定期寿险保险(百信银行)定期寿险保险公司靠什么赚钱

本文目录一览：

• 1、定期寿险保险

• 2、百信银行

• 3、定期寿险保险公司靠什么赚钱

• 4、定期寿险保险期满后就不赔了吗

近期，定期寿险市场热闹非凡，新产品接二连三地上线。

除了大麦和定海柱等高性价比产品，还出现了 3 款比较有意思的产品，分别是阳光橙 B 款、长生一号和一麦相橙。

它们的共同特点是 0 等待期，投保也很宽松，今天深蓝保实验室就给大家测评一下这 3 款产品，看看保障怎么样。

0等待期定寿，保障怎么样？

万一人不在了，定期寿险 能赔给家人一笔钱，真正做到“留爱不留债”，让家人的生活暂时不受影响。

那新上的 3 款 0 等待期 定寿保障怎么样？它们有哪些区别？下面我们一起来看看：

我们经过详细对比分析后，将这 3 款定寿的相同点，总结

没有等待期：大部分定期寿险有 90 天的等待期，而这 3 款产品是 0 等待期，投保后次日保单就生效，之后无论是疾病还是意外身故都能赔。健康告知宽松：都没有问到常见的结节、肝炎等疾病，有肺结节、甲状腺结节、乙肝的朋友可以直接买。

除了相同点外，它们还有一些区别，具体

阳光橙 B 款 没有猝死额外赔，价格便宜一些，长生一号 和 一麦相橙 都有猝死额外赔，价格相对贵一些。

比如，买了 100 万保额的长生一号定期寿险，不幸在 56 岁时猝死，保险公司能赔 130 万。

整体来看，这 3 款 0 等待期定寿都还不错，那跟其他产品相比，性价比怎么样，我们接着往下看。

有些朋友还会关注到另一款 0 等待期的定寿——擎天柱 7 号（珍藏版），我们也会在下一部分一起对比。

0等待期定寿，性价比如何？

我们将市面上新出的 4 款 0 等待期定寿，和其它产品放在一起对比，具体

直接说结论：

如果看重性价比：首选 定海柱 2 号，价格在同类产品中非常便宜。如果身体有异常：有肺结节、乙肝等疾病可以优先考虑国富人寿的 擎天柱 7 号，价格比较便宜；患有高血压、糖尿病、甲状腺癌等疾病可以考虑 大麦兜来保 2022，符合条件的也有机会买。

经过对比，这 4 款 0 等待期的定寿，价格会相对贵一两百块，如果看重 0 等待期的朋友，可以考虑 阳光橙 B 款，价格相对便宜一些。

如果不太清楚自己的情况适合哪款产品，或有其它的疾病想咨询，可以私信我，联系专业的保险老师协助。

答疑解惑

意外险和定期寿险都可以保身故，因此，经常有朋友会这样问到：

Q：意外险能保身故，还需要买定期寿险吗？

对于需要养家糊口或者有负债的朋友，建议买一份定期寿险。

虽然意外险和定寿都能赔身故，但保障范围是不一样的：

意外险：必须是因意外导致的身故才能赔，如果因疾病导致的身故是不赔的。定期寿险：只要不是免责条款里的情况，因意外或疾病导致的身故都可以赔，身故的保障范围相比意外险更广。

不过，意外险能保 1~10 级的伤残，定寿只能保全残，所以两者互相搭配，保障才更全面。

写在最后

定期寿险就好比中年人的定心丸，一千块左右就能买上百万的保额，适合需要养家糊口的朋友考虑。

我们在人生爬坡阶段，面临工作和养家的双重压力，如果能早一点买好定期寿险，就能给家人多一份安心。

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帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；

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百信银行

在防范不良贷款风险下，确保业绩稳定增长是当务之急。

背靠中信银行、百度两座大山，百信银行依旧“四年三亏”，业绩确实不算出彩。

相对同一赛道而言，不少优秀的竞争者用实际行动为百信银行展示了业绩改善方向：发力大零售业务、创新改革走差异化路线、深耕互联网金融等等。但残酷的是，在这场互联网银行激烈厮杀的血战中，拥有优秀基因的百信银行已落后太多。

