财产保险公司排名(投保人是指什么)财产保险公司排名前十名是谁

本文目录一览：

• 1、财产保险公司排名

• 2、投保人是指什么

• 3、财产保险公司排名前十名是谁

• 4、财产保险公司十大排名

北京3月31日讯 近日，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）发布2021年度保险服务质量指数。60家财产保险公司2021年度财产保险（车险业务）服务质量行业指数为85.66。其中，中国太平洋财产保险股份有限公司、利宝保险有限公司和中国平安财产保险股份有限公司排名前三位，指数分别为94.46、92.63和91.61。

2021年度保险服务质量指数编制对象为截至2021年12月31日，开业满2个会计年度的财产保险公司及人身保险公司法人机构，养老保险公司、农业保险公司等特殊类型的保险公司暂不纳入指数编制范围。指数选取的险种为与保险消费者关系密切且覆盖范围较大的财产保险公司的车险业务，人身保险公司的寿险、意外险及健康险业务。

中国银保信表示，本期保险服务质量指数结果仅表征当前指标体系下，各保险公司部分业务在2021年度的相对服务水平，不代表行业及各保险公司风险状况和全面服务水平，也不作为消费者选购保险产品的建议。

2021年度财产保险（车险业务）服务质量指数

电视剧常常出现狗血的三角关系，

你爱我，我爱他，

这无疑是肥皂剧不可或缺的剧情之一，

这让小润想起保险中也有这样复杂的关系：

投保人、被保险人和受益人。

在保险中，这三者都是不可缺少的存在，

那今天我们就来聊聊“保单的主人”

——投保人

什么是投保人？

官方定义

投保人：是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

简单来说就是交钱的人，也是保单的拥有者。但是并不是所有能交钱的人都可以成为投保人，要成为投保人还需要有一定的条件。

成为投保人需要的条件？

1.具有相应的权利能力和行为能力

18周岁以上或是16周岁同时具有完全民事行为能力的人，就可以成为投保人，如果是精神病患者或是限制民事行为能力人、无民事行为能力人，则无法成为投保人。

2.投保人对保险标的具有保险利益

也就是说投保人和被保险人对投保标的必须要有法律上认可的利害关系，这也是为了防止骗保。

投保人也可以说是保单的主人，毕竟谁出钱谁就有更大的权利，所以在保险合同中投保人的权利最大。

投保人的权利

1. 请求保险公司承担必要合理的费用支出；

2. 在正当合理的情况下，请求保险公司降低保险费；

3. 在合同效力中止2年内，投保人可以请求复效；

4. 指定和变更受益人。

享受了权利当然就会有相应的义务要履行啦，那作为投保人，在享受了以上保险权益的同时，还有哪些义务要履行呢？

投保人的义务

1.如实告知义务

在合同签订时前，投保人对已知或应知的与危险标的有关的事实需要向保险人作真实陈述。

2.危险增加通知义务

当保险标的危险程度增加时，应及时通知保险人，如果被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失可以不承担赔偿责任。

3.出险通知义务

投保人、被投保人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，防止损失进一步扩大，并为赔偿金做准备。

我们在配置一份保险时，就应该要把所有的问题都考虑全面，由谁来当投保人，对于以后保单的执行也有着很大的影响。

今天的百科就到这里啦。关于保险“三角恋”的故事，我们下期继续~

其实，保险是一种专业性非常强的工具，保险合同中涉及了很多专业术语。今天小润只为大家讲解了一个，后续还会继续为大家讲解比如受益人、保险人、被投保人等等。欢迎大家订阅~！后期将会有更多相关内容，希望小润能成为一本大家配置保险路上的百科全书。

【风险提示】

切记！投资有风险，理财需谨慎！

一定要做好资产分配，端正心态，严守“不赚最后一个铜板”的操作纪律。

百科关键词

缴费人、保险利益、复效

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8月9日电 (魏薇 实习生 郭西子)近期，已有上百家保险公司披露了二季度偿付能力报告。今年1月1日起，险企正式执行《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》，即“偿二代二期”。新规将保险公司的风险综合评级进一步细化，分为AAA/AA/A/BBB/BB/B/C/D8类。

本次偿付能力报告中也首度披露了险企细分后的风险综合评级。梳理了最新披露的139家险企偿付能力报告发现，有10家保险公司获AAA类评级，另外有10家被评为C类、2家公司被评为D类。

12家被评为C、D类

保险公司偿付能力的监管指标有三个，监管要求需要同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级不低于B类。这三个指标必须同时满足才能达标，一项不符合监管要求，就是偿付能力不达标。

