财付通违规被整改(财付通自动扣钱是什么原因)

2022-10-31 9:16:34 证券 xialuotejs

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本篇文章给大家谈谈财付通违规被整改,以及支付宝，财付通被央行处罚以后还能用吗的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站！

财付通违规被整改

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财付通违规做什么被央行责令整改
财付通怎么违规了
财付通自动扣钱是什么原因
央行整肃支付清算市场秩序谁被罚16亿
为什么微信、支付宝禁止虚拟货币的交易
快钱支付商户代码是什么
支付宝，财付通被央行处罚以后还能用吗

Q1:财付通违规被整改、财付通违规做什么被央行责令整改

律师举报财付通违规“二清”，央行已责令整改。

5月16日消息，微博认证为上海易锦律师事务所专职律师李飞的用户今日发文称，5月14日收到央行深圳中心支行的回复，确认财付通“二清”违规，央行已责令其整改。

李飞曝光的邮件截图显示，财付通有为“二次清算”机构京东商城提供支付服务，其提供的三笔交易中，有两笔交易是财付通公司特约商户京东公司的交易，订单资金已由财付通结算给京东，另一笔未完成支付。这三笔业务是其在京东商城第三方平台购物产生。

央行深圳中心支行的回函显示，财付通公司存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务行为。

“二清”指的是二次清算，是支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户，属于违规行为。

央行深圳中心支行表示，目前已经要求财付通公司配合京东商城开展整改工作，目前财付通公司将京东商城的交易资金结算至中国银联股份有限公司，再由中国银联股份有限公司将资金清算给实际交易的商户。

新浪财经

Q2:财付通怎么违规了、

5月16日，微博上署名上海易锦律师事务所专职律师李飞的网友，在微博上爆料称，财付通违规为“二次清算”机构京东商城提供支付服务，已被人民银行深圳中心支行责令整改。

李飞微博上贴出了中国人民银行深圳中心支行(下简称“央行深中支”)5月14日发出的邮件。邮件称，律师提供的三笔交易中，有两笔交易的确是财付通公司特约商户京东公司的交易，订单资金已由财付通结算给京东，另一笔未完成支付。据了解，这三笔业务是律师在京东商城第三方平台购物产生的。

央行深中支认为，财付通公司存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务行为。

“二次清算”简称“二清”，是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户，属于违规行为。

由于此前京东商城关联公司不是金融或类金融机构，也没有支付牌照，统一收受客户的货款，然后分发个平台上的各个企业，必然会存在货款资金在其平台滞留的情况，极有可能酿成全国性风险事件。

央行深中支表示，目前已经要求财付通公司配合京东商城开展整改工作，目前财付通公司将京东商城的交易资金结算至中国银联股份有限公司，再由中国银联股份有限公司将资金清算给实际交易的商户。

为打击二清行为，2017年底央行曾下发号称史上最严“二清”整顿的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，分阶段明确提出了整改时限。要求各地人行在2018年2月底前开始大检查;2018年4月底前，人民银行总行组织完成现场督察;2018年6月底前完成处罚与总结工作。

眼下央行设定的二清整改期限正在临近，大型支付机构和大型企业的违规行为尤为令人关注。

据悉，李飞已持续跟踪举报京东商城及其关联公司违规二清行为两年多。在此次央行深中支认定财付通存在为涉嫌“二清”的京东商城关联公司提供服务外之前，支付清算协会，央行营管部也先后对李飞的举报行为予以过肯定性回应。

在第一次《行政举报书》中，李飞表示：“北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、北京京东世纪信息技术有限公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司、江苏圆周电子商务有限公司、上海圆迈贸易有限公司、上海晟达元信息技术有限公司这7家京东系公司没有《支付业务许可证》，统一为第三方交易平台“京东商城*.com”的第三方卖家代收代转货款资金，从客户收取货款后再延时转付给第三方卖家，形成资金池，持续特别久，规模特别大，金额特别高，且具有其他严重情节，从事第三方卖家货款资金二次清算，涉嫌构成无证经营支付结算业务。”

