相互宝值得加入吗，相互宝值得加入吗知乎

本文目录一览：

• 1、相互宝值得加入吗

• 2、储蓄存款

• 3、相互宝值得加入吗?

• 4、相互宝值得加入吗知乎

这是我第三次写相互宝了。

第一次是它刚上线的时候，我说这东西不能替代保险、制度有漏洞。

第二次是一个月前，相互宝因制度漏洞产生理赔纠纷，引发全民大辩论，闹得当事人心力交瘁，最终主动撤回理赔申请。

这一次想说，相互宝针对上次事件优化后，到底是不是真的像人家说的那么666。

起因是今天上午收到一条私信。

一个得过慢性肾炎的读者问我还能不能买重疾险，我实在不忍心打击，于是委婉地说”可以先加入相互宝，以后再试试重疾险人核，等一下新产品”。

结果她是这样说的：

我这才意识到，还有好多人是不明所以的加入了相互宝。

“反正没几个钱，我也懒得了解”这种心态不要太常见。

这也不怪大家，毕竟斤斤计较几分钱的用途也不是大多数人的风格。

但换个角度，相互宝的确有可能在关键时刻帮上忙，这跟每个人都有关。

你们懒得计较，我也得帮你们理理清楚。

升级内容

相互宝优化了2个点：

1.放宽了健康要求，降低了加入门槛。

1）以前有过买商业保险被拒保的、加费的、除外的，甚至理赔过的，都能加入；

2）把“未明确诊断为良性的息肉、结节、囊肿、肿块”，明确了前提条件，仅问到了肺部、乳房、甲状腺、肝脏、胃和肠道；

3）专门针对上次的拒赔风波，把“连续服药”修改成了“遵医嘱连续服药30天以上”；

4）对肝炎、甲状腺结节、乳腺结节等情况进行了有限度的优待。

相互宝的加入门槛之低，是商业保险短期内不可能突破的。

除此之外，它还详尽了几个有争议的词，也算是显示出了对之前事件弥补的诚意。

2.对于两种轻度重疾，可以赔5万。

并且理赔后仍可以参与相互保，享有其他轻症以及重症的保障。

轻症只有这2种：

1）未发生远处转移的乳头状或滤泡装甲状腺癌

2）二是TNM分期T2N0M0的前列腺癌

这2种都是普通的重疾险里的“重大疾病”。

但实际上，他们治愈率很高，花费很低。

以前得了甲状腺癌，花几万块治好，靠重疾险保额“致富”的人也不是没有。

不过事后就没有任何重疾保障了。

相互宝这样做，虽然降低了这2种病的保额，但是让患病的人继续留在计划里，其实比较合理。

相互宝这么好，不加入真的吃亏吗？

1.对身体健康的，或者有重疾保障的人来说，“不加入就是吃亏”真不至于，但加入了的确有益无害——前提是你得搞清楚，自己为啥加入。

以我为例，按照正常的曲线来看，我50岁之后出险的概率会变高。

假设我50多岁出险，意味着我要出20几年的钱，才能获得10万保障。

相比现在就50岁的人加入相互宝，他比我少交20几年钱，就能获得一样的保障。

这个公平性很难平衡。

好在目前来看，分摊的金额也不高，多交的钱就当做慈善了。

关键在于，相互宝的规则一直在变。

我不能确定以后会均摊多少钱，甚至到我50岁的时候，它还在不在都很难预测。

所以说，如果你能够正确认识相互宝的作用，把它当做一个：

不定期的重疾保额补充+慈善+全球规模最大互助计划的参与体验

那么可以果断加入。

怕就怕你把它完完全全当做保险的替代品。

那么一旦后续出现变动，很可能影响你的正常保障。

2.对很难买到重疾险的人来说，有机会加入的话，就必须得加了。

比如上午来问我的读者，得过慢性肾炎，当下想买重疾险基本是个凉的，相互宝最低还能有10万保额，聊胜于无。

除此以外，甲状腺结节和乳腺结节3级的，也是基本买不了重疾险，要么就是除外，相互宝不仅能加，而且没有除外一说，都在承保范围内。

宽松的还有很多：

乙肝小三阳，只要肝功能和肝胆脾超声正常能加入；

先天性心脏病只要自愈或者手术治愈满2年，心脏超声检查正常能加入；

未明确诊断为良性的卵巢囊肿，只是单纯囊肿、生理性囊肿、巧克力囊肿、黄体囊肿、卵泡囊肿或多囊卵巢的，也能加入；

像高危妊娠、炎症导致的TCT检查阳性，这种重疾险常规的门槛也不存在。

相互宝为何比商业重疾险“友好”那么多

看到很多人对相互宝几乎是膜拜的姿势，我挺担心的。

一是怕极端的追捧，错误的引导了消费者，把相互宝当成一种豪赌，指望持续“零保费”，保障期间恒长久，用风险去控制风险。

二是怕相互宝升级的速度，跟不上制度漏洞浮现的速度，让部分人失望退出，人越少，对真正需要它的人越不利。

相互宝的确是一个加入门槛极低的计划。

它之所以能做到这点，也是因为其利润不仅不受理赔支出的影响，还跟理赔次数成正比。

这跟保险公司“根据风险收费，保持池子里的人风险一致”的理念，是完全不同的。

因此相互宝也没必要把门槛设高，降低理赔率。

