票据理财(手机银行转账限额)票据理财的六种盈利模式

本文目录一览：

• 1、票据理财

• 2、手机银行转账限额

• 3、票据理财的六种盈利模式

• 4、票据理财收益为什么会这么高

12月30日，“壹点问财”正式上线，引起众多壹粉登陆询问，小编精简出一些关注度比较高的问答，供广大壹粉参考，问财活动持续进行中，如果您在理财、保险等方面有什么问题，欢迎上壹点找专家询问。

壹粉“梦如”关注到了新兴的票据理财平台当多多，请专家做做解释。

票据理财专家陈开兴答复：当多多是一个互联网票据销售平台，公司运用区块链的高效安全的交易规则，将严格审核通过的天元集团、金锣集团、奥德集团、鲁商集团、恒大集团、中铁集团等大型企业的票据在当多多平台供理财客户选择，年收益率6%，随时存取，收益按天计算。

这些集团公司的票据是如何为个人投资者产生收益的呢？通过补充采访，

（齐鲁晚报·齐鲁壹点

有些网友在使用手机银行或者第三方移动支付转账或者消费的时候，有时候会收到一些提示，比如转账限额超过非柜面年交易限额，结果导致快捷支付交易失败，想要提高交易限额，可以通过APP或者其他方式修改转账限额。

但是当大家按照要求修改转账限额的时候，又会提示出另一个问题，那就是每年转账限额最高只有20万，日转账限额最高只有5000块钱。

遇到这些提示，很多网友的第一反应是，是不是银行没钱了？明明自己银行卡上有钱，为什么就不能转账呢？为什么转账会失败呢？

这里面真实的原因并不是银行没钱了，而是因为大家的银行卡种类有问题。

对于银行卡，很多人都觉得都是一模一样的，实际上并不是，目前银行卡也分为多种类型，有一类卡、二类卡、三类卡。

其中一类卡、二类卡是可以正常消费、转账和支付，大家所使用的银行卡基本上都以一类卡和二类卡为主，很少见到三类卡。

但是一类卡和二类卡是有很大区别的，一类卡基本上不会有什么限制，而二类卡就有严格的限制。

根据监管部门的要求，目前二类卡的日交易限额最高只有5000块钱，年交易限额最高只有20万块钱。

这意味着如果一年累计交易额度达到20万块钱就不能正常交易了，只能通过二类卡跟一类卡之间转账，再通过一类卡转出去。

很多人所遇到的年交易限额超过20万不能正常完成快捷支付，就是二类卡问题引起的。

以前大家在同一家银行可以办理多张一类卡，但是最近几年我国对电信诈骗的打击力度很大，监管部门对银行卡的管制也非常严。

目前一个人在同一家银行只能开设一张一类卡，如果大家之前在银行有多张银行卡，除了可以保留一张一类卡之外，其他都会自动降级成二类卡，如此一来，交易限额就会受到二类卡的限制，也就是每天累计交易额度不能超过5000块钱，每年累计交易额度不能超过20万。

这时候如果大家想要提高银行卡的限额，只能去银行网点将二类卡升级为一类卡，同时将一类卡降级为二类卡。

一旦升级到一类卡之后，交易限额就不会有太大的限制，只要大家有钱基本上都能够转走。

比如目前平安银行手机动态密码/动态令牌日累计500万元；超过限额可以前往网点联系客户经理将限额提升至4000万，或在网点申请USBkey；使用USBKEY日累计限额1亿元，超过限额可以前往网点联系客户经理将限额提升至9亿。

总之，目前我国实行存款自愿、取款自由的储蓄政策，只要大家银行卡上有钱都是可以自由自取的。

曝光了！银行不想告诉你的票据理财盈利模式！

投资是为了追求收益，收益来源有两种：一种是无风险收益，比如存款的利息；另外一种是有风险收益，比如股票的红利。票据理财的收益是如何获得的？投资人可以不关心，但作为金融从业者，如果没有把票据最底层的盈利逻辑梳理清楚，那就应该被市场Pass。

张虎成讲票据（十）曝光了！票据理财的6种盈利模式！

虎哥整理了票据理财的六种盈利模式。

票据理财盈利模式一

贴现利率套利

票面价值100万的一张银行承兑汇票，贴现利率是4.8%，我们收票需要支付持票人95.2万元，同时找到有购票需求的企业、中介，或者是银行，以4.7%利率卖给他，我们收到本金95.3万元，收益是1000元。这就是市场最常见的盈利模式，通常盈利只有十分微薄的1到2个BP，1个BP等于0.01%，这点利差肯定是很难满足给投资人的预期收益的，但如果资金使用率得到大幅提高，那你就不要小看这点收益了。

我们测算一下：

以100万元为例，一天交易三次，每次利差0.01%到0.02%，那么一天就能获得0.03%到0.06%收益，一年220个交易日，不计算复利，年化收益率大约是在6.6%到13.2%，如果算复利年化收益就是6.82%到14.1%，假如每天只交易一次，年化收益率仅仅在2.2%到4.4%。所以其核心就在于票源的优势，能够靠高频交易去积累利润。