近期，百信银行披露了2022年一季度业绩数据。数据显示，该行一季度实现营业收入9.18亿元，净利润1.58亿元，为去年全年总利润的60％。截至2022年3月末，百信银行贷款总额646.74亿元，其中不良贷款余额9.9亿元，不良贷款率1.53％。

今年一季度，百信银行信用资产减值损失高达4.5亿元，占当期营收的49％，占当期营业总支出的63％。

前两年，百信银行大肆扩张个人消费贷业务，由此也产生外界对其不良贷款核销产生的担忧。近两年，百信银行持续加大金融科技投入，但似乎并不一定能产生有意义的结果。客观而言，百信银行的业绩虽然今年一季度向好，但仍存较多不确定。

基因与业绩成反比

2017年11月，由中信银行和百度联合发起设立的百信银行正式开业，其战略定位是为百姓理财，为大众融资，依托智能科技，发展普惠金融。

百信银行业绩数据显示，2017-2021年，营收分别为0.3亿元、12.95亿元、23.73亿元、17.23亿元和29.98亿元。

净利方面，百信银行2017年净亏损2.93亿元，2018年净亏损4.84亿元，2019年有所盈利，但净利润仅为0.20亿元。后2020年再度亏损，净亏损为3.88亿元。虽然，2021年百信银行赚了2.63亿，但成立5年以来，百信银行已合计亏损了8.8亿。

对于2020年的再度亏损，百信银行的解释是“持续加大科技投入的同时加大了拨备计提；另外响应国家号召，支持稳企业保就业，贷款价格主动下调”导致。

此外值得注意的是，2021年19家民营银行净利润合计为136.32亿元，平均值为7.17亿元。百信银行净利2.63亿元，显然远低于平均水平。

而横向与同行对比，百信银行的盈利能力更是逊色不少。同赛道的微众银行2021年年报显示，净利润为68.84亿元，同比增长38.87％；网商银行净利润为20.9亿元，同比增长62.52％。

可见，在同类型可比银行中，百信银行的业绩处于靠后地位。

不良贷款核销上升

目前，百信银行的业务覆盖消费金融、财富管理、汽车金融、小微金融等，且陆续发布了好会花、钱包Plus、百票贴等数字金融产品。

显然，百信银行的主要贷款业务并不是小微企业贷款和公司贷款，而是个人消费贷。就其公布的数据而言，2020年企业贷款余额约20亿元，而个人消费贷款就高达396亿元，为企业贷款的近20倍。

百信银行表示，其一直聚焦自营消费信贷，还推出了面向年轻个人用户的信贷服务品牌“好会花”，以致2020年自营消费信贷累计放款较2019年增长12倍，新增信用用户较2019年增长45倍。

由此也不难解释，在2020年整体信贷环境下行背景下，百信银行过快大规模扩张，势必会助推其坏账水平不断攀升。百信银行在2020年高达8.03亿元不良贷款和14.92亿元逾期贷款数据，就是其资产质量表现欠佳的佐证。

然而，更值得惊讶的是，本该“降降火”的个人消费贷业务，百信银行在2021年继续选择扩张。2021年财报显示，其个人消费贷款从2020年的396亿元，激增到约532亿元，同比增长34.34％。

这便意味着，百信银行个人消费贷业务会产生高居不下的逾期贷款，势必导致其产生信用风险，从而导致资本充足率承压大，影响盈利能力，产生恶性循环。

事实上，关注近几年百信银行不良贷款进行核销与清收，处于低位徘徊的数据正好吻合了这一点。

根据联合资信评级报告数据显示，百信银行2019年对不良贷款进行核销与清收，规模分别为10.07亿元与0.74亿元；2020年与2021年核销规模分别为11.44亿元与11.55亿元，现金清收规模分别为0.24亿元与0.18亿元。

金融科技投入或“偏离”

作为商业银行应对互联网金融发展的业务模式创新，国内互联网银行发展已进入深水期，在业务经营范围同质化的情况下，如何差异化竞争是关键，而这时候赋能银行金融科技正好是转型契机。

