博时现金收益(000610)博时现金收益基金

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余世鹏 中国证券报·

截至目前，博时基金的固收产品布局，已涵盖到了不同类型基金，既有以博时现金宝、博时现金收益为代表的货币基金，也有以博时安盈、博时富瑞为代表的中短债基金，还有以博时信用债、博时宏观回报为代表的二级债基，和以博时稳定价值、博时稳健回报为代表的一级债基。此外，还有不同策略的债基品种，覆盖信用、城投、主动利率债、债券指数等不同资产，采取定开、持有期等不同设计，涉及国内外等不同地区。

海通证券数据显示，截至2021年末，博时基金旗下24只固收类基金业绩同类排名前25%。其中，截至2021年12月31日，博时信用债纯债A 2021年收益为4.72%，同类排名151/615；拉长时间来看，该基金成立以来累计净值增长率为67.47%，年化收益5.69%。凭借出色业绩，博时信用债纯债在2016-2020连续五年获得金牛奖。

西安旅游(000610.SZ)发布2021年年度报告，全年实现营业收入5.61亿元，较上年增幅87.28%，在全谱系酒店规模化拓张(培育期)受新冠疫情影响对公司整体经营效益造成不利影响的情况下，按剔除非经常性损益后同口径考核，全年实现净利润亏损9310.78万元，同比减亏8.92%。

2021年酒店业务实现收入7681.4万元，同比增长195.53%。2021年畅游旅行社业务实现收入14462.6万元，同比增长21.22%。2021年商贸物流业务实现收入33921.46万元，同比增长120.18%。

伴随A股年初以来的震荡，债券市场在春节后也经历了一波调整。在此背景下，如何看待2022年的债券市场机会？随着2021年基金年报的披露，固收专家们也向投资者展示了他们对于债市的看法。

其中，博时基金王牌固收团队的年报展望就吸引了投资者的高度关注。陈凯杨、魏桢、张李陵、何凯、黄海峰、倪玉娟等明星基金会如何布局今年的债市机会？

宏观经济全年可能呈现逐季上行格局

作为五届金牛奖得主，张李陵是博时基金固收投资的主力选手，目前管理着博时信用债纯债、博时双季享等多只基金。在2021年基金年报中，张李陵对2022年的宏观市场进行了展望，在他看来，海外超宽松的货币政策大概率退出，从而影响需求，并影响进出口；但是财政政策大概率加码，对冲外需的下滑，并在投资端发力，对冲经济的下行压力。最终全年可能呈现经济逐季上行的格局，货币政策则会持续托底。

博时基金董事总经理、博时双月薪基金经理陈凯杨则详细分析了宏观经济、通胀、财政和货币政策等各方面。经济方面，出口和内需面临下滑压力的共振，地产链快速收缩是核心矛盾，基本面压力不减。通胀方面，预计PPI回落趋势，CPI有所抬升。政策方面，稳增长在中央经济工作会议后成为政策主基调，但同时也继续保持了“房住不炒”和“隐债不增”的两条红线。强调跨周期与逆周期有机结合、财政和货币政策要协调联动。稳增长强诉求下，财政政策积极发力，货币政策稳中偏松，政策前置特征突出。

“整体看，宽信用的方向确定但节奏未定，信用风险边际缓释但分化延续。”陈凯杨这样表示。

今年债券市场或区间震荡

2021年的债券市场走出“小牛市”格局，今年能否持续？博时固收基金经理们对此持比较谨慎的态度。

张李陵认为，2021年的债券市场走出了罕见的低波动行情，全年市场表现相对较好。回顾全年，最大的主线还是全球疫情的扩散和中国防疫措施得力的错配。全球疫情拉动了全球的需求，而中国承接了很大一部分需求，导致中国的制造业极具韧性。在这个韧性的帮助下，国内需求政策偏紧，货币政策持续偏宽松，最终形成了资产荒格局，各种资产的估值持续抬升，因此2021年我们看到了股、债、商品三牛的格局。

