社保都有什么保险，单位保险转为个人社保都需要什么

本文目录一览：

• 1、社保都有什么保险

• 2、中国平安理财产品

• 3、社保都有什么保险需要多少钱

• 4、单位保险转为个人社保都需要什么

社保的有关制度比较复杂，确实需要我们仔细了解。社保本身分为养老、医疗、工伤、生育、失业五项保险。很多人习惯地把养老保险称之为社保，这确实有些偏颇了。

就养老保险而言，我们参加养老保险又分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险。很多人又把城乡居民养老保险的待遇称之为低保或者养老补贴，这也是不对的。

至于职工基本养老保险参保的方式又分为企业职工参保和灵活就业人员参保两种方式。

《社会保险法》规定，职工基本养老保险设有个人账户制度。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。

养老保险缴费如何划分？

按照现在的规定，职工本人缴纳养老保险的比例都是养老保险个人缴费基数的8%，单位缴费比例是单位缴费基数的16%（广东、浙江14%）。个人缴费基数不一定等于单位缴费基数。有些地方，按照个人缴费基数之和确定单位缴费基数，因此很多人感觉是单位和个人同意缴费基数。实际上不是这样的，也有些地方直接是按照单位的工资总额确定单位缴费基数。

职工个人缴纳的部分全部进入个人账户，相当于自己给自己积攒的养老金。在退休以后也是如此，国家用养老保险个人账户的钱，用于发放个人账户养老金。

个人账户养老金如何计算？个人账户养老金，等于退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计划月数。比如说养老保险个人账户余额有5万元，60岁退休的计发月数是139个月，这样退休以后每月可以领取360元左右的个人账户养老金。

养老保险个人账户的余额，每支付一个月个人账户养老金以后会减去等额的钱数，直至扣完为止。

①如果说还没有扣完，参保人就去世了，相应的养老保险，个人账户的余额可以继承，也就是说职工本轮缴纳的部分不会亏本。

②如果是领取完了，参保人员还没有去世，国家会从统筹账户中拨付等额的个人账户养老金继续支付给退休人员，确保退休人员养老保险待遇不降低。

单位缴纳的部分有哪些待遇？

单位缴纳的部分会全部计入统筹账户，与职工个人无关。但是并不代表单位缴纳的这一部分形不成职工的养老金待遇。退休职工除了领取个人账户养老金以外，一定还有基础养老金，还有的职工会领取过渡性养老金。基础养老金可以理解为单位缴纳统筹账户部分的一部分待遇。

除了基础养老金以外，实际上养老保险基金支付给职工的各种补贴补助，尤其是参保人去世以后的丧葬补助费和抚恤金待遇，全部都是由统筹基金支出。

特别是退休以后，国家每年按照经济社会发展情况，对退休人员增加的养老金待遇，大部分都是由统筹账户支付。现在每年调整养老金也会按照个人调整的比例增加个人账户余额扣除部分。比如说，原先每月领取个人账户养老金300元，2021年退休人员平均养老金增加幅度为4.5%，但是本人增加了8%，那么2021年个人账户养老金每月扣除的部分就变成了324元。

灵活就业人员缴纳的养老保险，是按照首先个人缴费基数的8%记入个人账户，剩余部分进入统筹账户的方式划分的。

所以，我们的养老保险缴费，不是缴纳的钱数全部进入个人账户的，只有缴费基数的8%。但是所有简单的前述会全部形成养老保险基金，用于支付符合养老保险支付条件人员待遇的。

南财理财通数据显示，截至2022年6月17日，全市场共发行净值型理财产品94,225只。其中，一级（低风险）产品占比1.50%，二级（中低风险）产品占比82.17%，三级（中风险）产品占比14.77%，四级（中高风险）产品占比1.23%，五级（高风险）产品占比0.33%。

投资性质方面，固定收益类产品占绝对主流，占比92.55%；混合类产品占比6.69%；权益类产品占比0.75%；商品及金融衍生品类占比0.02%。

【南财理财通】理财公司“固收+期权”公募产品近6月收益表现（截至6月17日）

（如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理）

据南财理财通数据，截至6月17日，近6月净值涨幅排名前三的“固收+期权”公募理财产品分别为工银理财“全球轮动固定收益类封闭净值型产品(19GS8112)”、中邮理财“鸿锦封闭式2021年第2期（黄金双边鲨鱼鳍联动）”和平安理财“鑫享全球大类资产趋势一年定开2号”，近6月净值增长率分别为0.996%、0.776%和0.772%。

