银行汇款，银行汇款无认证方式怎么办

本文目录一览：

• 1、银行汇款

• 2、理财余额宝

• 3、银行汇款多长时间到账

• 4、银行汇款无认证方式怎么办

鲁法案例【2022】068

提供自己的银行卡帮人转账

对方就会给你报酬

不需要花多少时间

轻轻松松就能赚上一笔

你以为找到了

躺着赚钱的美差

其实你可能已经

走上了违法犯罪的道路

简要案情

自2021年3月份以来，被告人王某甲为获取报酬，经被告人王某乙介绍，在明知他人利用银行卡实施信息 *** 犯罪的情况下，仍用其名下的4张银行卡为他人实施信息 *** 犯罪提供支付结算帮助，银行卡交易流水金额600余万元，支付结算金额201564元，非法获利3000元。

被告人王某乙为获取报酬，明知他人利用银行卡实施犯罪，仍介绍被告人王某甲用其名下的银行卡为他人转账，为他人实施 *** 犯罪提供支付结算帮助，银行卡交易流水金额600余万元，支付结算金额201564元，非法获利1250元。

被告人王某甲、王某乙明知他人利用信息 *** 实施犯罪，为他人犯罪提供支付结算帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息 *** 犯罪活动罪。被告人王某甲、王某乙系一般共同犯罪。被告人王某甲、王某乙自愿认罪认罚，且已全部退交违法所得，依法对二被告人从轻处罚。

为打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害后果及归案后的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二、第二十五条、第五十二条、第六十四条、第六十一条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决

一、被告人王某甲犯帮助信息 *** 犯罪活动罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。

二、被告人王某乙犯帮助信息 *** 犯罪活动罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。

三、被告人王某甲、王某乙退交的违法所得，依法予以没收，上缴国库。

法官说法

伴随互联网技术的发展， *** 空间因其天生隐蔽特点成为滋生各种犯罪行为的新场所， *** 犯罪呈高发态势。犯罪分子实施 *** 诈骗、开设赌博网站、洗钱等犯罪活动，均需要使用银行账户进行资金支付结算。为逃避打击，他们往往选择购买他人实名制银行账户，导致网上非法买卖银行卡成为一条完整的灰色产业链。根据银行业相关管理规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和出借。但还是有不少人为了贪图蝇头小利而出借、出售银行卡，导致大量实名不实人的银行卡被诈骗分子购买后用于实施诈骗等犯罪活动，严重损害了人民群众的财产安全。

《更高人民法院、更高人民检察院、公安部关于办理电信 *** 诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》明确了为他人利用信息 *** 实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户等，可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为，可能构成帮助信息 *** 犯罪活动罪。

因此，在面对不法分子提出收购银行卡等要求时，一定要保持清醒，不要贪图“好处费”而出借、出租银行卡，否则轻则受到银行业五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务等信用惩罚，重则涉嫌犯罪，依法被追究刑事责任。

小编在此提醒大家：

千万别因贪图小利

而酿成大错！

山东高法

自 2013 年余额宝问世以来，互联网理财概念一时兴起，腾讯、京东、百度为代表的互联网企业相继与传统基金公司展开合作，推出更灵活、更便捷的「存钱」理财服务。

所以，我们收集了市面上各大厂商推出的「存钱」理财产品，比如阿里余额宝、微信零钱通、京东小金库等六款，希望帮助大家「活用」手上的「零钱」，选择更适合自己的、安全可靠的理财方案。

存钱理财服务的优势

我为什么选择互联网厂商推出的存钱理财服务，而不是存钱到银行里，或者拿大笔资金去购买基金产品。通过下面的对比，我们会发现类余额宝的存钱理财服务会有以下的优势:

收益更稳定、比银行存钱的收益更高。经查询，目前中国银行人民币存款一年定期利率为 2.850%，余额宝的七日年化率平均可以达到 3.87%~3.99%，万份收益在 1.075 元左右。相比之下，类余额宝的收益无疑更高。比如将一万元存进银行，一年的利息收入是 285 元，而放在余额宝里一年的利息收入是 392 元。

