农村信用社网上银行登陆，农村信用社网上银行登录企业版

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• 1、农村信用社网上银行登陆

• 2、余额宝盈利模式

• 3、农村信用社网上银行登陆官网

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发酵近3个月的河南部分村镇银行“提现难”事件有了处置方案。

7月11日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告称，将分类分批垫付禹州新民生等四家村镇银行账外业务客户本金。首批垫付7月15日开始，垫付对象为单家机构单人合并5万元（含）以下客户，合并金额5万元以上的陆续垫付。

对此，工银国际首席经济学家程实对财联社

账外业务客户本金分类分批先行垫付 首批于7月15日开启

河南银保监局、河南省地方金融监管局发布的公告显示，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。

具体为，2022年7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

公告指出，资金垫付后，若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力。对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。另外，垫付工作由河南省农村信用社联合社代理组织实施。相关客户登录微信小程序“村行垫付”办理（微信小程序“村行垫付”于2022年7月15日上午9时启用）。

实际上，在7月10日晚间，相关部门负责人就透露了即将公布处置方案的消息。据河南省地方金融监管局网站，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，为维护广大群众合法权益，有关部门正在加快核实4家村镇银行客户资金信息，制定处置方案，将于近期公布。此外，该负责人也再次提醒相关客户尽快完成登记。

7月1日，河南省地方金融监管局网站发文，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。相关负责人也表示，鉴于河南省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。

垫付由小及大、真相待调查还原 最新方案释放这三大信号

从金融专业视角看，程实表示，监管部门的处置应对体现了“以法律为准绳、以事实为依据、以客户为关切”的风格。

首先，依法处理是根本准则，正如前期银保监会多次明确表示的，合规办理的银行业务均受到国家法律保护，金融消费者的合法权益则均将得到有效保障。根据公告，对普通客户资金先行垫付，额外渠道获取高息或涉嫌违法犯罪的资金暂不垫付，而需要待司法机关定性后再依法依规处理，这种分类处理方式体现了法治精神，保护了绝大多数普通客户的合法权益。

其次，客观事实是处置依据，从前期相关部门发布的信息和警情通报来看，河南村镇银行风险事件涉及面广、案情复杂，账外业务客户资金处理政策将依托对事实和真相的充分调查和有效还原。

最后，程实表示，民生关切是重要考量，根据公告，垫付安排将遵循由小及大的过程，首批垫付单家机构单人合并金额5万元（含）以下小额普通储户，其他客户陆续垫付，体现了有限保护小额普通客户合法权益的金融立法原则，也体现了对中小金融消费者的政策关切。

案件最新进展：多名犯罪嫌疑人已被抓获 一批涉案资金、资产已冻结

回溯事件始末，今年4月18日、19日禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行陆续通过官网发布公告表示，将对系统进行升级维护，网上银行和手机银行将暂停服务。储户反映无论是通过第三方平台还是银行小程序购买的存款均无法提现。

河南部分村镇银行“提现难”事件引发关注。银保监会有关部门负责人4月30日表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

5月18日，银保监会有关部门负责人再回应称，银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

另外，据银保监会有关负责人透露，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。“目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。”该负责人补充道。

“提现难”事件发生2个月后，“平安许昌”

通报指出，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度，不让犯罪分子道遥法外、逃避惩罚，进一步加大追赃挽损力度，维护人民群众合法权益并适时发布案件侦办阶段性进展情况。

据天眼查信息显示，河南新财富集团投资控股有限公司已于2022年2月10日注销，该公司成立于2011年7月，法定代表人为余泽峰，经营范围为对实业投资、企业投资与管理。

就在周日，河南许昌公安于7月10日深夜通报了案件最新进展，许昌市公安机关进一步查明：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。

通报指出，上述行为涉嫌多种严重犯罪。近期，公安机关又抓获一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。案件侦办工作正有序推进。

涉事机构动态：一周前4家村镇银行董监高已同日更换

而在一周前，河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行4家村镇银行均在7月4日发布了内容近乎一致的公告，称近日召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。

经梳理，4家村镇银行成立最早的是禹州新民生村镇银行，该行是经原银监会批准成立暨由许昌农商行发起设立的县域独立法人金融机构，2011年3月30日发起设立，注册资本金1.3亿元。开封新东方村镇银行也在2011年成立，于当年10月12日正式挂牌，该行是由新郑农商行发起，经原银监会批准设立的的地方法人金融机构。

上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行成立时间相对要晚，前者成立于2015年11月，是由许昌农商行发起在上蔡设立的首家具有独立法人资格的村镇银行；后者由许昌魏都农商行发起设立，注册资本5000万元，于2016年5月6日正式开业。

