国债利率2022年*利率表(二三四五股吧)
国债利率2022年*利率表(二三四五股吧)
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4月10日起，2022年第一期和第二期储蓄国债（电子式）就要发行了。
根据财政部发布的公告，两期国债发行期为2022年4月10日至4月19日。4月10日恰逢周日，这一天投资者就可以购买电子式储蓄国债了。
利率有多高呢？
第一期和第二期国债均为固定利率、固定期限品种，*发行总额500亿元。
其中，第一期为3年期电子式储蓄国债，票面年利率3.35%，*发行额250亿元。第二期为5年期电子式储蓄国债，票面年利率3.52%，*发行额250亿元。
三年期储蓄国债的利率为3.35%，5年期为3.52%，这样的利率水平是高是低呢？是否值得买呢？我们分别跟定期存款、大额存单来对比。
利率比定期存款利率高
跟国有六大行的定期存款来对比，储蓄国债的利率要稍高一些，目前三年期定期存款的利率普遍为3.25%。
以工商银行北京地区为例，根据规定，3年期定期存款，金额1万元以下按照挂牌利率2.75%执行，1万元以上金额执行的是上浮利率3.25%；5年期定期存款不管金额大小均不享受上浮利率，统一按照挂牌利率2.75%执行。
所以，三年期的储蓄国债利率高于三年期定期存款，但幅度不大，利率只多0.1个百分点；而五年期储蓄国债利率大幅高于三年期定期存款，高出了0.77个百分点。
也就是说，跟定期存款相比，储蓄国债的利率更高一些，而且定期存款提前支取的话就是按照活期利率计算，而储蓄国债相对更灵活一些，提前支取利息损失小一些。
根据公告，从2022年4月10日开始计算，持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
利率跟大额存单一样
跟大额存单相比，储蓄国债的利率是相同的。其中，大额存单三年期利率为3.35%，跟三年期的储蓄国债利率是一样的。
不过，储蓄国债比大额存单更有优势，第一，储蓄国债购买门槛低，100元就能买，而大额存单认购门槛高，*需要20万元；第二，大额存单目前只有三年期可以选择，五年期大额存单市场上已经很难寻觅了，而储蓄国债有3年期和5年期可以选择，选择更为丰富一些。
而且，储蓄国债信用级别*，可以确保按时还本付息。根据公告，两期电子式储蓄国债2022年4月10日起息，按年付息，每年4月10日支付利息。第一期和第二期分别于2025年4月10日和2027年4月10日偿还本金并支付最后一次利息。
综合以上一些优点，所以，储蓄国债还是非常受欢迎的，发行时是很抢手的。
需要说明的是，电子式储蓄国债除了可以在银行柜台购买外，还可以通过网上购买。中国工商银行等29家承销团成员同时通过其网上银行代销。中国工商银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、江苏银行同时通过其手机银行代销。
4月10日，你会买储蓄国债吗？
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[闽南网]
因现金贷种下的“恶果”，二三四五(002195,股吧)(002195.SZ)只能自己来咽下，但顺带也把一众中小股东给拖下水。2月28日，二三四五披露的一份关于 2017 年度计提资产减值准备的公告将这一残酷的现状公诸于众。
公告称，经过公司及下属子公司对 2017 年末存在可能发生减值迹象的资产，范围包括应收账款、其他应收账款、其他流动资产等，进行全面清查和资产减值测试后，2017 年度拟计提各项资产减值准备高达近十亿元，为96627.12 万元。
其中，公司2017年发放贷款及垫款的资产原值金额为112647.17 万元，资产净值金额为 16248.32万元，计提资产减值准备金额为 96398.85 万元。而且，这一数值占公司 2016 年度经审计的归属于上市公司股东的净利润*值的比例超过30%。
公司方面表示，此举的主要原因系公司报告期内与持牌金融机构合作开展的互联网消费金融业务快速发展，导致发放贷款及垫款金额大幅增长引起公司应承担的坏账损失相应增加所致。
