u8基金定投计算器(银行基金)基金定投计算器app

2022-09-04 19:03:43 股票 xialuotejs

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u8基金定投计算器

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本文目录一览：

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截至昨日收盘，沪深两市已连续三日上涨，场内情绪持续修复，A股成交量也有所回升，本来已经做好了长期震荡磨底的准备，结果连续三天的反弹，让不少基民又看到了后市的曙光。

涨涨跌跌间，上证指数悄悄走出了一个小幅的V型

前期的市场下挫，不少投资者可能已经忍不住“逃离”，等到市场反弹时再回来，但正确的操作恰恰相反。约翰·博格曾在2018年接受采访时提到，投资者不要尝试在股市里频繁进出：“永远不要离开股市然后认为你可以回来，因为你的情绪会完全击败你。”当市场开始上涨时，再入场可能已经为时晚矣。

而坚持定投的人，则永远是淡定的那一拨，保持在场，定投的人从不错过行情。不禁要感慨，“熟悉的V笑又回来了”！

定投不惧波动，反而是波动的好朋友

其实定投的本质说起来并不复杂，基金净值高时，买到的份额少；基金净值低时，买到的份额多。换句话说，基金定投自动帮助投资者实现“高处少买、低处多买”，在多次投入中平摊成本。

让我们用简单用数据来说明：

在上面三种情形中，情景三的下跌幅度最深，净值也远远没有回到成本价，但却是持有收益率最高的。

以上数据仅作模拟说明

在保持相同投资量的情况下，当基金下跌，基金净值处于低位时，投资者反而可以以较低的价格买入更多筹码。由于我们坚持定投，在下跌的过程中不断收集便宜的筹码，使得我们的持仓成本不断摊薄，因此我们根本不需要行情上涨到原先的初始位置，即可盈利。而波动更大的基金往往低位更低，这也就是我们所说的定投爱深V（微笑）曲线。

这也告诉我们，当市场深度震荡时，我们更应该坚持低位定投，越跌越买，用低成本获取更多的筹码，后期市场反弹时或许能带来意想不到的作用。

以震荡为主的A股与可能定投更配哦~

由于A股较高的波动性，开始定投后通常不会马上盈利，都需要一段时间等待定投力量的释放，所以不要畏惧波动，反而要利用波动，震荡市才是定投获取收益的奥秘。

以历史上的震荡市作为参考，不妨让简单来算一笔账——

如果每月坚持定投1000元，会发生什么？

情景一：2016年12月1日～2020年9月1日

上证指数在2015年8月附近到达了4000点高位，此后就开始回落，开始了一段震荡行情。但如果从2016年12月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2020年9月1日时，定投收益将达到30.11%。

情景二：2015年6月1日～2018年2月1日

2015年6月初，上证指数即将到达那一波牛市顶点5178点附近，然后开始下跌，并开始了多年震荡行情。但如果从2015年6月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2018年2月1日时，定投收益将达到20.63%。

情景三：2010年11月1日～2015年6月1日

自2010年11月上证指数到达了3186.72点之后，A股就高位回落，并开始了一轮持续时间颇长的震荡行情。但如果从2010年11月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2015年6月1日时，定投收益将达到92.90%。

尽管是从市场相对高点的震荡市定投，但是经过一段时间筹码的积累，定投往往能够更快地实现盈利！

定投爬坑需要时间，不妨多一点耐心

当然，市场只是刚开始回暖，很多人的定投还在“填坑“阶段，此时的定投计划最好不要随意停止或更改，以免影响定投分散风险、摊薄成本的作用，相信定投在低点积累筹码的能力，多给定投一些时间。

从当前市场看，A股价值在全球极具性价比；其次，“稳增长”发力，经济增速具备向上的动力。就算面临外围市场的负面冲击，负面影响终会消退，过去的A股也无数次从类似的短期影响中修复。我国经济长期向好的基本面没有改变，当前阶段投资者不需太过恐慌，情绪杀完之后，股价终究会回归价值。