李飞举例称，他在京东商城第三方卖家购买手机充电线，由京东快递发货、第三方卖家自行提供售后服务，收款方为“京东*.com”(北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司)。

李飞还认为，支付机构对京东未尽审查义务，通道方网银在线等支付机构和收单(收款)银行，仍然收单给京东，实则协助京东从事“二清”业务，违反了《银行卡收单业务管理办法》有关规定。

Q3:财付通自动扣钱是什么原因、

财付通自动扣钱是因为用户开启了自动扣费的功能，或者用户的财付通账户被盗。前者只需要关闭自动扣费服务，那么财付通就不会再自动扣费了。后者需要及时与财付通的客服联系，申请冻结财付通的账户，然后通过申请赔付来追回被盗的钱。
【拓展资料】
财付通是腾讯集团旗下的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和各类企业提供安全便捷的在线支付服务。自上线以来，财付通就以“安全便捷”作为产品与服务的核心，不仅为个人用户提供支付服务，还为企业用户提供专业资金收付解决方案。
品牌简介：
财付通于2011年获央行批准取得国内首批支付牌照，自上线以来，财付通一直致力于为用户和企业提供安全便捷的在线支付服务，通过微信支付、QQ钱包等为用户带来了便捷移动支付服务。
社会责任：
财付通积极响应中国支付清算协会、中国人民银行和国家反诈中心的号召，持续开展反诈骗、反洗钱活动。
2021年6月，在中国人民银行深圳市中心支行的指导下，财付通、腾讯理财通联合钱大妈社区生鲜连锁店，共同发起“守住钱袋子，晚年享清福”的中老年人金融知识普及活动。旨在提升中老年人防范意识，降低其被诈骗的风险。
2021年11月，在公安部和中国人民银行指导下，国家反诈中心联合财付通发布“微信朋友圈公益广告”，推出了寓教于乐的反诈动画片，以此提醒公众防范电信网络诈骗，切勿参与贩卖银行卡和电话卡的违法犯罪活动。
相关事件：
央行罚单：
2019年9月，腾讯旗下的第三方支付公司财付通再收央行罚单。中国人民银行深圳市中心支行公布的一则行政处罚信息公示表显示，财付通支付科技有限公司因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，被央行深圳市中心支行警告，并处罚款人民币149万元。9月16日晚间，财付通方面回应称，大部分已完成整改。
2020年12月，因违反支付业务相关规定，财付通被中国人民银行深圳市中心支行处罚金877万元。
业务违规：
2021年11月28日，针对领到国家外汇管理局深圳市分局278万元罚单一事，财付通回应称，针对2019-2020年例行检查中发现的问题，财付通已第一时间制定了改进计划，并逐项落实，已全部完成整改。后续将在国家外汇管理局深圳市分局的指导下，进一步加强合规管理。

Q4:央行整肃支付清算市场秩序谁被罚16亿、

央行开最大罚单: 公安厅曾冻结数亿，民生被罚1.6亿。

震惊金融圈！央行史上最大支付罚单：公安厅曾紧急冻结数亿，这家银行被罚1.6亿！

对支付清算市场的整治仍在持续中。今天下午，央行官网发布公告称，为整肃支付清算市场秩序、防范支付风险，央行于2017年7月至9月，先后对中国民生银行(8.310,-0.05,-0.60%)厦门分行（新兴支付清算中心）、平安银行(11.640,-0.07,-0.60%)开展了支付清算业务执法检查。

日前，央行对民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）支付清算业务违规情况进行了处罚，除了给予警告，合计罚款1.63亿元。

对此，民生银行回应表示，撤销了厦门分行新兴支付清算中心。民生银行有关负责人还表示，该行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