2022年一季度，风险综合评级已经变为8类。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受采访时介绍，风险综合评级是监管机构评估保险公司操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险，结合其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，对保险公司总体风险进行评价。

近日，保险公司披露的二季度偿付能力报告中，披露了2022年一季度和2021年四季度风险综合评级。需要注意的是，部分上市险企还未披露二季度偿付能力报告，另有部分保险公司并未披露评级情况。

根据企业预警通和中保协披露的数据，2022年一季度，获得AAA/AA/A类评级的公司共有38家，占比27.34%；获得BBB/BB/B类评级的公司共89家，占比64.03%；获得C/D类评级的共12家，占比近8.63%。

在139家险企中，获AAA类评级的险企有10家。其中，财险公司6家，分别是东京海上日动火灾保险、劳合社保险、美亚财产保险、日本财产保险、三井住友海上火灾保险和中原农业保险；3家寿险公司，分别为恒安标准人寿保险、中德安联人寿保险和中英人寿保险；还有1家再保险公司——汉诺威再保险。这10家公司上一季度的评级就全部达到了A类。

评级不达标的C、D类公司占比较低，仅12家。其中，财险公司8家，C类有渤海财产保险、富德财产保险、华安财产保险、前海联合财产保险、阳光信用保证保险、珠峰财产保险，D类有安心财产保险、都邦财产保险；寿险公司4家，分别为百年人寿、渤海人寿、合众人寿和三峡人寿。

48家险企评级下调

在偿二代二期实施后，分类更为细化。根据企业预警通提供的数据，在139家保险公司中，有48家险企的风险综合评级出现“下调”。

由A类下调到BBB/BB/B类的有41家，其中包括18家财险公司、20家寿险公司和3家再保险公司。尤其是国任财险、现代财险、爱心人寿、国宝人寿、君龙人寿、小康人寿均由A类连跌三级至B类。

还有6家公司由B类调至C类，分别是富德财险、华安财险、前海联合财险、珠峰财险、百年人寿和三峡人寿。而都邦财险更是直接由B类调到了D类。

都邦财险二季度偿付能力报告显示，截至二季度末，该公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为138%，较期初的122%上升了16个百分点，但上述两项指标在139家险企中均排名靠后。

对此，都邦财险称，公司在改善自身经营情况的同时，积极推动资本金补充计划，近期将通过增资的方式增加资本金，公司偿付能力充足率将有较大幅度的提升。同时，公司高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题，推动整改工作，改善风险综合评级中操作风险的不利情况。

朱俊生表示，保险公司风险综合评级下调主要是受偿二代二期规则变化以及近期负债与投资端的压力的影响。

他解释称，偿二代二期规则对于实际资本认定要求更严格，对于长期股权投资等风险资产的资本要求更高，对负债端的部分保险风险也增加了风险资本要求。近期行业增长承受压力，同时资本市场波动下行，投资收益大幅下挫，造成利润下降。特别是一些经营时间不太长的小公司，规模受限投资端没有优势，受市场影响较大，亏损较为严重。

险企增资“补血”

银保监会日前召开偿付能力监管委员会第十五次工作会议。数据显示，第一季度末，纳入会议审议的180家保险公司平均综合偿付能力充足率为224.2%，平均核心偿付能力充足率为150%；实际资本为4.9万亿元，最低资本为2.2万亿元。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为236.3%、219.3%和298.5%；平均核心偿付能力充足率分别为204.2%、136.6%和267.5%。

梳理了145家已披露偿付能力充足率数据的险企发现，截至二季度末，有75家险企的核心偿付能力充足率较上一季度末出现下滑，80家险企的综合偿付能力充足率同样出现下滑，占比均过半。

根据银保监会2021年12月发布的《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司列为重点核查对象。

数据显示，截至二季度末，核心偿付能力充足率低于60%的仅安心财险一家，综合偿付能力充足率低于120%的有中韩人寿和安心财险。另外，指标接近红线的还有长安责任保险、爱心人寿、合众人寿、渤海财险和前海财险。

华创证券非银团队此前发布的一份研报中指出，由于偿二代二期加强了资本认定标准，对实际资本进行分级，并新增了交易对手、大类资产及房地产集中度风险的最低资本要求等，寿险行业核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率预计将普遍下降，保险公司的风险抵御能力和分红空间亦将承压，需要补充资本。

今年以来，险企频繁“补血”，有的通过增资扩股、发行资本补充债等方式，还有险企采用“未分配利润转增资本”或将“任意盈余公积金转增股本”的方式补充资本。

北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟近日撰文指出：“对不同类型、不同规模的公司，规则Ⅱ影响各异，其偿付能力数据有升有降，反映了不同公司的风险实际。”