当短期风雨渐歇，曙光或渐渐显现。不要因为短暂的颠簸，而错过了中国资本市场的长期红利！

定投数据Wind，U8指数定投计算器，定投公式：定投收益率=[（sum（每期定投金额/每期净值）*期末净值）/（sum（每期定投金额*投资期数））]-1。使用U8指数定投计算器计算,以上证指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

备注：序号①2016年12月1日～2020年9月1日，沪深300指数年复合收益率7.1%，模拟定投收益率30.11%；序号②2015年6月1日～2018年2月1日，沪深300指数年复合收益率3.86%，模拟定投收益率20.63%；序号③2010年11月1日～2015年6月1日，沪深300指数年复合收益率3.05%，模拟定投收益率92.9%。

风险提示：1.本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。2.投资者在投资基金之前，请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。3.基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利，也不保证最低收益。4.投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。5.市场有风险，入市须谨慎。

银行基金

2022 年一开门，医药、新能源等核心资产赛道就遭遇「爆锤」，虽然近期出现小幅反弹，但基金经理们，依然在为扭亏而奋战。

能否在 2022 年迄今实现正收益，正如笔者此前所言，很大程度上取决于基金经理的「含银量」。

类似林英睿的广发价值领先、杜洋的工银战略转型、丘栋荣的中庚价值领航，都是持有比较可观的银行股的。

只可惜，敢于持有可观银行股的主动型基金经理，依然是少数。

也正因此，笔者的基金仓位中，有比较多的银行类指数基金，借此提高银行股的行业暴露。

不过，通过指数化进行银行股投资，目前的产品各有欠缺。直到近期笔者看到中证银行 AH 价格优选指数有了跟踪的指数基金产品，才感觉眼前一亮。

银行，基本面越来越好

对于像笔者这样信仰传统低估值「价值投资」的「老派」投资者，是很难不爱当下的银行股的。

别的不说，光是 6 倍左右的市盈率，较低的估值水平，就足够吸引人了。EarlETF 的老读者都知道，早在 2020 年年末，我就通过指数基金潜伏在银行板块了。

虽然 2021 年，银行股并无很亮眼表现，但相比沪深 300 指数的显著下跌，至少超额收益是有了。

更何况，2022 年开年的这波行情，持有银行股可以显著对冲其他板块的下跌，确保整个基金组合的抗跌性。

银行股未来能否有持续性表现？

笔者对此还是比较有信心的。

低估值，从来不是上涨的必然保证。

「价值陷阱」，就是投资者担心的重要问题，担心低估值的背后，可能是业绩未来的大幅滑坡，届时低估值就将一去不复返。

2021 年银行股的表现平平，很大程度上就是这种担忧主导的，市场当时普遍对银行业绩是「预期较差」。

不过，2021 年的业绩证明，市场的担心是多余的。

下表是中泰证券整理的银行股的整体业绩，从同比增幅来看，整个 2021 年银行股的利润增速是在不断变好的。

而利润同比增速变好的同时，背后是各项经营指标的改善。

下表是不良率。

下图是净息差。

正因此，从价值投资角度，银行股当下是有安全边际的。

至于说利润的增幅是否能够推动估值的提升，形成戴维斯双击，则主要看市场在 2022 年，对于此类资产的需求——在经历了 2019 年、2020 年和 2021 年连续三年对于消费、医药、周期和新能源的持续炒作之后，市场其实已经不太能够找到估值宜人的投资品类了。

这时，银行股的价值，或将进一步显现。

现有银行指数的优劣

银行股，作为一个投资板块，笔者很青睐。

但是作为一个指数投资者，对于当下的银行股指数投资，其实是有遗憾的。

当下银行股投资的主流标的，自然是跟踪所有 A 股银行股表现的中证银行指数，笔者此前时不时会提及，并也持有相关的指数基金。

但作为一个价值投资者，中证银行指数有一个让人「胸闷」的弊端——成分股中高溢价的银行 A 股太多。

是的，当下有许多的银行股同时在 A 股和港股两大市场上市，而且普遍上 H 股有更低的价格，这也意味着中证银行指数持有的，往往是偏贵的那个。

下表是中证银行指数十大成分股，可以看到有五个同时在 A 股和 H 股上市，除了目前招商银行是 A 股折价的，其余四只都是 A 股溢价，而且是两位数溢价，其中民生银行甚至是 50%+ 溢价。