此前，互金咖今年1月12日“二三四五消费金融业务坏账真相 近2.7亿逾期贷款回款率不足1%”一文曾曝光了冰山一角。彼时，公司就称，公司M4款项回款率不足1%。
“现金贷”自讨苦吃
据互金咖了解，在监管层彻底收紧现金贷业务管理之前，二三四五对此曾寄与厚望，公司“现金贷”业务规模也突飞猛进。没料到，如今却是自讨苦吃。
此前，公司通过“2345 贷款王”金融科技平台开展互联网消费金融业务，“2345贷款王”平台先期推出了面向个人用户的500-5000元小额现金贷款产品，以便个人用户进行现金周转。
来源：二三四五公告
由于公司尚没有正式披露2017年年报，从中报数据里也可见一斑。截至2017年1-6月，“2345贷款王”金融科技平台通过与持牌金融机构合作，累计发放贷款总金额129.60亿元，较2016年7-12月的51.84亿元增长150.00%。
其中，2017年6月单月发放贷款金额25.14亿元，较2016年12月单月增长79.32%;截至2017年6月30日，贷款余额超过29.47亿元，较2016年末增长114.33%。
彼时，公司方面声称，M4坏账率(指逾期91天至120天的贷款金额占该部分逾期贷款实际发放月的贷款发生金额的比例)维持在约3%的水平。
从具体经营来看，“2345 贷款王”平台扮演是助贷角色，负责提供授信额度确认、申请贷款处理等技术服务工作;相关合作持牌金融机构将消费贷款通过“2345 贷款王”平台发放给已通过平台审核且满足自己风控要求的合格贷款用户。
如发生贷款用户逾期未还款的情况，公司（含公司的全资子公司）将根据与合作金融机构的合同约定受让全部或部分逾期贷款（包含本金和利息）并进行催收，公司将该等逾期贷款作为其他流动资产核算。
对此，公司方面表示，因 2017 年第四季度互联网消费金融市场环境发生较大变化，引起坏账率有所上升，故计提资产减值准备金额增长幅度较大。
不仅如此，今年1月，公司还将26937.53万元的债权以528.3052万元的价格甩卖给了广西广投资产管理有限公司。公司也因此引来了深交所的问询。
助贷模式难以为继
值得一提的是，作为助贷机构，不同于P2P网贷平台的是，“2345贷款王” 是作为对接持牌金融机构与个人的创新型信贷技术服务平台，平台上提供各大持牌金融机构的消费金融产品。公司声称只贷不储。
据互金咖了解，在与“2345贷款王”合作的持牌金融机构中，分别包括中银消费金融有限公司、上海银行股份有限公司、华澳国际信托有限公司、国民信托有限公司、浙江稠州商业银行股份有限公司等持牌金融机构。
与此同时，公司以自有资金参与发起设立的广州二三四五互联网小额贷款有限公司(以下简称“广州小贷”)，也在积极开拓和其他持牌金融机构的业务合作。
如今，随着监管部门全面整顿现金贷业务，“2345贷款王”所倚重的助贷模式将难以为继。对此，普华永道一份报告分析指出，以往承诺兜底实质是非持牌机构开展贷款业务、银行出借贷款资质，这一现象将会成为历史。
此前，助贷机构一般包括各种新型机构、创业公司、现金贷平台、金融科技公司等。这些机构本身不是持牌放款机构，但是在现金贷新规出台之前，它们为中小银行提供包括获客、面签、审批、贷后管理、不良催收等全流程服务，甚至提供兜底承诺。
而银行的角色主要是提供资金，并收取高于一般贷款利率的固定收益。此类业务的实质是非持牌机构在开展贷款业务，而银行通过出借贷款资质，获取无风险收益。
如果说现金贷新规使银行与小贷公司联合放款的业务空间大大受限的话，以上这种业务模式则是新规明令禁止的。
新规分别明确了，银行不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款;银行与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。银行不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。
由于非持牌助贷机构只能作为单纯的金融技术或信息服务商，不得提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，并且不得向借款人收取息费。对二三四五而言，公司开展现金贷业务合规的途径是通过旗下广州小贷来进行。