具体而言，从负债端来看，定价激进、管理粗放的公司，在规则Ⅱ下的资本要求普遍有所提升；从投资端来看，股权投资、投资性房地产等高风险资产占比高的公司，规则Ⅱ下的资本要求有所提升，这些公司的偿付能力也相应有所下降；经营稳健、资产负债匹配好的公司，在规则Ⅱ下普遍是受益的。

银保监会表示，从偿二代二期实施的第一个季度情况来看，“规则Ⅱ提高了监管指标的风险敏感性和有效性，夯实了行业资本质量，有利于促进保险公司提高风险管理能力。”(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(APP)

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先说结论：

1、2022上半年度非上市财险行业加权总投资收益率为1.63%。

总投资收益率的简单平均值为1.57%，中位数为1.56%，最大值为4.93%，最小值为-1.4%。

其中，总投资收益率为负的公司数量有3家；总投资收益率高于4%的公司数量有3家。

综合投资收益率的简单平均值为1.17%，中位数为1.22%，最大值为4.93%，最小值为-1.41%。

其中，综合投资收益率为负的公司数量仍有8家；综合投资收益率高于4%的公司数量还有2家。

2、2022年二季度末非上市财险行业权益价格风险资本要求规模294亿元，环比提高了5.6%。

同样，我们也计算了第一季度末和半年度末，非上市财险行业综合投资收益率与总投资收益率的差额。

2022半年度末两者相差-1.24个百分点，相比一季度末差额为-0.7，这表明二季度权益价格上涨，缩小了综合投资收益率与总投资收益率的差异。

与一季度的情况截然相反，二季度权益价格对投资收益率的改善也显著提高了权益价格风险资本要求规模！

这意味着，权益价格上涨，使得公司投资收益改善的同时，也会进一步提高权益价格风险资本要求规模。

这表明偿二代逆周期调节机制发挥了重要作用，有效平滑了权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。

一季度权益不好时，权益风险资本要求在下降；二季度权益好一些时，资本要求也会提高。

关于这个机制的调节作用，我们会持续观察。

3、为避免内循环效应，我们使用权益价格风险资本要求占总体资本要求的比重衡量权益价格风险（注意，除以的是总体资本要求，而不是市场风险的资本要求）。

统计发现，2022上半年度非上市财险公司权益价格风险资本要求占比为23%，相比一季度末略有提高。

进一步，我们给出了74家非上市财险公司权益价格风险资本要求占比的描述性统计情况。

其中，简单平均值为17.9%，中位数为14.8%。

实证结果表明，在市场不好的情况下，权益价格风险资本要求占比每提高1个百分点，综合投资收益率下降0.027个百分点（当然，市场好的时候可能就是另外一番景象，这就是高风险高收益的特点吧！）。

4、“13精”给出了2022上半年度74家非上市财险公司总投资收益率排行榜。

安达保险的总投资收益率为4.93%，排名第1。综合投资收益率为4.93%，权益价格风险资本要求占比为0%；

锦泰财产的总投资收益率为4.55%，排名第2。综合投资收益率为0.40%，权益价格风险资本要求占比为30.9%；

利宝互助的总投资收益率为4.17%，排名第3。综合投资收益率为4.08%，权益价格风险资本要求占比为0.3%。

正文：

2022年一季度上证指数收益率为-10.6%，二季度上证指数收益率为4.5%，截到现在（8月12日）的三季度上证指数收益率-3.6%。

那么，2022年上半年度财险公司的实际投资收益到底表现如何呢，保险公司权益价格风险资本要求规模变化如何呢？

本次，我们将聚焦2022上半年度74家非上市财险公司投资收益率指标，并尝试验证权益价格风险资本要求是否具有逆周期调节机制，即平滑权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。