百信银行近几年也逐渐加大了银行的金融科技投入，财报显示，2021年全年百信银行科技投入占比超过50％，科技人才占比超过60％。

不可否认，加大金融科技投入的确有利于银行业形成自身差异化，在市场竞争中独树一帜，从而占有一席之地。

但百信银行的着力点似乎在偏离。去年11月，百信银行发行了国内银行业首次NFT（non-fungible token，非同质化通证，数字资产俗称数字藏品）。12月末，百信银行又推出了虚拟数字员工（虚拟品牌官AIYA），推出了业内首个数字资产的管理平台（百信银行小鲸喜微信小程序），面向金融机构提供数字资产发行和流通等服务。

从元宇宙出发，在数字经济着眼，未来银行虽然具有很大的想象空间，但实现起来仍较困难。就现阶段而言，元宇宙的发展仍停留在初期阶段，从概念升级，到产业链完善、商业化成熟，从软硬件协同到生态培育，对于百信银行来讲，这些都是需要大量资金投入，而且未必能产生结果的金融科技投入项目。

以ALL in元宇宙的Meta为例，其元宇宙业务在2021年亏损超100亿美元，影响了Meta整体的盈利能力。今年第一季度，该业务营收同比增长30.15％达6.95亿美元，而经营亏损达到29.60亿美元。可见，元宇宙之路困难重重。目前百信银行也是国内最积极投身元宇宙的银行。

