾股债两个市场收益的固收+成为备受青睐的理财替代品之一。

但值得一提的是，相较于偏股基金，“固收+”基金的风险点，一方面来自固收部分债券市场的波动，另一方面来自股票市场，并且所受影响与基金组合中股票、转债的占比成正相关。

事实上，“固收+”本质是一种资产配置，依赖于基金经理的股债资产搭配能力。因而，相关投资者应该关注该产品的仓位和基金经理的投资风格，优选回撤低、比较抗跌的产品。

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