相较上期榜单（请见关联文章），平安理财“鑫享全球大类资产趋势定开”系列2号和3号产品首次跻身前十，分别位列榜单第3位和第6位。

此外，本次产品上榜数量最多的理财公司依然为招银理财，其“招睿全球资产动量”系列占据榜单60%的席位。

“雪球”结构再迎窗口指导

近日，据媒体报道称，部分头部私募在新产品备案时，监管层要求，私募产品如果投资雪球结构期权，投资比例不得超过25％。

对此，有私募人士向

这不是“雪球”第一次遭遇严监管。在此之前，券商资管、信托公司都曾依次接到针对“雪球”的窗口指导。

2021年9月，证券投资基金业协会向券商资管部门做出窗口指导，要求单只券商资管集合产品投资“雪球”的比例不超过产品净值的25%，除非该产品投资者均为投资金额超过1000万的专业投资者，并对不符要求的“雪球”类产品暂停备案。

2021年10月，深圳证监局发布2021年第6期证券期货机构监管通讯，其中对“雪球”类资管产品进行了销售管理风险警示。文件提到，“雪球”资管产品规模持续快速增长，产品类别以集合资管产品为主，由于该结构具有高票息但非保本的特点，在股市连续大幅下跌时期，个人投资者易因产品集中敲入而遭遇大额亏损。

2022年1月，“雪球”再遇强监管，100%投向“雪球”的集合信托计划被禁止发行，投资比例为25%的集合信托暂未受限。

此次对私募产品做出25%的雪球投资比例限制，无疑拉齐了各资管产品的监管标准。

就“雪球”被严监管的原因，华南理工大学经济与金融学院副教授于孝建在接受南财理财通课题组采访时表示：“对雪球产品投资比例的限制，更多的是为了保护投资者。购买雪球产品的投资者实质上是卖出了一份带触发条件的看跌期权。作为期权的卖方，实际上风险是很大的。对于一般投资者，当雪球产品敲入的时候，将承担市场下跌的风险。而投资者多数对这种下跌风险是无法对冲的。在这种情况下，为了减小损失，投资者势必会卖出其他资产，从而间接增加市场的抛压。因此，从产品上限制雪球的投资比例，一定程度上是为了控制单个产品的风险。投资者在选择这类含雪球的产品时，需要清楚地认识到其中的风险。目前场内的衍生品如期货和期权，对于一般投资者都有较高的交易门槛，如果投资者想要控制风险，更妥当的方式是做好资产配置，可以选择一些表现优异的灵活配置的基金、FOF基金或者基金投顾组合产品。”

此外，课题组发现，从广义上理解，目前市场上可归为“雪球类（AutoCall）”的结构不仅有“雪球”，还包括“凤凰”、“同鑫”、“StepDown”等结构。此类结构与“雪球”非常相似，且均属卖权结构，可视作对狭义“雪球”的变型。那么，监管范围是否覆盖了“凤凰”、“同鑫”、“StepDown”等与“雪球”同质异型的结构，针对该问题，某券商人士向课题组表示：“目前监管指导只指导到管理人，没有指导到衍生品台。从管理人的反馈看，目前还只是针对雪球。”因此，课题组认为，当前对“雪球”投资比例的监管对“雪球”规模的扩张有一定限制作用，但尚未深入到实质监管的层面。

“雪球”是偏股还是偏债？

“雪球”产品的出现，源于对非标资产的替代。随着非标资产规模的压降，纯固收产品整体收益下行。由于“雪球”可在满足一定条件下提供固定票息，因此部分投资人将其视作固收类产品。在纯固收产品收益下行的背景下，“雪球”产品承接了部分从纯固收市场转移而来的需求。需要注意的是，“雪球”并不等同于固定收益产品。

目前，“雪球”产品多以挂钩股指或个股为主，那么“雪球”究竟是偏股还是偏债？为解答这一问题，须对“雪球”的收益场景进行分析。

“雪球”附带敲入、敲出条件，其收益场景有5种情况，课题组将其归为2大类。

（1）第一类收益场景：未敲入

当“雪球”在存续期间未敲入时，即挂钩标的未击穿事先约定的价格区间下限，此时产品无论是在观察日敲出并提前终止，还是未敲出而持有到期，投资人均可获得固定的年化收益率。产品存续时间越长，收益越高。因此，在“雪球”未敲入的情况下，其收益具备固收特征。

