银行新政策(基金开户以及购买的流程)
银行新政策(基金开户以及购买的流程)
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2022年春节刚过，监管机构就发布了重磅消息，让扑朔迷离的房地产市场开始逐渐地清晰了起来，本次的调整将再次通过银行信贷的手段，对房地产市场进行调节，那么这样的新政策对我们有什么影响呢？
2022年春节假期结束后的第二天，央行和中国银保监局就联合发布了《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产集中度管理的通知》，那么也就意味着今后，保障性租赁住房方面的贷款，将不再受到贷款集中度管理的相关规定限制了。
那么到底什么是房地产贷款集中度管理，他为什么会如此引起大家的关注呢？这个问题之前我们的节目也讲过，为了照顾没看过那期节目的朋友，今天咱们就简单地回顾一下。
所谓房地产贷款集中度管理是央行和银行保监局于2020年底发布的一则通知，简单地说就是按照不同的银行，把房地产方面的贷款在各家银行所有贷款中的占比划定了五个档次，*的为大型国有银行房地产方面的贷款占比不超过40%，个人住房贷款不超过32.5%，*的村镇类银行房地产方面的占比不超过17.5%，个人住房贷款不超过7.5%。
详细情况见下图：
这个政策出台后，威力可是非常的了得，可能大家也感觉到了，很多银行为了符合上述规定，出现无钱可放的局面，贷款规模紧张，放款时间被一次次的延长，很多购房者迟迟拿不到贷款，引发了一系列的连锁反应。
而本次出台的政策，又恰恰对这一规定在运行一年之后，再次进行了调整，单把保障性租赁住房方面的贷款规模进行了“松绑”，意图已经非常明显了，当然还是要再一次的调控房地产市场，利用金融的手段，引导和刺激相关的房企转型发展，逐步的向公共租赁住房方面发展。
这样的政策再一次地验证了国家对于房地产方面的改革决心，说明我国坚决落实“房住不炒”的政策是非常明确的，也是一定要贯彻执行下去的。
那么这样的政策对哪些人有利呢？
我想这样的政策出台后，势必会对目前房地产方面的格局有一定的影响，普通商品房的需求和供应不再会一家独大，相应的具有民生属性的廉租房、保障房、租赁房将会迎来发展机会，也会逐渐的提高市场占比份额，那么势必会给我们普通百姓多了一些住房方面的选择。
特别是对于那些刚进入社会的青年群体、创业者及家庭困难的朋友，可以更为方便快捷地实现“居者有其屋”，让房子逐渐的回归其居住属性，相信少了炒作、投资、泡沫的房地产市场，将来一定会越来越健康和理性。
那么大家对于这样政策的出台，有什么想法呢？
欢迎大家留言评论。
好了，以上就是本期节目的全部内容，如果大家觉得我说得有那么一点道理，请长按点赞强烈推荐一下，感谢大家的支持和认可。
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*使用某个基金销售APP，在购买前需要经过：下载、登录注册、基金开户、风险测评等前置环节；非*使用该APP购买基金，这些环节基本都可以省掉。
图表1 基金开户及购买流程
销售机构为每一个基金投资者开立基金交易账户，记录投资人通过该销售机构买卖基金份额的变动及结余情况。
根据监管要求的风险匹配原则，销售机构只能向投资者销售产品风险等级等于或低于其风险承受能力等级的基金产品，因此需要对投资者的风险承受能力进行测评。测评结果的有效期是一年，期间客户可以随时主动重新测评，期满后销售机构强制客户重新测评。
图表 2 客户风险等级VS产品风险等级
举例，假如您的风险测评结果是增长型，则只能购买4R（含）以下的基金产品，不能购买超过4R的产品，如果哪个机构让你买了，OMG，举报它，举报它，举报它。
如需转载，请注明出处「三个篮子」
移动支付还没有出现的时候，人们的日常交易都是使用现金，刷卡支付的人甚至都不多。那时候，银行就是最受“欢迎”的地方，存款、取款都要到银行去办理业务，人多的时候可能还需要排队。
后来，有了移动支付之后，现金支付的方式慢慢被人们所“抛弃”，而且数字化时代下，连银行的许多业务都可以在手机上办理了，十分便捷。但是现金业务仍旧存在，而如今一个关于现金业务的“新规定”就出台了，关乎到每个人的存、取款。
3月1日起，存取款有新规
早在2021年的时候，央行联合证监会、银行间会就共同发布了一份通知。其中明确表示，从2022年3月1日开始，存取款业务将会采用新的规定，规定表示现金超过50000元人民币，或者是10000美元等值的外币时，需要核查身份且登记。
也就是说，无论存款还是取款，只要是现金业务，超过规定的金额，就要多一道“程序”了。从内容来看，这是对大额现金的一个管控，而且这一规定早就有迹可循，只不过现在才在全部金融机构实行。
早在2020年时，央行就已经通知，在深圳、浙江、河北三个地区，实行大额现金管理的试点。同样采取的是超出规定金额便要登记的措施，只不过当时的规定金额要更高一些，个人存取款业务中，浙江规定是30万元，深圳、河北则分别为20万以及10万元。