正因此，投资银行股的另一个变通方式，就是跨过香江，直接投资港股。中证指数公司发布的中证香港银行投资指数 (930792)，也正是为了这一诉求，目前也有了指数产品跟踪。

但这一指数，也有两大问题。

第一，类似汇丰银行、中银香港、恒生银行这些业务在香港乃至全球的银行股，并非具有内地银行股的低估值。

第二，H 股的内地银行股，大多是大银行，一些在中证银行指数中权重较高，同时也是分析师普遍推荐的优秀股份制银行、城商行，无法通过香港银行指数覆盖。

于是乎，香港银行指数，就成了只能侧重低估值，较难兼顾成长性的银行指数。

鱼和熊掌如何兼得？

鱼和熊掌能兼得吗？

或者正是意识到了传统 A 股行业指数在比价上的弊端，所以中证指数公司在 2017 年就在比价重灾区的银行、证券、能源等行业推出了 AH 价格优选指数。

如果是 EarlETF 的老读者应该对这一个概念不陌生，最早是恒生指数公司基于整个 AH 股推出过类似概念的指数。

而中证指数的这个系列，其实规则很简单，以中证银行 AH 价格优选指数为例，成分股基于中证银行指数，其中的 AH 股，会根据下图的比价情况，决定是否要改持有更便宜的 H 股。

下表是这个指数的十大权重股，对比之前中证银行的十大权重股，就会发现那些两位数溢价的 A 股都不见了，取而代之的是更便宜的 H 股。

从估值角度，对比三个指数的市盈率和股息率，很容易就能看出中证银行 AH 价格优选指数的价值。

对比中证银行，中证银行 AH 价格优选指数有着更低的市盈率，更高的股息率，显然更具投资价值。

对比 HK 银行，你会发现虽然 HK 银行的股息率更高，但市盈率也更高，这说明高股息率更多来自于香港本地银行股偏爱派息，而并非因为他们估值更低。

从这点而言，对价值投资者，显然银行 AH 股价优选指数，或是三者中让人相对更贴合需求的标的。

价值投资的回馈

对于银行 AH 这样脱胎于中证银行，但以更价值投资的方式，在 AH 股中「择低持有」的指数，长期来看是有机会享受到价值投资的回馈的。

下表是这两个指数的走势对比，中证银行全收益指数自 2013 年 7 月 15 日发布以来到 2022 年 1 月 25 日，上涨 136.78%（年化复利 10.65%），而同期中证银行 AH 价格优选全收益指数涨幅为 165.51%（年化复利 11.47%）；中证银行 AH 价格优选指数显著跑赢纯 A 股指数，年化复合收益超额为 0.82%。

在不改变中证银行指数总体的覆盖面前提下，仅仅是善用 H 股，更坚定的价值投资，就能年化超额收益多出 0.8%，何乐而不为呢？（前期数据统计不代表后期表现，投资需谨慎）

另一个有意思的统计就是，虽然许多投资者包括主动型基金经理喜欢买个别精选的银行股，但是从市场总体表现来看，能够超期跑赢银行 AH 优选指数的银行股并不多，40 个成分股中有 28 个跑输——这意味着除非有慧眼，否则买个股跑输反而是大概率。

终于，银行 AH 指数这样一个近乎全能的银行指数，将要有 ETF 产品了。

今次是招商基金发行的招商中证银行 AH 价格优选 ETF（基金代码：517900 认购代码：517903），根据公告发行期将于 3 月 9 日截止，有兴趣的朋友不妨关注。

笔者是考虑未来将押注银行股的指数基金主力仓位转换至这一指数上来。

风险提示：权益基金属于高风险品种，投资需谨慎。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，本人不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本人不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。定投过往业绩不代表未来表现，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者在投资基金之前，请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，全面认识基金的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品或者服务情况、听取适当性意见的基础上，理性判断市场，根据自身的投资目标、期限、投资经验、资产状况等因素谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。市场有风险，入市需谨慎。基金管理人提醒投资者基金投资的「买者自负」原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。