　　“45家支付公司资金无差别冻结”风波

去年6月中旬网曝民生银行厦门清算中心紧急关停网关，45家支付公司冻结总金额近2亿，一时掀起轩然大波。2017年6月，有消息称，为配合央行整治清算支付乱象，江西省公安厅冻结支付包括支付巨头财付通和银盛支付对新兴支付清算中心的清算款，涉及金额分别为6500万、1.5亿。彼时，新兴支付清算中心紧急关停其45家合作伙伴第三方支付机构的网关业务。包括百付宝、通联、杉德、汇付天下、甬易支付、现代金控（北京）、银生宝、天翼电子、易联汇华-易势、汇潮支付、北京数码视讯、上海迪付、北京钱袋宝、易智付等45家支付机构资金被冻结，同时还冻结了大量二清机构的资金。

本次冻结为无差别冻结，冻结总金额近2亿元。民生厦门清算中心就此开始陷入“麻烦”中。多家第三方支付机构人士称，当时民生厦门清算中心中止网关服务的动因在于配合人民银行和公安部督办重大案件。

针对此事，中国民生银行新兴支付清算中心发出声明，称除了两户涉嫌违法交易账户由公安机关依法暂停冻结支付之外，其他所有交易均在正常运行。

去年11月20日晚间，又有消息爆出，多个支付行业社群传出消息，民生银行已经关闭所有支付公司的通道业务，华夏银行(9.190,-0.07,-0.76%)也已经暂停。并且有业内人士透露，民生银行总行发文上收所有通道，本月底前全面停止，全面整改。

但是，民生银行相关负责人表示，此消息并不属实。

曾经第三方支付机构通过直连多家银行，形成了一种“类银联”的地位和业务模式。从业务系统的逻辑看，和银联通常处于平级地位。像银联一样，介入到具体的交易场景里，完成收单和清算服务。

银行系也出现了类似的清算角色，此次被罚的中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）就是其中之一。

据公开资料显示，2015年3月，中国民生银行总行新兴支付清算中心作为总行一级部门，在民生银行厦门分行的积极促成下落地厦门。自成立伊始，其定位就是全行新兴支付业态的综合清算平台，负责提供本外币、境内外、线上线下的支付清算综合服务。

　民生厦门清算中心具体做啥事

在网联之前，直连模式基本已经是第三方支付的标配。大的支付机构议价能力相当强大，中小型支付机构，没有海量的用户，能够完成对大多数银行的直连是很有难度的。但是如果把中小型支付机构的直连通道汇集整合，这就相当于拥有所有银行的通道，这就是民生厦门清算中心做的事。

就网关业务而言，在与第三方支付机构的合作中，民生厦门清算中心一方面为各个第三方支付机构提供银行接口；另一方面，由于银行之间不能直连，便通过与第三方支付的合作获得其他银行的接口。

事实上，在与第三方支付机构的合作中，民生厦门清算中心事实上承担了清算职责，扮演着传统收单业务中银联的角色。据了解，除了民生银行以外，华夏、平安、中信、恒丰等银行先后沿用了该模式。

　　民生厦门清算中心为何违规

在新兴支付清算中心的模式中，民生银行厦门分行直连了几十家支付机构，并为这些支付机构之间的资金往来做清算，而不是把每一笔往来支付资金都发送给银联做清算。

在正常的交易中，用户向商户发起交易，商户将交易上送至收单机构，收单机构通过银联，将交易送至发卡行，发卡行扣款之后通过银联将资金清算至收单机构，收单机构根据比例进行分润并将资金分配至商户。

而在民生厦门清算中心的模式中，交易上送链条变为“商户-第三方支付A-民生厦门清算中心-第三方支付B—银行”，清结算顺序也变为“银行-第三方支付B-民生厦门清算中心-第三方支付A-商户”。

有业内人士透露，除了违规清算，新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道，到处转包支付接口，“清算支付市场能想到的违规业务都做了，除了违规清算，新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道，到处转包支付接口。”

