网上买基金(怎么购买货币基金)网上买基金选哪个平台

2022-08-14 3:25:32 证券 xialuotejs

网上买基金



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文 | 银行螺丝钉 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)


有朋友问螺丝钉,如果买基金的平台遇到了问题,我们投资的基金会不会有风险呢?

最近有些基金销售平台会不会不稳定,是否需要提前赎回呢?


其实不用担心的。

公募基金投资是非常安全的,不会因为其中某一两个环节,导致出现产品本身较大风险。


今天来介绍下,基金投资中的几个环节。

包括基金公司、基金托管机构、基金销售平台。


基金公司


首先,想要在A股发行公募基金,需要有公募基金牌照。


这个牌照的门槛是比较高的。

现在就算有2亿的资本,也不一定能成立一家公募基金。

还有一些其他的要求,比如主要股东的资产规模要达标,并且最近几年没有任何不良信用记录等。


这还只是成立时的要求。

成立后,每年的运营成本,在2000万-5000万起。


所以,成立公募基金公司这件事本身,就已经受到了严格的监管。


托管机构


不过,即便基金公司的成立要求比较严格,投资者还是担心,基金公司会不会卷款跑路呢?


这就需要托管机构介入了。


任何一只公募基金,都有托管机构。

也就是说,一只公募基金产品,资金并不是直接存放在基金公司那里,而是放在托管机构。


我们看到公募基金的托管费,其实就是托管机构收取的。

要想成为托管机构,也是有要求的,通常是大型的银行或者券商才能有托管资格。


托管银行或者托管券商的数量,比公募基金公司的数量还少。

我们申购基金的资金,都是放在这个托管账户上。


基金经理可以调动这些资金去买股票、买债券,但是卖出债券、卖出股票所得的资金,只能回到这个托管账户上。


即使是基金公司,也没有资格去把这些资金转到其他账户。

投资者的资金,只能回到自己本人的银行卡里。


所以,这种托管机制,决定了公募基金是不可能出现跑路的情况的。


销售平台


我们平时买基金,更多的是在基金销售平台买。

例如蚂蚁、天天、蛋卷等等。


这些销售平台,是怎么来的呢?


其实以前买基金,大家是分散到每个基金公司,去申购基金,走的是直销。

但是,这样需要开通多个不同的基金公司的账户。


例如,

买易方达的基金,需要开通易方达的账户;

买南方基金,需要开通南方的账户。

非常麻烦。


后来就有人想,能不能做个基金超市?

把不同公司的基金汇总在一个地方,就可以买到。


这就有了基金销售平台。

但是基金销售平台,其实只是一个销售的超市,并没有持有我们的基金。


我们的基金,还是在基金公司那里,并且由托管机构托管。

所以,即便销售平台没有了,我们还是可以从基金公司赎回基金。


之前也出现过类似的案例。

比如网易金融,以前也有基金销售业务。后来暂停了基金销售业务,那么在网易金融买基金的投资者,会被引导到基金公司那里,进行后续的交易和赎回。


所以,基金不用担心丢失的。


基金公司倒闭了怎么办?


还有一点,我们经常能听到,某某基金清盘。

那么如果基金公司清盘,或者基金公司直接倒闭了,怎么办呢?


其实,基金清盘,并不是说基金公司把基金投资者的钱吞了,而是会选择某一天,把基金持有者的基金份额进行强制赎回。


基金投资者,可以按照某个净值,来收回自己的资金,然后再去做其他的投资。


如果基金公司倒闭呢?


在倒闭之前,旗下的基金也会提前清盘的,按照某一天的净值,强制赎回基金份额。

投资者拿回资金后,仍然可以去选择其他基金,继续投资。


什么样的基金更容易出现清盘呢?


因为基金公司也是要赚钱的,如果基金规模比较小,基金公司在基金上赚不到钱,就可能会考虑清盘基金。


比如说,一个基金规模1000万,管理费1%,一年管理费的收入10万,还不够发工资的。


单只公募基金,如果规模在1-2亿以上,对基金公司来说可以盈利,通常就可以长期存在下去。


所以,我们投资基金,通常也是选择规模在1-2亿以上的品种。


总结


总的来说,公募基金产品,是A股目前监管非常全面的金融产品。


所以这些年,很多金融产品出现了爆雷、跑路,但公募基金没有出现过一些产品制度上的问题。


当然,虽然产品形式没问题,但是具体投资品种的价值,还是需要投资者自己挑选判断。

如果在高估的时候投资,还是大概率会遇到亏损。


所以,公募基金投资的风险,在于投资者没有认识到投资品种的价值。


作为普通投资者,投资公募基金的时候,并不用担心产品跑路、爆雷等不必要的风险。


这也是为何公募基金,能成为全世界投资者主要投资品种的原因。


PS:对指数基金感兴趣的朋友,欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。




怎么购买货币基金

​​

雪球

如果市场没有好的机会,那就可以把钱放在固定收益里,其中货币基金就是常用的工具。

货币基金大家都知道,余额宝等各种宝买的就是货币基金,货币基金的优点是安全性高、流动性好、门槛低(B类很高)。

货币基金主要投资于货币市场上短期(一年以内,平均期限120天)货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券,这些品种安全性非常高。

一、场内货币基金

货币基金也和其他基金一样分为场内和场外,场内就是用股票账户买卖和申赎;场外是通过银行、基金公司和其他平台申赎。

两者的主要区别是够买渠道、资金使用效率、能否套利。

费率上,场内货币基金没有申购赎回费,只有固定的管理费及托管费,还有销售服务费,但场内货基在二级市场上买卖时有可能收取佣金,目前很多券商都不收费了。

场内主要是华宝添益、银华日利和添富快线,这类货币基金的好处是方便资金流动和套利。场内货币基金是可以T+0的,在股票账户里买的好处,就是随时可以买卖,然后立马买股票,适合股民。