风险更低。由于类余额宝的存钱理财服务对接的是货币型基金，风险等级比直接购买基金产品更低。宣称高收益的基金主要投资于股票类产品，收益波动性较大，所以类余额宝的风险相对更低些。

购买门槛更低。经统计，我们收集到市面上六款类余额宝的存钱理财服务，购买的门槛只需要 1 元起（甚至会有 0.01 元起购），而如果是高收益的基金产品往往会设定比较高的起购金额（甚至是 10 万元以上）。类余额宝的存钱理财服务基本属于零门槛的起购金额，更有利于「活用零钱」。

转出时间更短。比如余额宝支持 2 小时快速到账，方便用户快速转账到银行卡或者支付宝余额里。而其他基金产品需要更长时间的封闭期才能赎回已经购买冻结的资金，同时还会有买入、卖出、管理费用。

购买体验更好。存钱作银行定期或者直接购买基金的理财产品，通常需要用家前往线下门店办理各种手续，对不同的文书签名。而类余额宝的存钱理财服务可支持线上办理购买，用户可以通过网页端、手机移动平台存钱购买理财产品。

具备便捷的支付功能。用户将资金转入银行定期和购买基金产品后，资金属于冻结状态。而余额宝、零钱通、小金库这三款存钱服务除了能够帮助用户资金产生理财收益外，同时还具备了支付功能，比如用户在 *** 、天猫 *** 支付环节，可以使用余额宝里的资金扣钱付款，极大地「盘活」了手上的资金。

重要的事情说三遍，投资有风险，理财需谨慎！！！

下面我们收集了六款更好的「存钱」理财服务:

余额宝

余额宝，即余额宝货币基金，全称天弘余额宝货币市场基金，是由天弘基金管理有限公司发行的一款货币型基金。目前，余额宝品牌隶属于蚂蚁金服集团。余额宝货币基金与其他货币基金相同，主要投资于短期货币工具如国债、中央银行票据、银行定期存单、 *** 短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券的基金产品。

余额宝货币基金的唯一销售机构是天弘基金，支付宝是余额宝的唯一直销推广平台。用户使用支付宝余额、绑定个人银行卡的方式转账到余额宝，资金可随时转入转出，收益每日结算，用户透过支付宝平台可随时查看每日收益。

截止至 12 月 1 日，余额宝的收益状况:

根据天天基金网的监测数据显示，12 月 1 日余额宝每万份收益为 1.0739 元，7 日年化收益率为 3.9810%。

目前，余额宝并没有专门的移动 Apps，用户最方便的购买渠道是通过支付宝平台，只需要将支付宝余额或者吧绑定银行卡的金钱转入余额宝即可完成购买，通过一个工作日的确认即可完成购买流程。余额宝背靠阿里爸爸的 *** /天猫电商平台，以及支付宝在线支付平台，本身有着相当庞大的潜在用户，用户转换率更高。支付宝允许用户直接使用余额宝的钱来进行消费支付，其便捷性相当高。

微信零钱通

今年 9 月，微信支付新功能「零钱通」曝光并开启测试，这一功能在 11 月正式上线。根据微信支付的介绍，零钱通非常类似于余额宝，可直接用于消费，例如可以转账，发红包，还信用卡，扫码支付等。同时，零钱也能赚钱收益，每天都能赚收益。

目前零钱通方面对接的货币基金有 4 只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。经查询天天基金网，截止 12 月 1 日显示易方达基金易理财七日年化率较高，达到 4.3030%，万份收益为 1.1636。

转入方式方面。零钱通的资金转入暂时只能通过微信零钱转入，日常可直接使用支付功能。零钱通的限额为单日单笔更高 10 万元，微信零钱支付更高额度 20 万元/年。

如何买

打开微信客户端，切换至「我」-「钱包」-「零钱」，如果用户看到提现按钮下方出现「零钱通，随时支付并享收益」，则代表用户有机会开通零钱通（零钱通目前仍处于公开测试阶段）；

首次开通零钱通，需要完成实名制验证和前面提到的风险评估程序，用户即可将钱转入零钱通。另外用户不符合用零钱购买理财产品的 Ⅲ 类账户标准，微信会自动提示你无法开通。（经每日财经