如今这个规定是直接“缩减”到5万元，这也导致不少人议论纷纷，有网友认为，这个规定是对存取款自由的一种“限制”，明明是自己的钱，怎么存取还要被“监管”呢？事实上，这个规定是有重大意义的。
新规的重大意义
大家知不知道，大额现金交易，如果不加以管控，背后的风险是难以估量的，甚至会有很多金融犯罪应运而生，例如洗钱这样的违法行为。根据央行在2021年11月发布的报告，2020年我国反洗钱监测分析中心接收118亿左右的大额交易报告，其中可以报告就有258.67万份。
如果不加以监控，这258.67万份的交易中，难免会产生金融犯罪行为，影响金融行业健康，更有可能多出许多因此受害的储户。而且，在大额交易当中，尤其是现金交易是最容易发生犯罪行为的。
因为比起线上交易的有迹可循，现金交易的追踪溯源是较为困难的，因此管控好大额现金，相当于从根源上杜绝了犯罪行为的发生，大大降低风险，也是为广大百姓考虑。最主要的是，这样的“管控”看起来是“限制自由”，实际上对于广大百姓的影响几乎没有。
对百姓有什么影响？
对于储户而言，只要是正常进行存取款交易，资金有正当来源，有正当去向，合理合法，就不必担心受到管控，*可能要“麻烦”的一点就是，在存取款的时候需要登记，而且央行也曾表示过，登记也会尽量“简化”，不会收集银行已有的个人信息，所以这个影响几乎可以忽略不计了。
而且，对于个人而言，如今存取大额现金的场景也不多见了，毕竟移动支付如此发达，根据官方数据，2022年2月1日—6日期间，短短6日我国非现金支付基恩就已经达到了14.9万亿元，这也反映了如今人们更倾向于使用非现金支付。
此前河北、浙江两地进行试点的时候，官方也曾表示，在试点地区的大额现金存取业务笔数是很少了，仅仅只占据总交易的1%左右，也就是说，绝大多数人其实没有大额现金存取的需求，自然也不会产生任何影响。
如果非要说有影响的话，那也是正面的，让我们所处的金融环境更加安全，保护我们的财产健康，更让百姓们间接避免了损失。所以说，大家根本无需担心。
综上所述，从2022年3月开始，超过5万元的现金存取业务就需要登记并且核查身份了，但是只要正当办理业务，百姓是不会受到影响的，反而对我们有好处。大家如果真的十分纠结的话，大额交易也可以在线上进行，也可以避免多一道程序。
不知道大家现在还有使用现金的习惯吗？这一规定会对你们产生影响吗？欢迎在评论区留言讨论。
2022年，存取款规定迎来新规定，3月1日起个人存取5万元以上现金要登记；另外，部分银行取消小额账户管理费、年费；部分民营银行停止办理现金业务。
2022年存取款规定迎来新变化
正所谓积谷防饥，防患未然，中国人是全世界*存钱的，目前，中国的储蓄率高居世界第一。所以，存取款规定的一些变化，也是非常受关注的。
在2021年存款利率上限改为基准利率+基点”，长期存款利率下降之后，2022年，存取款规定继续迎来一些新变化，值得关注。
1、3月起存取5万元以上现金要登记
众所周知，以前现金存取款单笔超过50000元属于大额交易，金融机构是要进行报告的。2022年3月1日开始，存取现金超过5万元还要登记了。
根据央行等部门公布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
存取款自由，但这是建立在实名制基础上，所以，要核实身份并登记。但是登记在实际执行中并不会影响大家存取款的便利程度。
因为，央行说了，正常情况下，不需要客户自己填写信息，也不用提供证明材料，银行在简单询问了解后，即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。
也就是说，真正登记的是银行，不用客户自己填表。
只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。
之所以这样做，也是为了严打洗钱等违法犯罪行为，针对的是不法分子，正常人不受影响，但是大家也要如实回答，配合国家反洗钱，为经济安全做贡献。
2、部分银行取消小额账户管理费、年费
存取款离不开银行卡，2022年，一些银行宣布取消了年费、小额账户管理费等费用，给储户带来真金白银的降费利好，能省一些钱了。
其中，自2022年2月1日起，中国银行取消个人借记卡年费和小额账户管理费，当日起不再收取客户名下所有个人借记卡年费和小额账户管理费，以往年度欠缴的年费也不要缴了。
中国邮政储蓄银行也取消了一些收费项目，比如胖虎卡免收卡工本费、小额账户管理费、借记卡年费。
相信会有更多的银行会跟进降费措施，让利于民，让储户受益。
3、部分银行停止办理现金业务
另外，如果你的银行存在民营银行，那就要注意了，部分民营银行停止收付现金了。
其中，3月1日起，辽宁振兴银行停办现金业务。4月1日起，北京中关村银行停办现金收付业务。
这两家民营银行本身实体网点就少，停办现金业务，也是为了降低成本，更好促进电子银行发展。所以，这两家银行储户要取现金，就只能先转账到其他银行，再取现了。
及时了解有关存取款规定的新变化，欢迎点击关注思之想之。
