余额理财(600816 安信信托股吧)
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文｜Hubert
余额宝的现状
这两天被招商银行“朝朝宝”刷屏了。
上线9个月，获得超1000万投资者申购，产品规模突破1000亿元。
来势汹汹，势不可挡。
这是一个现金管理类理财产品，也就是银行的“余额宝”。
反观货币基金余额宝，目前的规模早已跌破10000亿元，收益率徘徊在2%的水平。
建议选择银行天天理财
早在2019年6月，我已经详细对比了银行天天理财与余额宝的优劣势，强烈建议大家选择银行天天理财，因为收益更高、存取更灵活。
（温馨提示：有兴趣的可以查看文末专栏文章《我为什么选择银行天天理财：收益更高、存取更灵活）
可能是银行的宣传不够给力，也许是大家的习惯难以改变，去年的余额宝规模依然非常坚挺，2020年末规模依然有11908亿元。
直到2021年，余额宝的规模才有非常显著的下降。
银行天天理财相较于余额宝而言，优势之大可谓是天壤之别，但是余额宝的规模依然还是那么庞大。
从货币基金规模来看，目前依然有超过9万亿元的规模，也就是说这些货币基金投资者失去了多赚900亿元的机会。
有时候我觉得银行的宣传力度还远远不够，或者说投资者对于活期理财产品的收益不敏感。
这里，再次强烈建议将闲置资金投资于银行天天理财——因为这样做可以提升50%的收益而不需要承担过大的风险。
如果说挑选理财产品也是一种投资，那么放弃货币基金选择银行天天理财可以说的上是稳赚不赔的*投资。
遗憾的是，《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定理财子公司的产品目前的购买渠道仅为银行端，很多平台推广的理财子公司活期理财都下架了。
当然，也有好消息，银行互相代销理财子公司产品越来越普遍，在一家银行可以购买到多家理财子公司的产品，选择比以前多得多。
货币基金的现状
余额宝是货币基金的代表，总的来说，货币基金的收益不太好。
从天天基金公布的数据来看，近1年余额宝同类平均收益率为2.73%，近2年同类平均年化收益率仅为2.48%，远远逊色于银行天天理财。
此外，货币基金T+1起息的规则对于投资者的收益有非常不利的影响，比如周四下午三点后购买货币基金，下周一才能起息；
更重要的是T+1到账、快赎额度1万元的交易规则，急用资金赎回无法实时到账，非常不方便。
TIPS
前不久，在和身边的朋友推荐一个81折加油活动时，很多人一听到活动规则就望而却步，觉得非常不方便。
就个人亲身体验来说，活动称不上麻烦；但是对于大家来说，除了直接打折这种最简单的方式以外都是麻烦。
举一个自己的例子，之前的活期我在使用微众银行的活期+产品，但是现在委托扣款已关闭，转入资金必须通过其他银行APP向微众银行卡转账。
流程麻烦，也就不再申购了，毕竟其他的选择还有很多。
总的来讲，无论是最为实际的产品收益，还是产品体验相关的交易规则，货币基金完全比不上银行天天理财。
“余额”宝的现实
银行大都是推荐自家的现金管理类理财产品，很少有推荐货币基金了。
目前，理财子公司的现金管理类产品大都是T+1起息，但是有不少产品是T+0赎回到账，更有免赎回直接消费、转账的功能。
但是，好日子并不会一直持续下去。
根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，银行天天理财与货币基金的投资范围、不可投资范围、资产期限与组合期限等要求将会趋于一致。
借用兴业研究的数据，如下图所示：
新规过渡期截至日期为2022年底。
简单地来讲，我的理解是银行天天理财的规则要和货币基金靠拢，最终的结果是收益下降、便利性降低。
未来如何发展也许充满变数，但是此时此刻，银行天天理财应当且买且珍惜。
格隆汇7月20日丨ST安信(600816.SH)公布，公司因拟筹划重大资产出售及非公开发行股票，经申请，公司股票已于2021年7月19日、7月20日连续停牌。经与有关方论证和协商，公司该次筹划重大事项确定为：
1、公司拟与中国银行上海市分行达成债务和解，公司将所持有部分资产的全部权利转移给中国银行上海市分行，用于抵偿公司对其到期未偿还债务，构成重大资产出售。
2、公司拟向上海砥安公司(暂定名，以最终工商注册为准)非公开发行股票。上海砥安公司拟由上海电气(集团)总公司、上海国盛(集团)有限公司、上海国际集团有限公司、上海机场(集团)有限公司和中国信托业保障基金等机构联合发起设立。该次非公开发行完成后，上海砥安将成为公司控股股东，涉及公司控制权变动。
鉴于上述重大事项仍存在重大不确定性，为保证公平信息披露，维护投资者利益，避免造成公司股价异常波动，根据《上海证券交易所上市公司筹划重大事项停复牌业务指引》的规定，公司申请自2021年7月21日起继续停牌不超过3个交易日。
本文源自格隆汇
老人辛苦了一生后，一般都会攒下一些积蓄。但这些积蓄放在家里并不安全，需要选择一种理财方式来管理。但在如今国内市场风行的理财方式中，安全性越高的收益也会越低，而风险高的收益也会越高。所以，绝大多数老人喜欢选择银行存款这种理财方式。
但是，银行存款却也有不好的地方，活期存款利率太低，存一年也得不到多少利息，定期存款虽然利率还算不错，但不能随时提取，有急用的时候只能提前支取，损失利息。那么，老人如果把钱放在零钱通或余额宝呢？这样是否有风险？如果拿一万元存一年的话，又能够获得多少利息呢？
可能一些朋友还不知道零钱通跟余额宝是什么，其实它们就是微信以及支付宝上的一个理财工具，平时可以将不用的钱转移到这两个地方，这样可以持续产生收益，而且扫码就可以直接使用里边的钱，非常方便。
至于安全性，不管是零钱通还是余额宝都只是为用户提供了一个理财入口，最终购买的是货币基金。而货币基金是被公认的风险*的基金，虽说理论上没有银行安全，但到目前为止还没有出现过买货币基金亏损的案例。
不过，零钱通跟余额宝的年收益是跟银行的一年期定期存款产品相差不大的，收益率在2%-3%之间。老人如果在这两个地方存一万元的话，如果不动用里边的钱，一年后将获得200元到300元的利息。
日常生活中，总会产生些闲置资金。通常由于资金量不大而被我们所忽视。但有些人秉承着苍蝇再小也是肉的原则，将这些闲置资金集中在一起，通过理财获取收益。待经过长期日积月累之后，积攒起一定的资金，即可以转为更高收益的理财产品。
当前比较流行的余额理财方式，有支付宝的余额宝类，微信的理财通类等活期理财方式。他们相比传统的银行存款理财，主要投资方向是货币基金收益高，门槛低，存取方便，还能进行余额消费支付，可谓对于短期余额理财者的一大福音。
先不说余额理财有什么用，先以余额宝与传统的银行活期存款来给大家算笔账:
当前余额宝的收益率很不稳定，近期年化收益率也就3.5%左右。想要达到一天1元的收益，需要本金x元:
如果按余额宝收益率3.5%:x*3.5%÷*=1可得x=10428元。
如果按活期存款基准利率0.35%:x*0.35%÷*=1可得x=104280元。
由以上计算结果，我们可以看到同样的本金，做余额理财会比传统的活期存款高出近10倍的收益。虽然本金金额小了看不出太大差别，但是财富都是积少成多的。而余额理财就是将自己的本金以一种安全可靠的方式实现收益*化。