如果用户不符合开通零钱通的条件，也可以使用零钱理财功能，不用于零钱通，零钱理财属于普通理财基金，并不能直接用于微信支付。

京东小金库

京东小金库是京东金融为个人用户打造的资产增值服务，转入京东小金库即为向基金公司购买货币基金理财产品。京东小金库内的资金用途：

可随时转出或用于在京东金融购买理财产品，京东商城消费、白条还款、信用卡还款、话费充值、生活缴费，还可接收商城运费险理赔、商城余额自动转、售后退款等。

京东小金库总额有两大产品组成，分别是零用钱和理财金，经查询，两者的区别在于：

零用钱的使用场景更偏向于生活化：

零用钱的金额可用于京东商城购物、还白条、定期还款、信用卡还款，以及去买小金库开白条。

理财金的使用场景更偏向于生活化：

长期来看享有更高的七日年化利益率，转入、转出的限额有所提升，但无法使用理财金的金额去京东商城购物、还白条、定期还款、信用卡还款，以及去买小金库开白条。

如何买

用户可以通过京东金融网页版和移动客户端对应的入口即可进入京东小金库的页面，目前京东小金库的零用钱和理财金两种产品均由鹏华增值宝和鹏华添利宝提供基金服务。

经查询天天基金网，截止 12 月 1 日显示京东小金库的零用钱七日年化率为 4.5960%，万份收益为 1.2397，而理财金的七日年化率为 3.9990%，万份收益为 1.0925。

百度理财余额盈

百度理财是百度金融旗下专业的互联网理财平台，旗下的余额盈理财产品属于易方达天天理财货币基金 A(000009)，根据官方产品介绍，余额盈风险等级为低，适合保守型及以上用户，仅支持银行储蓄卡资金支付转入。

请输入图片标题

百度理财提供了网页版和移动客户端，方便用户查看和购买理财产品，经查询，截止至 12 月 1 日余额盈七日年化率为 4.0670%，万份收益 1.1218。

立马理财

立马理财是由网易、光大证券、海航旅游三强联合推出的互联网专业理财平台，旗下的立马金库是一种余额理财服务，把资金转入立马金库，等同于购买嘉实货币基金 E。金库中资金随存随取，可直接购买定期理财，也可随时免费提现至银行卡，当日五万以内实时到账。

请输入图片标题

经查询，截止至 12 月 1 日立马金库七日年化利率为 4.6590%，万份收益为 1.0517。用户可以通过立马理财网页版和移动客户端购入立马金库理财产品。

陆金所

陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，2011 年 9 月在上海注册成立，属于平安集团旗下成员。陆金所旗下的 *** 投融资平台在 2012 年 3 月正式上线运营，旗下平安宝和陆金宝（共五种理财产品）均属于低风险的风险等级，主要面向风险承受能力保守型及以上，产品管理人为平安养老保险股份有限公司，可灵活赎回，并未设立赎回门槛和封闭期。根据陆金所页面显示，七日年化率在 4.00%~4.55% 的区间，万份收益 1.0814~1.2207 不等。陆金所的理财产品可通过网页版和移动端进行购买。

结语

当下，在线支付成为越来越重要的支付交易方式，不少人愿意将钱转存到支付宝、微信钱包等在线支付工具中，而依托这些支付工具衍生出的存钱理财服务，由于具备灵活性高、风险较低、收益稳定等特点，受到很多用户的喜爱。

在新兴互联网和传统金融企业也越来越看重的趋势下，这类存钱理财服务在收益率、便利性和支付功能上体现出不少的优势，让用户的零钱真正实现收益和随时支付的作用，我也相信这会是互联网理财的新玩法和重要趋势。

近日，某私企老板王某因参与项目竞标，需当天将10万元汇到招商银行招标保证金账户。因时间仓促，王某马上到临近中国银行湛江分行网点办理汇款。此时，正逢业务高峰期，柜台、智能柜台正办理业务，该网点大堂经理了解到王某的需求后，立即引导其使用中国银行手机银行汇款。在大堂经理一番耐心引导下，王某通过实时转账方式快速汇出该笔汇款，并于数秒钟后到账。事后，王某对该行手机银行的汇款时效表示非常满意，仅需动动手指操作几下，便可为其解决燃眉之急。