贴现利率套利的中级玩法

对资金量比较大同时又有真实贸易背景的公司资源，能够调动现金以较高利率把企业的票买断，然后以较低贴现利率去银行贴现，赚取相对而言比较大的利差；

贴现利率套利的高级玩法

票据中介用手里快到期的票，以较低的利息拿到银行的钱，然后再去市场上用较高的贴现利率买入一些没那么快到期的票，利率下跌以后，将票卖掉，赚不同期限利率的差价，当然，这要建立在利率下跌的前提下，本质是赌货币政策的变化，赌对了，就是索罗斯，赌错了，就是立马死。

张虎成讲票据（十）曝光了！票据理财的6种盈利模式！

虎哥

贴现利率套利还有更高级的玩法，那就夹杂着犯罪手段，我在这里就不展开了，也奉劝金融从业者，也告诫自己，所有赚大钱的捷径，在《刑法》里都能找到方案，享受和平，享受自由吧。

票据理财盈利模式二

票据质押

前面说的票据贴现套利，最早做的最猛的是银行理财产品，兴起于2011年，一般是通过信托通道，认购银行贴现票据资产的收益权，有些甚至直接对接企业持有的票据，同时票据转由银行或第三方托管，持有票据的企业则从贴现银行或者信托计划获得资金，相当于票据收益权的转让。由于这种贴现流程存在着合规瑕疵，为银行信贷出表提供了通道，而且规模迅速做大到几千亿，最终银监会在2012年年初就叫停了票据信托和相关的银行票据理财产品。那市场自然有应对的方法，于是就改变成了票据质押模式，这也是互联网金融平台常见的玩法，不直接涉及票据的所有权或收益权，而是采取票据质押的方式。其基本流程是，平台为规避法律风险，融资企业把持有的票据质押给平台指定的第三方支付机构或者是银行进行托管，之后发布借款标的，投资者通过互联网票据理财平台把资金借给融资企业，融资企业按期还款后解押票据，融资企业若违约，互联网票据理财平台有权利通过票据托管人，持所质押票据找开票承兑银行收款，最终兑付给投资人。

张虎成讲票据（十）曝光了！票据理财的6种盈利模式！

总的来说，票据质押融资还是极大增加了票据资产的流动性，逻辑也很简单，融资企业愿意付出更高一点的成本，让投资人赚取一定的利益，从而使互联网金融平台作为银行的角色“先行垫付”，也解决了融资企业现有的资金紧缺的状况。

票据理财盈利模式三

代持业务

如某中介有票源信息，但没有资金收票，资金方收取一定的保证金如3%，主要是防止利率波动带来的风险。资金方帮该中介先收取票据，之后中介赎回票据，扣除资金使用成本后，退还保证金。另外，银行每季度末要应对银监会MPA审核考核，为了满足监管的要求需要释放信贷额度，也会找合作机构代持票据。

票据理财盈利模式四

质押换票

利用不同银行开出的票据会有贴现利率差来赚取收益，这是一个资金成本的错配套利，需要多方的配合。如：国有股份银行目前贴息率是4.8%，城商行是5.0%，那我们用95万元买入100万城商行的票据，然后把票据质押给合作的国有股份银行，并开出同等面额的国有股份银行的票据，再将票据贴现，按年化4.8%，就可以获得95.2万元，二者相差额是2000元，扣除国有股份银行的一些开票手续费等相关费用，余下为净收益。

张虎成讲票据（十）曝光了！票据理财的6种盈利模式！

虎哥

在银行之间的转贴业务里面，交易对手其实是很讲究的。

比如说一些大行，是不跟村镇、信用社、农商行这统称为三农做交易的，只跟股份行做交易。那么这个时候有一种银行，一般就是股份制银行，又可以和大行做交易对手，又可以和三农行做交易对手，就是我们常说的过桥行，有些业务就需要找到这样的过桥行说，“你去帮我搭把手，我给你一定的利差”。过桥行，它赚的钱最简单，甚至不需要见到票，只是负责收到钱，再把钱转出去就可以了。此外质押换票并非是很容易的事情，有同业授信的问题，银行能接受的其他行承兑票质押，是需要事先对其有授信的额度的。

票据理财盈利模式五

委托贸易融资

融资企业将票据质押给平台，平台委托银行或第三方进行托管，投资者通过平台把资金借给融资企业，平台与融资企业约定，平台有处置票据的权利，平台通过其贸易结算的资源，用所质押的票据开展贸易代付业务，并从中赚取贸易代付手续费，相当于票据进行了两次融资，票据买断式变现加上票据代付。这一模式让平台就能够获取两笔收益，票据贴现利息收益加上贸易代付手续费。这种模式中，票据资产的质押率都是比较高的，一般都接近100%，到期后融资企业一般也不再赎回票据。