因此，过分蹭元宇宙科技热度，来展现自身金融科技实力，对百信银行而言仍需要慎之又慎。相比而言，在防范不良贷款风险下，确保业绩稳定增长怕是当务之急。

定期寿险保险公司靠什么赚钱

作为金融三驾马车（券商、银行、保险）之一的保险，承担着收钱解决风险的作用，为人民生活保驾护航。

在企业收入排名中，保险行业也是名列前茅，某安、某寿等公司多年位列世界500强。

这就引起我们的好奇，保险公司是怎样赚钱的呢？

一、很多人都怀疑，保险公司是依靠“骗人”、“不赔”来赚钱的？

其实不是的，我们要分两点来说。

（1）保险不会骗人，骗人的只能是人

白纸黑字的合同，写了就不会动了，赔不赔也是看合同。

那为什么会被骗呢，这是国内保险行业的历史遗留问题。有可能是业务员没讲清楚，或者说的跟合同上不一样（说了啥都赔，实际好像啥都不赔）。

这一点提醒我们：买保险一定要看合同，如果不懂，可以邀请我免费帮你看，对着合同帮你讲一下。收到合同及时看，如果确实不是自己想要的，早点退掉就行了。

（2）保险公司也不是靠“拒赔”赚钱的

这是一个存在了好几百年的古老行业，保险在任何国家都是强力监管，只要该赔的，闹上法庭也得赔。

对于保险公司来说，需要赔的情况，是在他们的预算范围内的，所以他们不担心赔不起。只要健康告知规范、按时交费，符合合同的就一定能赔的到。

赔一个人，就相当于打了一个响当当的广告，对于保险公司来说也是好事。

但是，保险公司虽然”不惜赔“，但是也不”滥赔“，如果发现不符合合同的情况，或者”骗保“等问题，不光不赔，而且可能让你受到”牢狱之灾“。

也有人说，保险是“人人为我，我为人人”，保险公司收的钱，赔完剩下的就是自己的，这就是他们赚钱的方式。这种就说的比较有道理，但是不够全面。

二、保险公司的主要的利润来源是死差益、利差益和费差益

1.死差益（损）：对将死亡作为保险责任的寿险，死差益是指实际死亡率低于预期死亡率时所得的收益。

举例就是：

假设根据以往的经验大数据发现，每100000人里面一般会有10个人在一年内去世，每个人要赔付100万，从成本方面，保险公司有1000万的预算用做理赔金。

如果实际恰好只去世了7个，那么多余的3个的钱（也就是300万），就进入了保险公司的口袋，作为利润存在。

如果恰好去世了13个，保险公司在这一项里面就有300万的亏损（死差损）。

2.利差益（损）：当保险公司的实际投资收益率高于预定利率时，则产生利差益，增加公司的盈余。

保险公司收到的钱，除了准备一些资金用于日常经营外，也会拿出一部分用于投资（一般达40%左右）。

如果实际投资收益超过预期（假如买茅台的股票，多赚了200亿），保险公司就相当于多赚了，也就是“利差益”。

如果实际投资没有预期的好（比预期少了100亿），那就是出现了“利差损”（当然亏损的情况一般不会出现）。

由于保险公司收的钱很稳定，而且每年都有，是一项很优质的投资资金，所以受到市场的欢迎。

保险公司的资金规模非常庞大，动则几十上百亿的资金，而在投资中的收益也很大，因此利差成为保险公司最主要的利润来源。

要说明的是：保险公司的投资方向，国家是有严格要求的，目的是为了保障公司稳健发展，保障每一个“保民”的利益。

《保险法》第一百零六条 ：

保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

保险公司的资金运用限于下列形式：

（一）银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

（三）投资不动产；

（四）国务院规定的其他资金运用形式。

保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。

3.费差益（损）：保险公司在经营过程中，要租房子、买设备、发工资，当公司的实际运营费用低于预计运营费用时将产生费差收益，增加公司的盈余。

如果保险公司预算的运营费用是8000万一年，但是实际操作中优化流程、节约成本，省下了2000万，这2000万也是属于保险公司的利润。

保险公司到底有多赚钱呢，让我们来看看去年各大保司的净利润排行：

三、如果一款保险产品卖亏了，保险公司怎么办？

首先，保险公司的理赔调查是非常厉害、讲究证据的。毕竟是成本充足，所以有时候要比JC叔叔都厉害。

在调查比较严格的时候，能够尽量避免失误的赔付（不该赔，但实际赔了的情况），降低赔付的成本。

这种情况在实际中是存在的，这说明实际的情况跟保险公司的假设不一样。

他们会把这款产品停售（已经购买的长期保险不受影响，已经购买的短期保险第二年不能继续购买）。

并且在后期的新产品中提高费率（涨价），用这种方式分散风险到每一位客户头上，保障自己的稳赚不赔。

四、扩展1：寿险产品定价要考虑的问题（精算假设）

所谓精算假设，泛指保险产品定价时精算师对定价中的各个要素的取值提出的假设。

（一）死亡率、疾病发生率：寿险公司应对自己公司的经验死亡率进行研究，将统一的行业生命表与公司的经验数据相结合，找出最合适的经验死亡率数据。

定价参考最常用的是《中国人寿保险业经验生命表（2010－2003）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。

（二）附加费用：一般寿险公司的费用可划分为合同初始费、营销酬金、保单维持费、保单终止费。

（三）定价利率：精算人员一般在确定预定利率之前要与投资部门进行协商，利率假设主要基于本公司及其他公司过去的投资收益情况对未来投资收益情况进行预测。

（四）退保率：指保单持有人主动中断保险合同或者因在保单规定期限内未及时缴纳续期保费而使保单失效的发生率。

一般而言，影响保单退保率的因素包括保单年度、投保年龄、保额、保费缴费频率、性别、保单类型等。

（五）税率：税率的高低会影响到公司的实际投资收益和产品的利润，也会影响到产品的价格。

（六）利润率：在定价时可选用许多不同的利润指标，主要包括利润现值占保费现值的比例、投资回报率、在给定时间内的利润现值为正值等。

（七）偶发事故：当偶发事件发生时，公司面临的将是众多集中的赔付，会造成短时间的资金压力以及公司亏损，因此在产品定价时要考虑到为偶发事故累积盈余的需要。

五、扩展2：保险公司的经营策略影响

这一点是保险公司的战略问题，部分刚成立时间不长的新公司，为了快速获取市场，会采取激进的战略，价格优势非常明显。

也有部分老公司价格也比较亲民，这种情况比较少。一般情况下，成立时间比较长的公司，产品的费率高一些。

定价策略是指公司为达成其定价目标而遵循的总的指导方针，是指根据公司的价格策略所希望达到的目标而采取的手段，可以表现为公司对该产品所期望的利润水平、销售水平和市场占有率水平。