中国银行手机银行渠道跨行转账分为实时转账和普通转账，其中实时转账方式依托网上支付跨行清算系统（Internet Banking Payment System－IBPS）（以下简称“网上支付系统”），采用一点接入、一点清算的处理模式。该系统主要支持网上跨行支付业务、账户信息查询和协议签订等人民银行规定业务的处理。网上支付系统实行7×24小时不间断运行，支付业务通过自助渠道系统发起，并按监管要求对网上支付业务金额上限进行设定和调整，实时转账预计10秒内可到账，客户转账方便快捷。

【全媒体

【通讯员】邓尚文

扬子晚报

弃用手机号没注销，不算事？ 银行卡里近10万元突然没了！

如今信用卡诈骗的方式层出不穷，很多人已经练就很强的防范意识，不乱点链接、不相信转账、不输入验证码，不过就算这样也有可能“中招”。张先生在一天晚上11点多得知，银行卡里的近10万元钱被人悄无声息地取走了，绑定的手机卡也被补办了。是谁补办了手机卡？又是如何悄无声息冒用真正持卡人名义转走了银行卡里的钱？

近日，徐州市泉山区检察院就办理了这起信用卡诈骗案件。

通讯员 张睿 陈嘉

扬子晚报/紫牛新闻

嫌犯发现“商机” 盯上别人不用的手机号

“主要是通过筛选别人不用的号码，然后再花钱让通信公司内部的张某帮忙补卡，再找人演戏蒙混过认证，最后通过手机验证码就能转账。”看守所内，面对承办检察官的询问，洪某面带羞愧说着自己的犯罪经过。谁能想到，在正值青春奋斗的大好时光，洪某却将自己的心思动到了歪门邪道上。

24岁的洪某大专毕业后，想着尽快赚钱便将目光放到了互联网上，最初在网上倒卖一些赌博网站的注册身份信息、绑定银行卡号、银行卡密码、银行注册手机号等信息挣钱，后来便发展到通过补办赌博网站上预留银行卡绑定的手机卡，将这些银行卡里的钱偷偷转出来自己使用。尝到甜头后，洪某将心思转到了别人不用的手机号上，“我们把银行卡里的钱偷出来，没人会知道，因为这些银行卡绑定的手机号大都是不用的”。为了方便查询余额、补办手机卡、取钱等一系列的操作，洪某将豪某、李某等9人先后“拉下水”，形成自己的犯罪团伙。

有了帮手，洪某开始规模化操作，他先是非法获取了包括姓名、手机号、银行账号、网银密码等内容在内的大量个人信息，先后安排多人对这些银行卡余额进行查询，筛选出值得“下手”的账户，这是整个犯罪的之一步，如果查不到银行卡余额信息，也不会进行后续的补卡、转账等。确定余额后，再逐个打 *** 确定手机号码是否有人接听，若该手机号码已被弃用却忘记解绑，这便正中洪某下怀。

团伙无接触盗刷银行账户

10余名受害者损失120余万元

由于隐私保护的不断加强，个人重要信息的获取除本人外，某些特定人群也可以获取，只有将别人的手机号码“据为己有”，才能实现对方银行账户的随时转账。一切准备就绪后，谁能帮忙补办银行卡绑定的手机卡呢？

原来，早在洪某补办赌博网站预留银行卡绑定的手机卡时，便与在通信公司工作的张某有了“合作”。为了继续拉拢张某，洪某许以高价，然后再安排人找其补办。“实名制”问题怎么解决？找个和补卡人体貌特征、年龄差不多、性别一致的“演员”戴着帽子、口罩演补卡过程给监控“看”就可以了。关键的难题解决了，有了手机卡后，洪某团伙陆续通过获取银行转账动态验证短信，无接触盗刷绑定的银行账户，造成银行卡户主钱财损失120余万元。

“我的手机卡怎么显示被人异地补办了，现在绑定的银行卡也不能用了……”“我本人不知情，你们怎么给补办手机卡，现在里面的钱都被转走了……”泉山区检察院在办理该案中，还找到了10余名和张先生一样的被害人，他们完全应了“人在家中坐，祸从天上来”，明明什么也没做，钱就没了。

目前，该案正在进一步审理中。

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