基金定投计算器app

21世纪资管研究院研究员杨希

大财富管理转型浪潮下，数字化转型的进程中，手机银行APP作为商业银行零售业务的重要“窗口”，成为了银行财富管理服务触达个人客户的重要渠道。

当财富管理业务体系不断演变升级，手机银行建设能否跟上业务进化的脚步？近日，21世纪资管研究院就商业银行手机银行app的财富管理板块构建情况展开了评测，本篇为第一期。

本期手机银行财富管理评测的对象为国有六大行手机银行App，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。国有六大行拥有数量庞大的零售客户数量，拥有丰富的产品线与众多头部合作伙伴，在财富管理转型大潮中，国有六大行亦有足够的科技实力去完善细节，迎战潮头。

本期测评将从客户视角出发，对各行手机银行财富管理板块的相关架构及功能做一对比。

从评测结果来看，六大行手机银行App大多单独设置了“财富”、“投资理财”频道，对于财富管理产品，基本都分类进行了包括理财、基金、保险等在内的二级页面设计。

总体而言，各家银行对于基金页面的建设水平要高于理财页面，保险页面的建设则更次之，这与财富管理产品的需求频率，以及行业发展的整体水平有关。

大行手机银行均经过多版本的建设和迭代，在单只产品展示和风险提示等方面，已逐步完善。但仍有部分细节值得进一步完善和优化，譬如为了充分揭示风险，是否需要在购买过程中，使得阅读风险提示或产品说明书成为不可跳过的过程。

对于产品在页面上的排布和推荐，各家银行对财富管理的理解不同，分类方式也有所不同。部分银行采用传统的按产品条线分类，也有部分银行从客户需求角度出发，将理财、基金等产品打散，以匹配客户的目标需求。

工商银行（版本号7.1.0.6.0）：理财产品展示细节较为完善，但增值服务不“增值”

据21世纪资管研究院统计，2021年末，工行以16.96万亿的AUM总量居于商业银行之首。不过，工行去年的AUM增速为6%，在国有六大行中增速最慢。工行共拥有零售客户7.04亿户，同比增长3.44%。

工行2021年度报告披露，2021年末，工行个人手机银行客户4.69亿户，是首个实现MAU破亿的银行系App，移动端月活超过1.5亿户。与财富管理相关的数据是，工行线上渠道理财、基金、保险交易金额占比已超过95%。

1、目前，工行手机银行App有“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。“财富”频道顶部显示客户投资资产（可隐藏具体数额）以及“我的关注”，点击可查看客户关注的理财、基金、保险产品，如果客户没有关注基金产品，页面会自动推荐5款，并引导客户点击“全部基金”。

2、资产板块下方，共有20个常引用功能键（可左右滑动查看，用户不可自主排序）。功能键按照产品及业务条线分类，具体包括“风险能力评测、存款、理财、基金、贵金属”等，产品种类齐全。此外，个人用户购买产品前必经的“风险能力评测”功能被置于第一位。

值得一提的是，在这一区域工行手机银行App设置了“产品信息查询”按钮，在这一模块下，客户可查询工行全部在售产品，也包括产品已下架但仍属于存续期的产品，以及仅限柜面渠道购买的产品。

针对登陆客户，工行手机银行App设有“资产诊断”功能。21世纪资管研究院实际测试发现，这一资产诊断主要从“现金资产、固收资产、权益资产、另类资产”四个方面对客户的资产进行诊断分析，计算出当前比例，并显示建议比例，以及达成该比例各档资产需要调整的建议金额。

对于测算需要增加的资产类型，下方滑动框中配置“购买”按钮，对于需要减少的资产类型，配置“赎回”按钮。功能联动较为方便。

3、在常用功能键区域下方，依次是展示推荐主题产品的“财富主题”区域，和“银行存款、稳健理财、精选基金、幸福保障”四个板块，分别对应存款、理财、基金和保险四大类产品。其中理财和基金进行了基于人工智能推荐模型的个性化推荐。如果不需要个性化推荐，也可在设置中进行关闭。

