融通债券，融通债券申购费

本文目录一览：

• 1、融通债券

• 2、友邦盛世基金

• 3、融通债券a/b

• 4、融通债券申购费

今年上半年，债券违约的消息频繁见诸报端，但这并不影响债券市场走出上扬行情。

国泰君安固收分析师覃汉分析，债券基金业绩差异较大的原因主要是，二季度以来，贸易战和央行宽松的看多逻辑得到进一步的强化，愿意参与市场行情的投资者越来越多，但是仍有很多投资者由于收益率下行过于迅速依然是处于观望状态。另外，二季度降准之后行情加速上涨以来，前期久期偏长的投资者和偏短的投资者操作上出现了明显的分化，前者阶段性止盈，后者则被逼空被迫加仓，不同仓位投资者操作上的变化也导致基金业绩分化有所加大。

融通债券、融通岁岁添利基金经理王超回顾，今年上半年融通债券取得优秀业绩的主因是提升了久期和杠杆。他表示：“社融是经济的领先指标，今年以来，社融连续大幅回落预示着经济增速可能会下降，也意味着经过长时间的收益率调整，融资利率的上行开始对实体经济产生了影响。”展望后市，王超认为如果实体融资需求得不到改善，债券市场仍有配置价值。

风险提示：融通债券成立于2003年9月30日，2008年-2017年业绩分别为9.22％ 、1.75％、2.26％ 、-4.10％、8.36％、1.33％、11.36％、11.47％ 、0.33％ 、0.91％，同期业绩比较基准分别为9.52％、1.86％、2.00％、3.79％、4.03％、1.78％、9.41％、5.54％、-1.63％、-3.38％。融通岁岁添利合同生效日为 2012 年 11 月 6 日，2012 年 11 月 6 日至2012 年 12 月 31 日，净值上涨0.50％，业绩比较基准上涨0.47％。2013-2017年业绩分别为-0.07％、12.89％、16.40％、1.16％、1.80％，同期业绩比较基准分别为3.00％、2.97％、2.12％、1.50％、1.50％。

基金投资有风险，基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者在投资前请认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。投资者在投资金融产品或金融服务过程中应当注意核对自己的风险识别和风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的金融产品或金融服务，并独立承担投资风险。

最近收到很多私信：“稀里糊涂在邮政银行被推销，买了一份盛世福保险，不知道怎么样？希望朱利安帮忙测评一下。”

我发现确实有很多人有类似遭遇，但是国华人寿的盛世福年金保险，目前已经停售。

一、国华人寿是什么公司？

（1）国华人寿是不是真的？

国华人寿是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司，成立于2007年11月，注册资本为48.46亿元，总部在上海市上海中心大厦。截至2020年12月底，国华人寿总资产为2327.72亿元，净资产为274.2亿元。

从这里我们可以看出三点信息

第一，是正规的保险公司，受到国家银保监会监督。

第二，成立时间不短。除了国内的老几家保险公司成立于90年代，目前大部分保险公司都是在2000年以后成立的，这跟我国金融政策开放有关系。

第三，注册资本在中档水平，横向对比友邦保险注册资本37亿、新华人寿注册资本31亿、泰康人寿注册资本27亿。

（2）国华人寿理赔实力怎么样？

通常我们所说的理赔实力也叫偿付能力，这是国家机构银保监会考核保险公司风险性的一个指标。

只要达到这个指标，说明这个公司偿付能力达标，也可以说是理赔实力靠谱。

银保监会对保险公司偿付能力考核有两大硬性指标：核心偿付能力充足率一定要高于50%，综合偿付能力充足率要高于100%。

我们看国华人寿最新的数据，2021年一季度核心偿付能力充足率为118.51%，高于保监会的规定的100%。这也就是说国华人寿偿付能力达标，也可以说是理赔实力没问题。