（1）利润最大化定价策略

是指在产品定价时采用较高的价格，使得产品的利润率最大，追求产品的高回报率。

该策略主要适用于市场中缺少竞争对手或市场垄断的情况，消费者对产品的需求量大，而产品供给短缺的情况。

（2）适应性定价策略

在定价时，公司要根据其他公司的价格状况，尝试给新产品制定一个略高于行业平均水平的价格。

当公司并不是市场上的最强竞争者时，通常可以采用适应性的定价策略。

（3）中立定价策略

在定价时制定一个使得大部分客户都觉得合理的价格，一般会接近行业的平均价格。

这个价格既不吸引客户，也不会由于价格太高而使得客户放弃购买。

（4）渗透性定价策略

在定价时制定一个较低的价格，以获得较高的销售量，扩大市场占有率。

这个策略有助于建立产品的规模经济，对定期寿险等保险责任简单、以价格低为主要购买因素的产品来说比较有效。

以上就是保险公司赚钱的方式和主要的影响因素，如果您有更多的保险问题，欢迎留言或私信交流。

各险种作用科普：

意外险：意外险主要报销因意外导致的医疗费用，或因意外导致的死亡或残疾费用的给付，这个“意外”必须满足四个条件：突发的、外来的、非自愿的、非疾病的

医疗险：医疗险主要报销我们的医疗花费，一般以住院为主，由于社保的报销空缺很大（有问题可以详聊），所以非常需要商业医疗险做补充。常见医疗险报销住院期间的费用（社保报销后剩下的），以及住院前后一段时间内，跟住院相关的门急诊及救护车费用。

重疾险：当我们得了非常重大的疾病（如：癌症、重大器官移植、中风等），我们要好好休养，不能再上班，这样家里人就没有收入来源，还会因为自己生病花费更多。所以，重疾险的作用就是弥补生大病期间的“收入损失”，让家人的生活质量不会因为生病而下降，也让自己能安心养病。

定期寿险：定期寿险的作用，就是如果被保险人突然身故，不管是什么原因，（但是合同中约定的一些情况除外，如：骗保、违法犯罪、寿险生效后2年以内的自杀），家里人可以得到一大笔钱，这笔钱能代替自己完成对家人的责任和义务，能够抚养孩子长大，能够赡养老人，给他们送终，也能股满足家庭的日常生活花费。

年金险：当我们老了，可能头昏眼花，体力不支，没有能力再赚钱，年金险就是年轻时的自己给年老的自己准备的养老钱，让我们活着就一直有钱花，不靠国家，不考儿女，不再担心“人活着钱没了”的问题，安心度过晚年。

更多问题，欢迎留言或私信交流探讨。

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定期寿险保险期满后就不赔了吗

近年保险业兴盛发展，不管是人寿保险还是理财险，都有不少的优质客户。很多人在买保险时，听销售人员宣传交多少年保险，满期后就能领取多少本金和利息。事实却没有这么简单，其中大有玄机。今天我们就来讲寿险满期后退保能退多少钱?怎么退?

一、寿险满期退保怎么退

1、若是买的互联网保险，可打电话给承保的保险公司客户，表明退保来意。一般都是根据人工服务提示退保，然后将退保的资料邮寄到指定地址。若是实体线下保险，则需要去保险公司的线下服务网点或柜台退保，可以先和客服预约时间。

2、寿险退保需要的资料：本人有效身份证(复印件)、银行卡或存折(复印件)、退保申请书、保险合同原件、保险合同终止申请书以及最后一次缴费凭证等。若是委托保险公司的业务员办理退保，则再提供一份委托书。

二、寿险满期后退保能退多少钱

1、首先要区分缴费满期和合同满期两个概念，缴费满期指的是约定的缴纳保费的年限满了，不用再交钱，可享受合同约定时间内的保障。合同满期则是在发生理赔(被保人身故/全残)后或合同时间结束之后。终身寿险保障一生，合同结束即被保人自然去世。

2、首先要明确的是，寿险缴费满期是只能退保单的现金价值，对于增额的终身寿险，不要听信业务员说的满期退本金加利息。一般来说，缴费期满退保的现金价值堪堪回本，想要明显增值起码得几十年后，等被保人身故当传承金是最划算的。

三、定期寿险期满可以退还保费吗

1、定期人寿保险本身是没有增值成分的，是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人领取理赔的保险金。这算是一种消费性质的保险，保障期满即便没有理赔过，合同期满也是不退还任何保费的。

2、至于缴费期满，也是退保单的现金价值，但退得不多，也是退现金价值。从交的所有保费中，扣除保险公司的管理费、业务员佣金和已承担责任消耗的保费，再加剩余部分利息，即所得退款。

哪些情况可以全额退保？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

代理人有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的

今天的内容先分享到这里了，读完本文《定期寿险保险》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多定期寿险保险、百信银行相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。