“财富”板块的最下方是“财富资讯”。不过21世纪资管研究院注意到，相关资讯与财富管理主题并不十分贴近，更新也存在较为严重的滞后问题。7月评测时，页面尚有4月、5月的新闻资讯，譬如“百度宣布新一轮干部轮岗”和“小米有品再迎架构调整”（清除缓存后仍然如此）。在点击下方“查看更多资讯”时，才可看到资讯更新，对用户来说，这一增值服务的体验并不不算友好。

4、在工行手机银行App中，存款、理财、基金和保险均建有单独的二级页面，用户可通过在“财富”页面点击“更多”到达。在单支产品展示方面，21世纪资管研究院随机挑选了存款、理财、基金和保险产品进行测评。

App存款页面展示清晰。自上至下有存款种类、当前执行年利率、存期、起存金额等。存入操作上可选择一键存入全部卡片活期余额，还可显示预计到期利息等信息。

在理财产品展示上，App对于采用业绩比较基准区间的封闭型净值型产品，会提示“不代表产品未来实际收益”，对于开放净值型产品则展示“近一月年化收益”。页面顶部则根据客户风险评级，提示可购买的产品范围。在单支产品展示页面，顶部滚动显示代销产品的来源，页面对产品净值、持有期限、历史业绩、额度、净值走势等展示较为清晰。

App对基金产品的筛选功能较为健全，可按照风险等级、晨星评级进行分类筛选，还可添加关注的基金公司。在基金展示页面，基金档案、配置、基金公司、基金经理等信息可分类查询，信息较为完善。

在保险板块，App提炼展示产品的关键信息，如保险期间、包保人年龄、交费期间等，下方还对保险产品是否支持撤单、保单是否支持质押进行了事前提示。

总体来看，工行手机银行App“财富”板块产品条线清晰，产品种类丰富，产品筛选、风险提示等细节也相对到位。但从板块建设上看，产品仍然主要依照“货架式”呈现，仅在个别位置展现了个性化推荐方案，客户属性与产品是否精确匹配，仍然有待观察。

建设银行（版本号5.7.4）：理财、基金二级页面建设较为完善

2021年年度报告显示，建设银行拥有个人全量客户7.26亿人，个人客户金融资产超15万亿元，该行个人银行业务利润总额占比为56.74%。2021年内，建行继续擦亮“建行龙财富”品牌，也对手机银行财富频道进行了升级。

截至2021年末，建行个人手机银行用户数4.17亿户，增幅7.52%，月均月活用户数1.49亿户，交易量573.53亿笔，交易额92.18万亿元，建行表示，该行“个人手机银行用户规模、月活用户数、交易量、应用市场下载量等指标同业第一”。手机银行与“建行生活”将共同形成建行线上客户经营的“双子星”平台。

1、目前，建行手机银行App有首页、信用卡、投资理财、悦享生活、我的”五大频道。“投资理财”频道顶部显示客户总资产与昨日收益（可隐藏具体数额），下方可直接点击进入“财富体检”。

2、资产展示下方是常用键区域，此处共有9个功能，包括“财富体检，理财产品，基金投资，保险，实物贵金属，存款”以及相对特色的“速盈、出国惠、龙宝”，以及一个“全部”按钮，点击可查看建行全部投资理财产品。

具体来看，“速盈”和“龙宝”均为了满足客户活钱理财需求。“速盈”提供合作基金公司的货币市场基金，在“速盈”页面右上角，用加大字号显示“说明”，点击可查看相关简介，在此处建行同时为客户提供了简单的名称解析。“速盈”可设置自动买入，并联动了信用卡还款和还贷。“龙宝”为代销建信理财的按日开放式理财产品。

3、常用功能区下方，分别是“财富直击”、“人人需要四笔钱”、“财富号”和资讯服务“今日财经”。其中“财富直击”有三个滚动页面，可展示当期推荐的精选基金和代销理财。“人人需要四笔钱”区域按照客户四类财富管理需求，打散存款、理财、基金产品条线，根据产品属性进行了分类推荐。“财富号”为资管机构入驻账号。

4、在财富管理推荐产品展示的核心区域——“人人需要四笔钱”部分，建行将客户财富管理需求分为“零钱管理、稳健投资、追求回报、保险保障”，其中“零钱管理、保险保障”共有3个产品推荐位置，“稳健投资、追求回报”各有5个，在产品名称处，对代销理财产品进行了标明。