票据理财盈利模式六

信用证循环回款

这种模式结合了国际贸易和信用证融资的流程，融资企业将票据质押给平台，平台委托银行或第三方进行托管，投资者通过平台把资金借给融资企业，与前面说的模式是一致的，平台与融资企业约定，在项目期间，平台有权处置票据，但到期票据必须归位，到期后由融资企业赎回。与此同时，平台将票据抵押给银行，抵押银行一般与托管银行为同一家，银行结合平台线下的代理进口业务开具信用证，信用证在境外银行贴现后变为现金，再结合平台线下的出口业务实现资金回流境内。委托贸易付款的基础是国内贸易，且线上产品期限比较短，一般是一个月左右，而信用证循环回款则是建立在国际贸易基础之上，并结合了信用证融资流程，期限基本是六个月。

信用证回款流程过程中，从开具信用证到境外贴现资金回流境内，一般是需要10天左右，最多不超过1个月，而平台所质押的融资企业的票据期限一般都是6个月。也就是说，平台的一笔票据质押项目下，平台线下关联公司至少可以完成6次信用证回款流程，理论上可以到10次以上，具体要看线下进出口贸易的办事效率。这就把资金使用效率发挥到了极致，回报也更为可观。同样整体风险呈几何倍数的增长。

第五种模式和第六种模式，本质都是利用银票的高流通性的特点循环利用，同一资产的重复利用，是一种变相的杠杆，而且成本很低等同于贴现利率，但是它不符合监管所倡导的资金与资产一一对应，期限与资金用途一一对应的原则。那商业承兑汇票怎么看？能不能做？通常情况下，大家都认为银行承兑汇票基本是低风险。这里我要讲的一个观点就是，并非商业承兑汇票的票据风险就是最高的，这个说法不严谨，商业承兑汇票目前大多数风险是比较高，但要理性的看待。因为不管是银票还是商票，本质都是来自于承兑人的实力与承兑人对于信用的重视程度。如中石油签发的一张商业承兑汇票，其风险并不会比北京银行承兑的一张银行承兑汇票要高。

张虎成讲票据（十）曝光了！票据理财的6种盈利模式！

虎哥良言

收益和风险从来都不是孤立的，有收益的地方一定有风险，有风险的地方一定有机遇，那么以银行承兑汇票为底层资产的理财产品，又有哪些可说不可说的风险？我想真正的投资人最期待的一定是这一期《虎成论金》票据系列第11期：票据理财面临的四大风险。

票据理财的收益率普遍在6-8%这个区间，比无风险的货币基金收益率高2-3倍，但有些平台票据理财收益率高达15%-20%，如果投资者只看重收益，忽略潜在的巨大风险就大错特错了！

今天的知识点就告诉大家，高息票据理财有诈骗嫌疑！

【知识点概述】

为什么说高收益的票据理财都是骗子？

打破共识：票据业务由银保监会发文监管，合法合规

有不少人觉得票据业务有银保监会发文监管，合法合规，值得放心投！但最近恒大票据出现大面积逾期，让人不得不警惕，不仅如此，市面上存在一些企业资质比恒大差远了，收益却更高，看上去让人心动，但小马读财提醒大家的是亏损本金的巨大风险！因为正常的票据业务长期综合收益不高，在6%-8%之间，收益过高的一定有问题，理由

【一、商票取决于企业财务状况】

首先，票据贴现本质上是较高信用级别企业的经营性贷款，其风险取决于企业财务情况。

市面上流通大量的商业票据，例如下游企业A拿了上游企业B的原材料，但资金周转不过来，于是开了票据，上游企业由于各种原因拿票据到银行或者票据平台上融资，这就是所谓的票据理财。

【二、银行票据成本不高】

其次，针对企业财务情况的摸底，有以银行为代表的专业票据贴现市场，其融资成本不高。

通常上游企业可以找一家商业银行，在这家银行冻结一部分存款或者抵押物，要求银行承兑它开出的票据。

这些票据的收益率不高，主要因为银行不是傻子，他们对企业的资质有严格的风控要求，这也解释了正规票据理财收益不能过高的原因。

【三、民间票据资金利用率低】

最后，民间短期票据贴现看上去“年化“收益吓人，但资金利用率很低。

民间短期票据本质是短期资金拆借，收益很高，于是让人很感兴趣，但其实有这种需求的人不多，资金利用率很低，综合下来年化收益也不高。例如某票据收益年化20%，借了半年，但下半年却没有这种客户，所以一整年算下来年化收益就10%。

【知识点总结】

综上所述，天上不会掉馅饼，收益过高代表风险高，甚至是诈骗，不管正规还是不正规，我们都要警惕，看紧钱袋子。

【本知识点视频案例（来自2022年1月18日《理财怎么投》】

1月13日，央行、银保监会就《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。

《办法》修订稿包括总则、承兑、贴现和再贴现、风险控制、信息披露、监督管理、法律责任和附则，共八章四十二条。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《票据理财》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多票据理财、手机银行转账限额相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。