事实上，今天与民生银行同时被通报的，平安银行同样也是扮演了“小银联”的角色进行违规清算只是业务规模比民生银行厦门分行小得多，还涉及收单、账户开设不规范等问题，但违规情况没有民生银行的案例这么复杂。

　此前央行最大支付罚单为5000多万

2016年8月，央行曾对第三方支付机构开出高达五千多万的罚单。支付牌照通过续展5天后，易宝支付就遭到央行重罚。

2016年8月16日，中国人民银行就此前检查组对易宝支付开展的检查中发现的问题和处罚进行了公示。公示显示，易宝支付存在违反相关清算管理规定等违规现象，央行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度对易宝支付做出处罚，没收易宝支付违法所得约1059.2万元，并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元，合计被罚没5295万元。

资料显示，这并非银联商务和通联支付首次受到处罚。2016年7月，央行曾对第三方支付机构开出高达四千多万的罚单。

数据显示，整个2017年人民银行对第三方支付机构开出罚单共计95张，金额总计约2364.14万元。

其中，2017年金额最大的罚单开给了易票联支付有限公司，该公司因违反非金融机构支付服务管理规定、银行卡收单业务管理规定，被人民银行广州分行没收违法所得177.9万元，并处违法所得2倍355.88万元罚款，处罚合计人民币533.8万元。

而早在2014年，由于涉嫌预授权套现，银联商务被央行通报批评，而今年3月通联支付宁波分公司就因反洗钱问题已经被罚款101.5万元。同时，在今年4月，就有消息称，通联支付和银联商务因为违规为二清机构开放通道而被严惩。

Q5:为什么微信、支付宝禁止虚拟货币的交易、

10月10日，国内两大支付巨头支付宝和微信同时发声，禁止将平台使用于虚拟货币交易。支付宝、微信为何会同时发声，

支付宝、微信：一旦发现，坚决予以清退

10月10日，两大支付机构支付宝和微信的针对虚拟货币交易的一则声明刷了屏，双双表明自己强硬的态度，禁止为虚拟货币交易提供服务。

支付宝安全中心表示，重申下我们对虚拟货币场外交易的态度：禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务。对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退；对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等处理措施。

微信支付同样指出，微信支付不支持虚拟货币交易，也从未开放虚拟货币的类目商户接入。如发现任何把微信支付用于虚拟货币交易的行为，将予以清退处理。同时，欢迎用户举报，我们将根据相关监管规定坚决配合打击。坚决保护客户合法权益，防控金融违法犯罪，维护金融市场秩序。

为什么支付宝和微信会同时发声呢

10月9日，币安（Binance）宣布将在中国推出P2P交易服务，其口号是“更容易获得加密货币”。其后，币安CEO赵昌鹏（CZ）在Twitter上确认，将添加微信和支付宝支付通道。

今年1月，支付宝曾表示，已经排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。当时支付宝方面也强调，对于违规使用支付宝进行虚拟币交易的用户，支付宝一旦查实，将会对账户进行限制收款等处罚。

据了解，微信支付也有类似规定。今年5月，微信支付修订《微信支付服务协议》，本次修订的主要内容包括：在第12.3条新增：你不得直接或变相从事互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台，代币发行融资及虚拟货币交易平台，也不得未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易，否则财付通有权终止为其提供支付结算服务。修订后的协议将在2019年5月31日起生效。

国内多次明文禁止支付机构为虚拟货币提供服务

实际上，一直以来，央行及其分支机构多次要求支付机构不得为虚拟货币交易提供服务。

早在2013年底央行等多部委发布的《关于防范比特币风险的通知》中就明确，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。

在2017年9月，央行等七部门联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》中规定，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

同样的，央行营业管理部2018年1月发布通知，要求辖内各法人支付机构在本单位及分支机构开展自查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付通道用于虚拟货币交易。