不过正是由于不再按产品条线展示，此处用户如果未看到满意的产品，需要回到常用功能键区域，点击展开理财、基金等的二级页面，进行更多筛选。

在理财产品展示上，App按照“热门产品、建信理财、市场优选”等角度，对产品进行了分类并设置在页面顶部。其中“市场优选”板块呈现代销的非建信理财产品。

在单支理财产品展示方面，页面展示理财产品业绩比较基准或成立以来年化收益率，并做出了相关说明。此外，还展示产品期限、起购金额、风险等级、销售进度等，下拉可查看产品相关完成协议及公告，还可进行收益测算。不过相比较来说，产品展示页面，文字性描述的推荐语占了较大篇幅。

建行手机银行App的基金投资页面内容较为丰富，除了较为常见的“自选”、“持有”等功能外，还有“基金排行、网友分享优选、特色榜单”等板块。在基金产品的筛选上，除了产品类型外，还有投资风格、投资主题等细项筛选条件，在基金评级方面，该行引入的是银河三年评级标准。单支产品展示上也较为完善，除了基本信息，还可直接查看产品排名，以及基金经理变动、任期回报等信息。遗憾的是，养老服务板块建设仍然较为简陋。

总体来看，建行手机银行“投资理财”板块建设有所突破，除了传统的按照产品条线展示之外，还按照财富管理需求进行了区分。在理财产品和基金产品的二级页面建设上，也进行了较为细致的分类，单支产品信息展示清晰，但仍然有改进的空间。

农业银行（版本号7.3.0）：理财产品展示中规中矩，基金PK功能体验较好

截至2021年末，农业银行个人客户总量达8.78亿户，居于商业银行之首。该行手机银行注册客户超过4亿户，月活客户超过1.5亿户。在财富管理转型方面，农行表示，该行去年加快完善大财富管理体系，丰富基金、保险、理财、家族信托等产品和服务供给。在产品方面，“坚持精品优选策略”。

1、农行手机银行App分为“首页、财富、生活、兴农、我的”五大频道。在“财富”页面的建设上，农行同样采用分产品条线的方式。首先，顶部是9个常用功能键和一个“全部”按钮。9个常用功能键包括“存款、理财产品、基金、贵金属、债市宝”等产品线。下拉页面整体逻辑也与此基本一致，按照产品分类排序。页面最下方为“财富服务”和“财富资讯”板块。

2、在基金板块，点击“财富”页面顶部的“基金”按钮，可直接进入基金二级页面。下拉页面中的“基金榜单”，则为客户提供了另一种选择基金的视角。在排行榜部分，共分为“热销榜、定投榜、人气榜和精选榜”，分别对应近3月销量最高基金、定投人数最多基金、同龄客户中销量最高的基金和客户经理精选基金。

基金超市的建设上，农行手机银行App采用了分类展现+“PK”和“筛选”的方式，其中“PK”功能建设较好。客户可从基金榜单界面进入，也可以从基金超市界面的进入，对比展现两只任意基金的基本信息、基金公司信息、基金经理信息等。

特别是收益率/同类排行部分，进行了较为详尽的展示，方便客户了解两只基金的对比情况，也能看出该基金在同类中的表现水平。相比之下，App提供的单只基金健康诊断功能，就略显弱势，评分与文字状况并不如排名和对比更为直接。

3、农行手机银行App理财部分的建设中规中矩，目前提供的产品也以农银理财发行的产品为主。理财页面包括“农银理财、活期理财、定期理财、全部”，点击“全部”可进入下一级页面，但下一级页面与此处展示区别不大。

单支理财产品页面，展示产品性质、业绩比较基准、最低持有期限，不过相比同业多采用曲线图展示净值的方式，农行在这一页面主要以数字呈现产品历史单位净值，相对而言，不够一目了然。