但鉴于监管部门对于小贷公司开展现金贷业务同样有严格的监管要求和杠杆上限，公司现金贷业务面临转型的压力是显而易见的。
另据互金咖了解，去年11月，公司公告将部分募集资金10.046亿元，变更为金融科技子公司向广州小贷增资，其中10亿元计入二三四五小贷的注册资本，余下计入资本公积。但*进展表明，公司收购广州小贷15%股权及增资广州小贷仍处于广州市金融工作局等政府主管部门的审批中。
五一假期结束后的第一天，也就是5月5日，财政部官网发布了关于公布2022年记账式附息国债、储蓄国债发行计划的通知。下半年的储蓄国债的发行计划也就明确了。具体是怎么安排的呢？是否值得买呢？
下半年储蓄国债发行计划来了
根据2022年储蓄国债发行计划表，5月10日发行凭证式储蓄国债。而从下半年开始，6月10日、7月10日、8月10日、9月10日、10月10日、11月10日将分别发行3年期和5年期储蓄国债。
其中，除了9月10日和11月10日发行的是凭证式储蓄国债之外，下半年其余月份，也就是6、7、8、10月份发行的都是电子式储蓄国债。
于是，就有人关心了，凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债这两种国债有什么不一样的地方呢？
第一是计息方式的不同，凭证式储蓄国债是到期一次还本付息，到期需要拿着国债存单去柜台支取。而电子式储蓄国债是每年付息一次，到期了本金和最后一年的利息会自动打入你绑定的银行卡里面。
第二是购买方式的不同，凭证式储蓄国债只能去发售银行网点柜台办理申购手续，也就是只能现场购买，而电子式储蓄国债除了柜台购买外，还能通过网上银行和部分银行的手机银行（工行、邮储银行、招商以后、江苏银行）来申购。
弄清楚凭证式和电子式储蓄国债的区别，最关键的问题来了，那就是是否值得买呢？
降息趋势下储蓄国债更有优势
相比其他投资理财方式，储蓄国债是否有优势呢？可以从利率、风险、流动性三方面来看。
第一，储蓄国债利率高于同期的定期存款、大额存单。
从上半年发行的储蓄国债利率来看，3年期储蓄国债利率为3.35%，5年期储蓄国债利率为3.52%。这一利率水平已经比现在国有大行的定期存款、大额存单利率要高了。
这是因为近期，一些银行下调了中长期存款的利率，其中，国有大行的3年期定期存款利率从之前的3.25%下降到了3.15%，3年期大额存单利率从之前的3.35%下降到了3.25%。
所以，在当前“降息”的背景之下，如果下半年发行的储蓄国债继续维持上半年的利率的话，那么利率水平就更有优势了。
第二，从风险和流动性来看，储蓄国债更胜一筹。
从风险来看，储蓄国债的信用等级高，因为是国家信用撑腰，所以，风险是最小的，也就是最安全的。同银行理财产品相比，现在银行理财产品利率虽然高，但是已经打破刚性兑付，买银行理财也是有可能会亏损的。而购买储蓄国债是没有亏损风险的。
从流动性来看，储蓄国债购买起点只有100元，这比大额存单20万元的购买门槛要低很多。
另外，定期存款如果提前支取，会损失很多利息，因为要按照活期利率计算。而储蓄国债在达到6月以后提前支取利率损失更少，一般来说，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
所以，每一期的储蓄国债是非常抢手的，很多人想买却苦于无法买到。欢迎关注思之想之，了解更多储蓄国债知识。欢迎转给需要的人。
中国网财经4月21日讯 据财政部网站消息，财政部决定第一次续发行2022年记账式附息(五期)国债，已完成招标工作。本次国债计划续发行770亿元，实际续发行面值金额770亿元。
本次续发行国债的起息时间、票面利率等要素均与2022年记账式附息(五期)国债相同，即起息日为2022年3月17日，票面年利率为2.28%；按年付息，每年3月17日(节假日顺延，下同)支付利息，2024年3月17日偿还本金并支付最后一次利息。经招标确定的续发行价格为100.28元，折合年收益率为2.25%。本次续发行的国债从招标结束后至2022年4月21日进行分销，从4月25日起与之前发行的同期国债740亿元合并上市交易。
其他事宜按《国债业务公告》(2022年第1号)规定执行。
(责任编辑：彭衍菘)