（2）第二类收益场景：曾敲入

当“雪球”在存续期间曾敲入时，即挂钩标的击穿事先约定的价格区间下限，投资者除了在标的价格反弹并在观察日大于敲出价的情况下可获得票息，在其他情况下，“雪球”将产生亏损或收益为0，此时持有“雪球”近似于直接持有交易标的本身。因此，在“雪球”曾敲入且未敲出的情况下，其收益具备权益特征。

“雪球”是与投资者进行对赌吗？

“雪球”由附带敲入、敲出条件的障碍看跌期权空头组成，即券商作为期权创设方向投资者买入看跌期权，此时券商与投资者互为交易对手，投资者持有看跌期权空头，券商持有看跌期权多头，因此部分投资者认为“雪球”的收益源于与券商对赌的收益。

事实上，“雪球”结构并非零和博弈，投资者与券商的收益来源不同。

对投资者而言，其收益与挂钩标的的“价格位移”有关，表达的是“震荡或下跌空间有限”的观点。而对券商而言，其收益与“价格位移”无关，即与涨跌方向无关，而是与“价格轨迹（运动路径）”有关，券商的收益来源于波动率。

为说明该原理，南财理财通课题组以投资者熟悉的股票“T+0”交易做简要类比。

假设股价在某一交易日的运动轨迹为先下跌后上涨，且开盘价和收盘价相同，此时对投资者而言，“价格位移”为0，持仓收益为0；而对券商而言，其可通过盘中高抛低吸获利，虽然“价格位移”为0，但“价格路程”不为0，此时券商获得了利润，投资者也未亏损。

从该例子可看出，即使投资者和券商互为交易对手，但只要收益来源不同，双方的交易就不是零和博弈。

就“雪球”结构而言，投资者的收益来源于持有看跌期权空头的票息，即卖出期权所获得的期权费。券商的收益则来源于波动率交易。对券商而言，其Delta（Delta

“雪球”应被彻底禁止吗？

南财理财通课题组认为，“雪球”的意义不在于单独投资该产品，而在于放入资产组合进行资产配置。

单独看“雪球”产品，确实存在亏损风险。但对投资者而言，其亏损幅度并非无限。在交易对手不违约的前提下，根据合约条款，投资者亏损幅度不会超过直接持有交易标的本身的幅度，从这个角度看，配置“雪球”与配置股票具有相似性，二者同属非保本浮动收益资产。

从资产配置的角度出发，重点不在于投资者购买“雪球”后是否亏损，也不在于是否该为了保护投资者而彻底禁止“雪球”，重点在于加强投资者教育，向投资者充分揭示该类产品的收益与风险特征，让投资者在做好风险预算的前提下确定“雪球”在资产组合中的比重，从而将其资产组合风险控制在一定范围内。如果投资者预判市场下跌空间有限，对其资产组合来说，配置“雪球”比直接配置股票更佳。

从监管的角度出发，限制“雪球”扩张的原因更多在于防止其对市场造成冲击。在资产价格跌至敲入价附近时，“雪球”Delta绝对值大于1，这意味着对冲持仓会超过名义本金，当保证金不足时便会触发强平，即对多单进行平仓，此时可能会对市场造成下跌冲击，冲击的大小取决于全市场“雪球”的对冲持仓规模。如果冲击较大，可能会引发市场的连锁平仓反应。

南财理财通课题组认为，从防止金融系统风险的角度出发，“雪球”规模不宜过大，但也不应对“雪球”产品彻底禁止，其对投资者资产配置仍有一定意义。

灵活就业人员参加基本养老保险，我们都知道，是可以自主选择不同的缴费档次，每年根据所在地区，社会平均工资的60%~300%之间是可以任意的来选择。60%一般是属于最低的平均缴费指数，而且大部分灵活就业人员，都会选择这样的缴费指数。而300%则属于最高的平均缴费指数，实际上很少有人，会选择按照最高的缴费指数来缴纳养老保险。一般情况下，如果说选择300%的平均缴费指数，那么基本上，每一年所承受的缴费金额都要高达四五万元左右。可想而知，这样的缴费标准是非常高的。