反而是来的人越多越好。

健康告知和核保过程或许可以优化，但公平性和持久性会是永久的难题。

个人觉得相互宝是个走心的东西，跟当初的余额宝科普全民理财相似，也有保险教育的意义。

为此我一定会带上全家人都投它一票，但它当前的地位也仅限于备胎了。

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大家好，我是简保君。

今天我们来聊一聊相相互保，不知道你加入了没？

前两天理账的时候，看见支付宝里有一笔1.48元的支出。

是最新一期相互宝分摊费用。

我也简单介绍一下相互宝的来龙去脉：

刚开始叫“相互保”，是款商业保险。后来银保监会觉得不合适，责令改名“相互宝”。

别看仅一字之差，不过性质就不再是保险，而是互助计划了。

说白了，就是一群人一起抱团防病，万一其中一人得了重疾，所有人平摊约定的医药费。

看了下记录，我自己加入也大半年了。

当初刚加入的时候还经常关注，印象中每次分摊个0.02元，0.03元的，后来就没怎么上心了。

所以，这次一下子变成1.48元，翻了差不多50倍，让我觉得有点诧异。

不过没关系，有疑问搞清楚就好了。

理赔人数

简保君仔细研究了一下互助记录。

发现理赔人数的上升趋势很明显。

最近三期分别是150人、286人和496人，基本上保持在平均每半个月80%左右的速度在上涨。

我看了下支付宝的说明，说主要原因是参加的人多了，所以理赔的人也多了。

不过，我点开详情后发现，最新这期的496 件理赔案件，其中不少2、3 月就已经有了医院报告并提交了申请，但这期刚刚获得理赔，所以也有这方面的原因。

因为这个计划有90天的等待期，我把理赔人数和三个月前的参加人数做了个比较，近似发病率大概在每百万人个位数案例的水平。

不过，这个样本还是有点少。

本来想查下保险公司短期出险的水平，做个比较，结果没查到。

有了解的朋友可以留言告诉我们。

理赔种类和年龄

从理赔种类上看，这期一共理赔496件，其中恶性肿瘤占了绝对的多数，这点跟以往统计中是一致的。

不过更值得我们注意的是理赔年龄。

也许很多人还觉得重疾都是60岁以后才会比较高发。

而事实是接近50%的理赔案例是在30-39岁之前，13-29岁也占了15%。

不过支付宝并没有公布近8000万参保人员的年龄分布，不然可能更有说服力。

简保君也找了一份保险公司的理赔报告，显示结果类似，30岁-49岁的出险率高达60%。

也就是说，年轻人患重疾的风险一点不比中老年人低。

一小部分人，认为自己不到30岁，买重疾险还早。如果一直不出险，感觉保费白交了，不如等几年再买。

但是未来的事情，谁也说不准。

所以，不管是加入相互宝，还是买保险，都是越早越好。

那么，相互宝还值得加入吗？

先搞清楚相互宝的优势是什么。

主要的一点是，和传统保险相比，加入门槛非常低。

刚开始不用缴费，可以先享受保障，而且随时可以退出。

没有很大的心理负担和决策成本。

但毕竟相互宝不是保险，只是互助计划，所以也有它的一些局限。

-保障内容可能会更改

互助计划不是保险，保障内容的修改约束较小。

比如今年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。

-分摊金额不确定

相信很多人，是看重了相互宝的分摊金额低。

不过，随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会上涨。

现在第一年的相互宝，分摊费用188元封顶。

这个价格对于35岁以上的人群还是挺有优势的，如果自己去买一份一年期的重疾，可能还不够。

但后面会不会继续有封顶，大家可以期待一下。

有了相互宝，还要买商业保险吗？

四大健康险种中，与它有关联的就是医疗险和重疾险了。

说到医疗险，相互宝自己都宣传要配合医疗险加强保障。

至于重疾险，由于相互宝的保额，无论是30万还是10万，都有点不太够。

所以补充重疾险是非常有必要的。此外，商业保险的稳定性，也是互助计划所不具备的。

设想一下，如果分摊费用进一步扩大，那么最先退出的肯定是身体非常健康的人群。

因为他们可以用更低的价格选择商业保险。

剩下的就是不那么健康的人群，发病概率也会更高一些，长期以往，会使得分摊费用越来越多。

幸好，从现在每期的公布数据看，参与人数仍在稳步上升中，短期内发生这种情况的可能性还不大。

我个人觉得相互宝还是个很好的尝试，所以早早就加入了。

反正平时朋友圈看到XX筹也会尽点绵薄之力，那在相互宝也是一样的，而且自己还能多一份保障。

好啦，今天就聊到这儿。