（3）理赔服务如何？

年金类保险与健康类保险的理赔不一样。

年金类保险的金额领取，在合同里都有写明“在何时领取金额多少钱"，只要到那个时候，去保险公司领取钱即可。领取方式可能是电话、柜台、

二、合同条款、如何领取

这款产品非常简单，投保方式有三种。终身领取金额。

（1）缴费方式：一次交钱、3年交费、5年缴费；

（2）领取时间：终身领取；

（3）领取方式：一次交钱、3年交费的客户在第5年开始领取生存金，5年缴费的客户在第10年开始领取生存金。

盛世福这款产品只有一个“钱”可以领取，就是生存金。

我们举个例子：

李先生今年30岁，每年交2万保费，交3年，保额是3801元；共交保费6万。

在保单第5年，即李先生35岁的时候开始领生存金，每年领3801元，终身领取。

我们可以非常轻易就算出，必须领取15年，才能领回6万元本金。期间是无法领回6万已交保费的，如果强行领取会有亏损风险。

回本时间实在太太太太太太长长长长长了！！

三、与市场优秀产品做横向对比

我们选取市场上优秀的同类型产品做横向对比

30岁男性，每年保费2万元，连续缴费3年，总保费6万元。

（1）XX红3号领取的金额更高

可以看到，同样在第五年开始领取，盛世福领取金额仅3801元，XX红3号领取为9200元，每年多拿近5400元。

（2）XX红3号回本时间更快

盛世福在保单第20年时，领取总金额约6万元，此时才意味着该保单“回本”了；

XX红3号在保单第11年，领取总金额约6.4万元，不仅“回本”还多领取4400元。

我们可以理解为XX红3号的回本时间仅需一半。

（3）XX红3号领取总收益更高

这两份都是终身领取型年金，活越久，领越多。

在保单第20年，盛世福领取总额为60816元，XX红3号领取总额为147200元，

在保单第30年，盛世福领取总额为98826元，XX红3号领取总额为239200元，

在保单第50年，盛世福领取总额为174846元，XX红3号领取总额为423200元，

可以看到，在被保人80岁时，即保单第50年；

XX红3号总共领取了42万，而盛世福仅领取17万，前者足足多拿了25万。

保单不要着急买；看清楚，实际收益，考虑清楚再下单。

四、细思极恐的地方

在做完横向对比后，我非常惊讶这款产品的“收益”竟然低得惊人。

要是按照正常的市场竞争，根本不可能有人买这样的低性价比产品，

那么，大家到底是在哪里出了问题？

正当此时，这则新闻引起我的注意，国华人寿总裁说：银保仍是公司主要渠道……

国华人寿借助我们对银行的信任，让银行给大家推销了这款超低收益的年金产品，在银行理财经理专业的销售话术中，我们稀里糊涂买了盛世福，理财经理也完成了他们的业绩。

或许我们早就习惯了在银行存款、买理财、投资赚钱。

但是经过这么多年的发展，银行早已经不是最佳的“理财”地方，

专业的事情应该交给专业的人做，买股票应该找证券公司，买基金应该基金公司，买储蓄型保险也应该找专业的保险人。

在避免外行人做内行事的同时，借助专业人士的知识和能力， 避免买到低性价比产品，把自己的收益尽量最大化。

不买错，就是最大的买对！

全网统一ID：朱利安Julian

1 公告基本信息

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2其他需要提示的事项

1、本公司于2018年11月24日发布公告，自2018年11月26日起暂停接受融通债券投资基金（以下简称“本基金”）A/B类、C类单日单个基金账户累计申购、定期定额投资、转换转入本基金超过2000万元的申请。为满足广大投资者的理财需求，本公司决定从2019年1月11日起取消本基金A/B类关于2000万元的限购业务，即恢复接受对本基金A/B类2000万元以上的申购、定期定额投资、转换转入申请，且对单日单个基金账户关于本基金A/B类累计申购、定期定额投资、转换转入金额不做限制。本基金C类继续限购2000万，恢复时间将另行公告。

2、本公告涉及上述业务的最终解释权归本公司所有。

3、投资者可以通过拨打融通基金管理有限公司客户服务热线400-883-8088（免长途电话费）、0755-26948088，或登陆本公司网站www.rtfund.com了解相关情况。

风险提示:本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。投资有风险，敬请投资者在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的风险承受能力选择适合自己的基金产品。敬请投资者在购买基金前认真考虑、谨慎决策。

特此公告。

融通基金管理有限公司

二○一九年一月十一日

余世鹏 中国证券报·

融通增鑫债券基金成立于2016年5月，截至2021年末的规模为5.8亿元，截至目前该基金成立以来的回报率接近20%。

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