灵活就业个人，是需要自主来全额承担所有的缴费比例和缴费金额，它没有工作单位的主体，所以说，并不能够通过工作单位来承担大部分的缴费比例。只能够自行全部承担，也就是说每年所需要这四五万块钱，那么都需要自己来自费支出，可想而知经济压力是非常大的。所以绝大多数灵活就业人员，其实在选择社保缴费的过程中，往往并不会按照最高标准来进行缴纳。那么选择最低标准60%的人群相对来说是比较多。

这里面的原因，主要是大部分灵活就业群体是属于就业困难人员，比如说他们是属于下岗失业人员，或者说是无业人员在或者说是0就业家庭人员。而这样的人群有一个特征就是没有固定的收入来源。既然是没有固定收入来源可想而知，每一年还要付出很高的社保交费，对于他们来说经济压力是比较大的，所以说大部分人都会选择最低标准，这也是理所应当的。

而我们题目当中所提到的，有没有人会按照300%的最高指数来缴纳呢？这种人群是存在的，但只不过相对而言占比是比较低的。作为个体工商户，他是可以按照灵活就业的方式来参。而个体工商户，有的人可能做的生意比较好，成为了一个小老板，每年的收入水平也比较高，或许纯利润能高达几十万元甚至上百万元。对于这些不差钱的人来说，他们自然选择最高缴费指数300%，没有太大的经济压力，所以说有一小部分人会这样选择。

但实际上按照比例来看，其实我们国家现在灵活就业的人口总数，突破了2亿人口大关。但真正按照灵活就业方式来参保的人口总数实际上是没有2亿的，有一部分人群他不愿意去参保，因为本身灵活就业，个人在选择参加社保的过程中，就是属于自主自愿的原则，你可以参保，也可以，不参保也可以。而且在这些参保人群当中，大部分人群都会选择最低缴费指数，只有很少一部分的比例和人群，才会选择以最高的缴费比例300%去参保。

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职工社保可以转为个人社保吗？那么一般情况下，比方说我们曾经在企业单位工作，因为某种原因离开自己所工作的企业单位，个人能不能够自己来交社保呢？关于这个问题，我可以很肯定地告诉大家是完全可以的。那么你在企业单位期间，是由企业单位和我们个人来共同承担社保交费，并且企业单位承担绝大部分的缴费比例，那么我们个人只需要承担较小的缴费比例。

但是如果说你失去工作单位以后，个人社保也是可以自己完全来交纳的，这个是没有问题的，我们可以按照灵活就业的形式来参保，当然灵活就业形势所参保的社保跟企业在职职工所参保的社保是同一类，社保都是属于职工社保的范畴，作为灵活就业人员是需要自主全额来承担，所有的缴费比例相对于企业在职职工来讲，那么自己所承担的缴费压力会更大一些。

企业在职职工个人只需要承担8%的养老保险和2%的医疗保险，那么如果是你把自己的个人社保关系转移成为灵活就业的形式，那么个人就需要承担20%的养老保险和4%的医疗保险。所以很明显缴费比例是有所增加的，当然所对应的缴费金额也是有所增加的。但毕竟我们可以自己来进行交费，就可以有效的延长自身的累计缴费年限，还是有一定的好处的，对于这些没有工作单位的人群来讲，那么确实是比较不错的选择。

当然我们如果说在失去工作单位以后，如果因为自身的经济条件紧张而选择暂时放弃缴纳社保待遇也是完全没有问题的，只要是你继续的找工作，那么将来实现再就业，那么在再就业之后，把我们的社保关系转移到新的企业单位继续参保也是可以的，只不过就是在你找工作这段时间之内，可能会造成你社保年限的中断，但是如果说中断的时间并不是很长，那么对于你将来退休金可能会有些影响，但是影响也并不是很大，所以说这样的做法也是可以的。

如果按照灵活就业的形式来参保交费，那么自己的经济压力势必会比较大一些，这是一个方面，另外一个方面就是参保灵活就业的人群，基本上是可以在距离法定退休年龄不足5年的时候，去申请社保补贴的待遇，那么这个社保补贴待遇的标准各个地区是有所不同的，有些地区是按照50%来给予补贴，有些地区是按照80%来给予补贴，有些地区最多是5年，有些地区最多是三年，所以说你只要能够享受到这个社保的补贴待遇，那么对于我们灵活就业的参保人员还是多多少少能够减轻一定的经济负担，不过一般情况下是需要等到距离法定退休年龄，之前那么几年时间才可以去申请。

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