大家有什么想知道的关于保险的内容，都欢迎给我留言，也祝大家身体健康。

如果你对保险有不明白的地方，欢迎来提问~

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今天我们来聊一聊相相互保，不知道你加入了没？

前两天理账的时候，看见支付宝里有一笔1.48元的支出。

是最新一期相互宝分摊费用。

我也简单介绍一下相互宝的来龙去脉：

刚开始叫“相互保”，是款商业保险。后来银保监会觉得不合适，责令改名“相互宝”。

别看仅一字之差，不过性质就不再是保险，而是互助计划了。

说白了，就是一群人一起抱团防病，万一其中一人得了重疾，所有人平摊约定的医药费。

看了下记录，我自己加入也大半年了。

当初刚加入的时候还经常关注，印象中每次分摊个0.02元，0.03元的，后来就没怎么上心了。

所以，这次一下子变成1.48元，翻了差不多50倍，让我觉得有点诧异。

不过没关系，有疑问搞清楚就好了。

理赔人数

简保君仔细研究了一下互助记录。

发现理赔人数的上升趋势很明显。

最近三期分别是150人、286人和496人，基本上保持在平均每半个月80%左右的速度在上涨。

我看了下支付宝的说明，说主要原因是参加的人多了，所以理赔的人也多了。

不过，我点开详情后发现，最新这期的496 件理赔案件，其中不少2、3 月就已经有了医院报告并提交了申请，但这期刚刚获得理赔，所以也有这方面的原因。

因为这个计划有90天的等待期，我把理赔人数和三个月前的参加人数做了个比较，近似发病率大概在每百万人个位数案例的水平。

不过，这个样本还是有点少。

本来想查下保险公司短期出险的水平，做个比较，结果没查到。

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理赔种类和年龄

从理赔种类上看，这期一共理赔496件，其中恶性肿瘤占了绝对的多数，这点跟以往统计中是一致的。

不过更值得我们注意的是理赔年龄。

也许很多人还觉得重疾都是60岁以后才会比较高发。

而事实是接近50%的理赔案例是在30-39岁之前，13-29岁也占了15%。

不过支付宝并没有公布近8000万参保人员的年龄分布，不然可能更有说服力。

简保君也找了一份保险公司的理赔报告，显示结果类似，30岁-49岁的出险率高达60%。

也就是说，年轻人患重疾的风险一点不比中老年人低。

一小部分人，认为自己不到30岁，买重疾险还早。如果一直不出险，感觉保费白交了，不如等几年再买。

但是未来的事情，谁也说不准。

所以，不管是加入相互宝，还是买保险，都是越早越好。

那么，相互宝还值得加入吗？

先搞清楚相互宝的优势是什么。

主要的一点是，和传统保险相比，加入门槛非常低。

刚开始不用缴费，可以先享受保障，而且随时可以退出。

没有很大的心理负担和决策成本。

但毕竟相互宝不是保险，只是互助计划，所以也有它的一些局限。

-保障内容可能会更改

互助计划不是保险，保障内容的修改约束较小。

比如今年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。

-分摊金额不确定

相信很多人，是看重了相互宝的分摊金额低。

不过，随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会上涨。

现在第一年的相互宝，分摊费用188元封顶。

这个价格对于35岁以上的人群还是挺有优势的，如果自己去买一份一年期的重疾，可能还不够。

但后面会不会继续有封顶，大家可以期待一下。

有了相互宝，还要买商业保险吗？

四大健康险种中，与它有关联的就是医疗险和重疾险了。

说到医疗险，相互宝自己都宣传要配合医疗险加强保障。

至于重疾险，由于相互宝的保额，无论是30万还是10万，都有点不太够。

所以补充重疾险是非常有必要的。此外，商业保险的稳定性，也是互助计划所不具备的。

设想一下，如果分摊费用进一步扩大，那么最先退出的肯定是身体非常健康的人群。

因为他们可以用更低的价格选择商业保险。

剩下的就是不那么健康的人群，发病概率也会更高一些，长期以往，会使得分摊费用越来越多。

幸好，从现在每期的公布数据看，参与人数仍在稳步上升中，短期内发生这种情况的可能性还不大。

我个人觉得相互宝还是个很好的尝试，所以早早就加入了。

反正平时朋友圈看到XX筹也会尽点绵薄之力，那在相互宝也是一样的，而且自己还能多一份保障。

好啦，今天就聊到这儿。

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