从7月10日深夜许昌公安的最新通报来看，内容有相关“进行揽储和推销金融产品”的字眼，“揽储”一词也引发储户关注。财联社从多位储户处也了解到，在官方通报中，他们尤为关注对于这部分群体的“称谓”。相关客户是存款还是理财也是市场关注的焦点。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼曾表示，相关村镇银行没有发行理财产品的资质，但村镇银行经过批准，可以代销他行发行的理财产品。另外，目前监管部门不允许理财产品在银行之外的第三方平台销售。

根据2021年1月银保监会、央行发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（以下简称“《通知》”），明确指出商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。由此，第三方平台开始下架存款产品。

据了解，在此次涉事村镇银行的外地储户中，既包括《通知》颁布之前从第三方互联网金融平台导流获取的存量客户，又包括《通知》颁布之后使用银行自营网络平台获取的新增客群。

2021年5月，银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，划定两大类销售渠道，提出现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构。同时明确，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。这意味着互联网平台暂不能代销银行理财产品。

此外，根据《村镇银行管理暂行规定》，经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

今日，一则微博冲上热搜：余额宝第一大持有人买了2.2亿份（即2.2亿元）！中证君计算，该持有人每日可实现1.24万元的收益。

大手笔投资余额宝

日前，天弘余额宝基金发布半年报。截至6月底，余额宝第一大持有人，是一位持有2.2亿份的个人投资者。若按最近收益率估算，2.2亿份余额宝一年收益约454万元，平均每日收益约1.24万元，妥妥地实现了“睡后收入”过万。

有网友调侃：“眼睛一闭一睁，一万块钱到手了。”还有网友问：“这个我知道，请问2.2亿哪里可以领？”

微博

有网友出主意：“每天的收益可以再定投一只权益类基金，反正投的也是零花钱……”

在成立之初，余额宝7日年化收益率一度超过6%，但在去年跌破1%。因此，有投资者质疑：“货币基金近年来收益太低，还不如存银行定期。”

支付宝

梳理余额宝过往公告可以看出，从2019年半年报开始，余额宝的第一大持有人就是一位持有2.2亿元的个人投资者。中证君据此计算，如果将2.2亿元存入银行，按照工商银行2年期大额存单2.7%的年利率，到期收益约1188万元；而按余额宝最新7日年化收益2.064%计算，2年到期收益约908万元，二者相差280万。

“国民基金”用户数超7亿

作为名副其实的“国民基金”，天弘余额宝用户数已经超过7亿，个人投资者持有了99.99%的基金份额。这也是市场上体量最庞大的一只公募基金。

不过，与前几年相比，余额宝规模有所下降。2018年初，余额宝净资产达到1.6万亿元，2019年末降至1万亿元，今年二季度末继续降至7808亿元。

为何有如此多用户选择货币基金？基民小曾告诉中证君：“其实买货币基金就是图安心和方便，而且余额宝可以随取随用。我一般把短期需要用的钱放到货币基金里，剩余的钱投入股票、权益基金等，根据自己的风险收益偏好做资产配置。”

在今年震荡的股市行情下，一部分网友选择回到货币基金的怀抱。近日，有网友在余额宝评论区感叹：“只有这里能给我一丝丝安慰，啥也不求，稳就行了。”

还有人在微博上调侃：“满仓余额宝，就打败了78.63%的网友”。

微博

去年被网友吐槽收益太低的“宝宝”类基金，今年普遍回暖，许多“宝宝类”基金7日年化收益率重回2%，有的甚至超过3%。

天天基金网数据显示，截至9月1日，522只有数据显示的货币基金中，367只7日年化收益率超过2%；还有两只超过3%，最高7日年化收益率3.556%。

天天基金网

展望下半年，平安财富宝货币基金经理周琛在半年报里表示，宏观经济恢复动能有边际走弱的迹象。政治局会议要求财政政策提升效能，推动形成实物工作量，预计将提振基建投资。货币政策依然保持合理充裕，同时强调跨周期调节。整体上看，下半年的政策思路依然是“宽货币+结构性紧信用”的基调，对债券市场较为友好。

天弘余额宝基金经理王登峰、刘莹表示，预计下半年政策更侧重稳增长，财政政策继续发力，货币政策保持稳健基调，保持流动性合理充裕，平抑资金季节性波动，为经济发展提供良好流动性环境和必要支持。债券市场或将保持震荡格局，收益率向上和向下的弹性和空间均较为有限，货币市场整体保持平稳，利率水平围绕政策利率波动。