4、在“保险”页面建设上，农行手机银行App以产品类型进行分类，包括重疾医疗、年金养老、人寿保险等，也提供筛选功能。

总体来看，农行手机银行在基金板块建设方面着力更多，理财板块和保险板块建设中规中矩。理财板块在产品的净值展现、特色板块建设等方面，还有进一步提升的空间。

中国银行（版本号7.4.2）：交互流畅度待提升，部分代销产品风险提示仍有完善空间

2021年度报告中，中国银行首次披露了集团个人全量客户金融资产规模，总规模突破11万亿。去年中行发布了发布手机银行7.0版本，月活客户增长17.8%。去年年内手机银行交易额达39.38万亿元，包含612个非金融场景。中行手机银行App的月活客户数为7104万户，在六大行中排名第四，并与工行、建行和农行显著拉开差距。

去年在产品线条的丰富上，中行纳入了包括中银理财、汇华理财、招银理财等在内的七家理财公司产品。推出基金“中行甄选”品牌，引入中银基金、国华人寿等12家第三方合作机构。

1、中行手机银行App共包括“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。顶部展现客户总资产，并可带入资产诊断。下方是常用功能键区域，值得一提的是，所有常用功能键均可实现客户手动调整，同时调整也不限制数量。

但紧接着常用功能键下方的大片区域，这部分是用户点开板块后最容看到的位置，却被两个大块广告、推荐区占领，播报股指的滚动栏，点击后也会跳转中银子公司的页面，客户体验不算友好。

2、下拉页面，中行手机银行App按照产品优惠与特点分列出了“一折优惠、灵活申赎、稳健投资、价值进取、保险保障、投资专区”等，其中“投资专区”为根据客户特点进行的个性产品推荐，包括结构性存款、投策组合等。也分别可以抵达相应二级页面与产品页面，但加载过程相对不够流畅。

3、中行手机银行App“理财”页面展示较为清晰，按照“优选、现金类、稳健类、进阶类”进行了分类，其中“优选”呈现5只推荐理财，并对产品策略进行了简单标注。理财产品可根据起购金额、币种和风险等级进行筛选。

单只理财产品的展示上，顶部显示代销机构，点击“详情”可查看代销机构的简介，此处也有相关风险提示。页面有以曲线展现的理财产品净值走势，点击“查看更多”也可查看历史走势明细数据。不过相较而言，页面对产品的其他规则以及产品说明书等展示不够直观，均需要客户主动点击进入下一层页面查看。

4、在部分代销资管产品的购买流程中，中行手机银行App的风险提示措施仍然有改进空间。譬如，21世纪资管研究院实测中，选择了一款中行代销的资管产品，需要客户勾选包括产品合同、风险揭示书等在内的8份相关协议。实测中，客户可忽略对相关协议的阅读，直接勾选“已阅读并同意”，系统并没有其他措施限制客户直接勾选。相教而言，资管产品对客户的风险承受能力要求更高，实务中也易产生纠纷，因此此处风险提示仍有完善空间。

5、中行手机银行的基金页面建设较为完善。除了展示产品外，还可对单只产品进行诊断，诊断结果已图形方式展示，较为直管。在基金产品的对比上，客户一次同时可最多比较5只基金产品，如果勾选了不同类型的基金，页面还会进行提示，建议客户选择同类基金进行比较。单支产品展示也较为清晰，包括了行情与具体的持仓。

交通银行（版本号6.1.0）：财富管理类产品分区呈现

交通银行个人手机银行升级到6.0版本，强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力，去年该行手机银行月度活跃客户数为3811.03万户，全年增长22.82%。从收入来看，去年交行代销个人财富管理类产品收入增幅高于全行水平，一定程度上引领了增长。

在财富管理方面，交行打造了涵盖理财、基金、保险的“沃德优选”产品体系。年报称，该行去年与6家行外机构建立代销理财产品合作关系，丰富财富管理产品货架。

1、交行手机银行App分为“首页、贷款、生活、社区、个人”五大频道，可通过左右滑动在频道间进行切换。

交行这一版本手机银行取消了“财富”页面，客户可在“全部服务”下的“我的服务”区域，对包括理财、基金、保险在内的相关功能进行设置，也可在“个人”页面的“我的收藏”中查看收藏的财富管理相关产品，同时“首页”也有部分财富管理相关功能。但相对而言，并不足够直观。