1

非上市财险行业总投资收益率状况

偿二代二期比一期更加注重三支柱作用的发挥，即公开信息披露和市场约束机制。

当前我们共计收集到74家非上市财险公司总投资收益率、综合投资收益率和最低资本结构指标，并以此作为非上市财险行业汇总的基础数据。

其中，总投资收益率和综合投资收益率的区别在于是否考虑浮盈浮亏。

事实上，在究竟该采用哪种投资收益率指标的讨论中，一直有两种观点：

总投资收益率的优点在于其在利润表中“净利润”的上方，符合“损益满计观”。

而综合投资收益率虽然在利润表中“净利润”的下方，但是综合收益能够与净资产的变化保持一致，这符合“资产负债观”。

两种指标各有各的应用场景。

一季度我们重点介绍了财险公司的总投资收益率，本次我们依然停留这一指标上。

按照最新《保险公司偿付能力监管规则第18号》的编报规则，投资收益率指标应该是非年化的，还提醒各家公司注意。

如果有哪家公司披露的是年化指标，而我们当成非年化处理了，也请与我们联系，我们好做修正。

为便于大家理解两类投资收益率指标，我们展示了《偿付能力监管规则第18号》第二十四条给出的计算公式：

2022上半年度非上市财险行业加权总投资收益率为1.63%，相比而言第一季度末加权总投资收益率仅为0.36%。

加权平均总投资收益率，我们使用的是公司总资产作为权重进行的计算。

此外，我们也给出了简单平均的总投资收益率指标。

进一步，我们给出了74家非上市财险公司总投资收益率和综合投资收益率的描述性统计情况。

总投资收益率的简单平均值为1.57%，中位数为1.56%，最大值为4.93%，最小值为-1.4%。

其中，总投资收益率为负的公司数量有3家；总投资收益率高于4%的公司数量有3家，详细名单可见下文的排行榜。

采用类似的方法，我们也汇总了一下，非上市财险公司加权综合投资收益率为0.93%，其中第一季度末加权综合投资收益率为-0.43%。

综合投资收益率的简单平均值为1.17%，中位数为1.22%，最大值为4.93%，最小值为-1.41%。

其中，综合投资收益率为负的公司数量仍有8家；综合投资收益率高于4%的公司数量还有2家，详细名单可见下文的排行榜。

从74家非上市财险公司的分布情况来看，国任财险、长安责任和鼎和财产等16家公司外，剩余58家公司的综合投资收益率均不高于总投资收益率。

显然，上半年度各家公司可供出售金融资产公允价值变动依然受到了资本市场波动的不利影响。

2

权益价格风险资本要求规模及变化

市场风险由利率风险、权益价格风险、房地产价格风险、境外固收风险、境外权益风险和汇率风险构成。

2022年二季度末非上市财险行业权益价格风险资本要求规模294亿元，环比提高了5.6%。

同样，我们也计算了第一季度末和半年度末非上市财险行业综合投资收益率与总投资收益率的差额。

2022半年度末两者相差-1.24个百分点，相比一季度末差额为-0.7，这表明二季度权益价格上涨，缩小了综合投资收益率与总投资收益率的差异。

类似地，我们基于公司样本，采用上述思路也观察了二季度权益价格对投资收益率的改善程度（使用d2rinv表示），以及该公司权益价格风险资本要求的环比变化率（使用rs17表示）。

显然，二季度权益价格对投资收益率的改善也显著提高了权益价格风险资本要求规模！

这意味着，权益价格上涨，使得公司投资收益改善的同时，也会进一步提高权益价格风险资本要求规模。

这表明偿二代逆周期调节机制发挥了重要作用，有效平滑了权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。

一季度权益不好时，权益风险资本要求在下降，二季度权益好一些时，资本要求也会提高。

关于这个机制的逆周期调节作用，我们会持续观察。

3

权益价格风险资本要求占比

为避免内循环效应，我们使用权益价格风险资本要求占总体资本要求的比重衡量权益价格风险（注意，除以的是总体资本要求，而不是市场风险的资本要求）。

统计发现，2022上半年度非上市财险公司权益价格风险资本要求占比为23%，相比一季度末略有提高。

进一步，我们给出了74家非上市财险公司权益价格风险资本要求占比的描述性统计情况。

其中，简单平均值为17.9%，中位数为14.8%。

基于2022上半年度74个样本数据，我们做了实证检验。

其中，zhrinv表示综合投资收益率，rstr17表示权益价格风险资本要求占比，lns表示公司资产规模的对数形式。

实证结果表明，权益价格风险资本要求占比每提高1个百分点，综合投资收益率下降0.027个百分点。

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2022上半年度非上市财险公司总投资收益率排行榜

“13精”给出了2022上半年度74家非上市财险公司总投资收益率排行榜。

安达保险的总投资收益率为4.93%，排名第1。综合投资收益率为4.93%，权益价格风险资本要求占比为0%；

锦泰财产的总投资收益率为4.55%，排名第2。综合投资收益率为0.40%，权益价格风险资本要求占比为30.9%；

利宝互助的总投资收益率为4.17%，排名第3。综合投资收益率为4.08%，权益价格风险资本要求占比为0.3%；

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