“这种格局是特殊形势下、特殊政策造成的特殊格局，今年可能出现修复。”张李陵提醒，债券市场有望区间震荡，而资本市场有望呈现从估值驱动到业绩驱动的切换。

在博时安盈基金经理黄海峰看来，今年要密切关注政策稳增长力度和节奏，这个对债券市场走势影响较大，春节后市场出现了幅度不小的调整，就跟1月份信贷和社融数据超预期有关，后续需要关注其持续性和结构。如果政策持续发力，信贷和社融脉冲之下，债市短期面临一定压力。

但他也表示，如果调整到一个合理区间，债市短期风险得以释放，在经济中枢下行和货币政策宽松不转向大环境下，债券中期风险不大，全年来看阶段性的上行反而提供了了较好的波段操作空间。

此外，针对境外债券市场，博时亚洲票息基金经理何凯表示，美债短端利率会进一步上升，但基于美国经济长期增长动力并未有显著改善且疫情有所反复，美债长端利率上行空间或不会太大，更可能呈现区间震荡状态，利率曲线会进一步平坦化。

保持灵活交易心态，把握债券市场投资机会

在债市的震荡格局下，如何把握机会？

博时富瑞纯债基金经理倪玉娟表示，债市拐点未明前，组合不轻易下车，但保持对市场敬畏，需提前设定情景假设，做好压力测试，控制信用仓位久期，保持组合高流动性。投资策略上以空间为主，时间为辅；应对为主，预判为辅。根据比价图谱，做精选交易，保持适度杠杆，基础仓位以优选信用债为主，适当参与利率交易。

“今年在债券投资上要保持灵活交易心态，把握债券市场投资机会。”陈凯杨认为，对信用而言，信用环境边际缓释，但分化或延续，须严控信用资质，做好信用资质与期限的平衡，在规避尾部风险的同时仍可获取较好回报。

对于货币市场，博时现金收益基金经理魏桢表示，考虑到货币市场利率水平已经处于历史最低位区间，经济失速引发货币放松从而引导资金利率中枢向下的概率和空间都偏小，因此组合策略相对去年将偏向中性。操作上继续侧重择时，在资金紧张时点加大资产配置力度并适度拉长久期。通过灵活的久期和资产调整来做好收益率与偏离度风险的平衡。

风险：投资有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。【基金管理人/基金销售机构】提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。

2018年5月3日，余额宝新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。

品牌简介

1元起购，定期也能理财——2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后，它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，一方面满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。

如今，余额宝已不仅仅是国民理财“神器”，它还在不断进入各种消费场景，为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来，余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目，让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益，也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时，方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目，在北京、上海、南京等全国十大城市，放出了1132套房源支持余额宝购房：买房者通过淘宝网支付首付后，首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月，首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着，先交房再付款，首付款也能赚收益了。

正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过，“宝宝”军团的出现，并未影响到余额宝中国第一大货币基金的地位。据3月底天弘基金公布的2015年年报显示：

余额宝在2015年净利润为231.31亿元。这一数据在2014年约为240亿元，2013年约为179亿元。截至2015年12月31日，余额宝份额净值收益率3.6686%，同期业绩比较基准收益率1.3781%。在目前利润排名前五位的基金中，天弘余额宝排名榜首，其他分别为广发聚丰、中邮核心成长、易方达瑞惠灵活配置混合、添富均衡。值得一提的是，虽然排名后四位的基金年利润均超过了70亿元，但没有一家超过百亿，因此余额宝的地位还远远无法撼动。专家指出，当前我国利率市场化改革还在稳步推进，从长期来看，余额宝的收益会逐步回归到货币基金较为均衡的收益水平。目前，余额宝作为“现金管理工具”的定位已经越来越明显。