2、交行手机银行“理财”页面顶部包括“我的理财、我的收藏，特色选品、新品上架”等常用功能，下方为公告区，紧接着是“特色专区”，点击可进入“沃德优选理财”。“沃德优选理财”根据当周重点以及不同的产品最低持有期限，对产品进行了分类推荐。

在“全部理财产品”页面，产品被分为“活期、定期、净值型、私人银行”四类进行推荐，页面展示产品名称、七日年化收益或业绩基准、以及部分产品特色。客户也可对全部产品进行筛选，筛选条件包括期限、起投金额、产品状态、发型机构等。单支理财产品信息展示较为完善。

值得一提的是，在“智能筛选”功能下，客户可输入投资金额和期望的投资期限对产品进行筛选。对于系统筛选出的产品，下方还提供“PK”功能对产品的关键信息进行简单比较。但需要注意的是，在PK页面，产品比较时仍然有“收益率”一项，虽然可以理解此处为预期收益，但仍然有优化空间。

3、交行手机银行App的“基金”页面按照“新发基金”以及客户追求的投资风格对产品进行了分类。在这一板块同样有“沃德优选”页面，该页面按照产品类型，对基金产品进行了分类呈现，并以文字简要“划出重点”。

在单只产品展示上，进入“沃德优选”的基金与未进入的基金有一些区别。“沃德优选”基金顶部一般配有简短视频，对产品进行介绍，呈现更直观。此外，单只基金页面展示产品名称、日涨跌幅、最新净值、业绩走势等。在接近底部的“特色数据”部分，也带入了名词解释，方便理解。

4、在“保险”页面，交行手机银行App设有“精选产品”，共分为“财富增值”与“财富传承”两大类。不过相比其他页面，单只保险产品展示显得较为简单，保障计划的关键信息，仍需要用户再次点击更多进行查看。

总体而言，这一版本交行手机银行并没有像同业一样整体呈现一个“财富”板块，在单只产品的展示上也显得中规中矩。但各页面均重点打造了“沃德财富”板块的呈现，对优选产品更为聚焦。理财产品展示等相对清晰，但细节仍然有进一步提升的空间。

邮储银行（版本号7.0.9）：产品展示细节可提升

2021年，邮储银行手机银行客户规模突破3.26亿户，手机银行月活客户规模突破4700万户，其中，手机银行交易金额13.04万亿元。

在财富管理方面，邮储银行自2019年起加大力度推进财富管理体系建设，强化客户分层经营。邮储银行称，去年该行优化客户关系管理系统（CRM平台）和个人财富管理系统，整合客户关系数据，为客户提供便捷化的财富管理服务。

1、邮储银行手机银行App包括“首页、投资理财、信用卡、生活、我的”五大频道。在“投资理财”页面，顶部为“总持仓”，向下分别为“客户经理、理财推荐、基金推荐、金品推荐、保险推荐和财经资讯。”

2、“理财”页面按照“活钱管理、短期理财、稳健固收”等设置了常用功能键，客户可以点击并查看相关理财。在“理财超市”中，明确了的产品名称、成立以来的年化收益率、申购赎回条件等进行了说明，也标明了代销机构。

单只理财产品展示较为清晰，也展现了产品的净值趋势与历史收益，不过单就“剩余可购买额度”而言，如果能够展示此项数据，那么直接显示在上级页面似乎对客户更友好，避免一连点进多只产品页面却发现没有额度的“尴尬”，同理包括筛选页面。

3、邮储银行手机银行app对基金产品的展示较为清晰。页面设有“基金超市、U定投、邮益宝、养老专区”等常用功能和常用产品。也提供基金对比与基金定投计算器。在单只产品展示上，也带入了基金诊断、收益排名、以及基金对比等功能。对比结构的展示也较为清晰。不过特色产品“邮益宝”的展示较为简单，仅有一张图片宣传，客户如需了解详情需自行从排版较密的产品说明书中寻找“答案”。

4、App对保险板块的建设较为简单，单只产品展示页面中，并未提取出任何相关有效信息，客户需要了解产品，则要下拉到三方机构提供的图片材料中进行了解。对于前述保险协议必须的各类协议展示也较为简单，随机查阅几款均为图片，且字体过小，客户体验不佳。

U8基金定投计算器