2017年12月7日，天弘基金宣布，将余额宝单日申购额度调整为2万元，即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理，该措施于2017年12月8日零时起实施。截止2019年4月10日开始，余额宝全面取消限购。（即购买天弘余额宝货币基金将不再受到单日2万元的申购额度限制和个人最高持有10万元的额度限制。）

2018年1月31日，支付宝发布《余额自动转入余额宝暂停公告》，2月1日起取消自动转入功能，且设置余额宝每日申购总量，当天购完为止。

2018年5月3日，余额宝宣布升级，新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。

2018年5月余额宝在用户端发出公告，从是2018年6月6日0点开始，余额宝转出到银行卡当日快速到账额度有所调整，从每日限额5万元调整到1万元，转出到银行卡普通到账服务（第二天到账额度）及消费支付等均不受影响。

2018年5月28日，国泰基金旗下国泰利是宝货币基金也将正式接入余额宝。

截止2018年6月底，余额宝6支货币基金的合计规模已经达到1.8万亿元。

品牌愿景

2016年3月，蚂蚁金服总裁井贤栋在全球普惠金融合作伙伴组织——GPFI（全球普惠金融合作伙伴组织）2016峰会上，发表了名为“用技术推进普惠金融”的主题演讲，分享了蚂蚁金服眼中的普惠金融观，以及蚂蚁金服在这一领域所作出的探索和成果，而GPFI是G20框架下专门研究和推进普惠金融发展的国际组织。井贤栋指出，蚂蚁金服之所以命名为“蚂蚁”，其寓意正契合普惠金融的本义，就是服务小微企业和普通人。

从支付宝起家，蚂蚁金服旗下至今已有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。目前，支付宝的年活跃用户4.5亿，每笔支付交易的成本低至0.02元；余额宝服务2.5亿用户，为用户带来了500多亿人民币的收益；基于数据的征信放贷系统，服务了260万小微企业，累计发放了6000多亿人民币的贷款。

以余额宝为例，根据蚂蚁金服最新公布的数据显示：春节红包活动期间，余额宝转入用户与去年同期相比增长了44%，转入金额同比去年增长60%。从地域上看，今年春节期间余额宝城市用户数同比增长了43%，而农村地区比城市高出11个百分点为54%。三线、四线、五线城市的该数据分别达到45%、59%、61%。河南省、贵州省、甘肃省、山西省、四川省、江西省6个省份同比增长均超过60%，共有15个省份同比增长超过50%。这大大打破了互联网金融的“尝鲜者”主要集中在一二线城市的旧印象，而与城市相比，农村地区同比增幅更高，践行普惠金融这一目标得到进一步纵深发展。打破城乡鸿沟，越来越多人通过余额宝可以追求到“稳稳的幸福”。

情绪指数

余额宝情绪指数的编制方法是基于余额宝的业务场景，将交易行为细分，筛选出用户直接或间接进入股市的资金，在剥离IPO、节假日、收益影响后，对数据进行标准化指数构建。余额宝情绪指数反映了余额宝用户参与股市的意愿，当余额宝情绪指数上涨时，意味着余额宝用户入市意愿增加，反之亦然。举例而言，分析余额宝情绪指数历史数据可发现，“6月15日，大盘到达最高点，随后上证综指一路暴跌，与此同时，余额宝情绪指数也大幅降低，这意味着此时余额宝用户入市意愿不强。6月底大盘下跌乃至出现千股跌停的现象，此时，余额宝情绪指数剧烈下跌，恢复到14年11月24日之前的水平。”

作为全球首只大数据情绪指数，目前余额宝情绪指数的优势在于：能做到每日发布，发布频率比银证转账数据高，而且是纯粹参与股市不含IPO的情绪。这使得余额宝情绪指数有了更多的价值。

品牌价值

2019年12月12日，《汇桔网·2019胡润品牌榜》发布，余额宝以390亿元品牌价值排名第46；2019金融品牌价值全国排名第14；2019金融品牌价值民营排名第5。

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