交易规则:

华宝添益、银华日利:T日买入,T日份额可赎,T日份额可卖;T日卖出,T日资金可用,即可T日买入该基金,或T日可买股票,T+1日可取

添富快线:T日申购,T+1日可赎回;T日赎回,T日可用于买股票,T+1日资金可取



另外一点是可以套利,由于场内货基实行T+0交易,可以买卖,也可以申赎,就出现很多套利机会。

套利的方法很多,常见的是日内价差套利、节假日套利、折溢价套利;或者通过两种类型货基套作,一周7天可以获得9天的收益,就是在周五赎回“算尾不算头”的货基,可以拿周末收益;周五申购“算头不算尾”的货基,也可以拿周末收益,一申一赎,所谓套作。

个人观点:套利这件事,规则复杂,如果搞不懂没关系,这是适合大资金玩的;咱们普通人能搞就搞,不能搞就算了,不必花费太多时间在这上面。

二、场外货币基金

和其他基金一样,场外货币基金的购买渠道可以在银行、券商也可以在第三方理财平台,和场内货基比起来,这类适合持有一段时间拿固定收益,不追求买卖股票和套利的资金。

场外货币基金分为A类和B类,A类和B类的主要区别是申购门槛不同、费率不同、收益不同。

从门槛看,在第三方平台上,A类申购一般最低为100元,B类最低为500万元;销售服务费上,A类货币基金每年花费为0.25%,B类为0.01%;货币基金B的收益高于货币基金A,因为货币基金A的销售服务费要高于货币基金B。

一般人买的就是A类,目前收益不到3%,B类以前是机构和大户专属,现在有些B类可以低门槛购买,由500万直接降到100元起,收益比A类稍微高点。面哥知道的有易方达现金增利B(000621)、南方天天利B(003474)、广发天天红货币B(002183)。

选择场外货币基金,注意两点:1.综合费率低的;2.规模大的。

以上三者比较,广发天天红货币B费率最高,易方达现金增利B和南方天天利B费率接近,南方天天利B最新的规模是1000多亿,易方达现金增利B才不到300亿;综合比较起来,选择南方天天利B,最新的7日年化收益率为2.9950%。

风险提示:本文所提到的观点仅代表个人的意见,不作推荐,据此买卖,风险自负。




网上买基金选哪个平台

基市如江湖,每一个入局的基民,都是从青涩到成熟,从茫然无措,到胸有成竹,这一路,我已经走了十年。这漫漫十年,所幸基金平台相伴,我越来越觉得,基金平台之于我,正如独孤求败的“剑冢”之于杨过,我花了十年,才渐渐读懂了它的奥义。


“群雄束手,长剑空利”,金庸笔下的剑魔独孤求败一生用过四把剑:20岁之前,用青光利剑,凌厉刚猛,无坚不摧;20至30岁,用紫薇软剑,伤人无数;30至40岁,用重剑无锋,大巧不工,横行天下;40岁之后,他不滞于物,草木竹石均可为剑,臻于无剑胜有剑的境界。


每一个经历股市的人,都要走上磨砺之路,而基金平台正是那个存货千般百种的“武器库”,你成长的每一步,都能从中找到趁手的武器。

第一把剑:青锋利剑


独孤求败的第一把剑,是无坚不摧的利剑,利剑青光闪闪,号“青锋”。剑魔在弱冠之前手持此剑与河朔群雄一争高下。弱冠之年,锋芒毕露,好胜心极强,正可谓初生牛犊不怕虎,利剑的锐不可当恰如人在少年时的性格特征。


初入基市,我以为股市就是提款机。在这个“遍地黄金”的地方,自认为仗剑走天涯,便可发家致富,选中一只基金,就可以搭上财富的顺风车。


在我看来,基金业绩排行榜,正是这把“青锋利剑”。买基金多简单,网站已经罗列的基金业绩排名,找排名前列的下单不就可以?接下来等着净值增长,利润翻番即可。于是,照着排行榜,我买入了若干只三道基金。

没多久,我发财的愿望就彻底落空,不仅没有吃到收益,还折损了本金。后来才知道,短期业绩排名靠前的多是赛道基金,这类基金押对了赛道,并且敢于重仓,才得以在排行榜中“展露头角”。


然而,这类基金的业绩常如“昙花一现”,独孤一掷的大比例押注赛道无异于赌博,赛道的风口一过,基金业绩必然缩水,而且重仓也意味着风险,意味着基金业绩大幅回撤的可能性。当你看到赛道的光芒,赛道的优势已经日薄西山,此时入局,恰是接盘。


“青锋利剑”不是这么用的!我学到了关键一课:在投资市场,你以为“快”的,时常是陷阱;你以为的凌厉刚猛,时常是“顾首不顾腚”地忽视风险裸奔。选基金是兼顾风险与收益的艺术,锋芒毕露不是好事。


学会使用“青锋利剑”已经是几年以后,原来,基金业绩排行榜不仅要看短期业绩(近三个月),还要看中长期业绩(三年、五年),遵循“四四三三”选基标准,业绩优秀且可持续的才算“好基”。再搭配其他数据,如最大回撤等,才能选出靠谱的“千里马”。


第二把剑:紫薇软剑


青年时期的独孤求败,鲁莽冲动,拿着刀剑误伤义士,有违自身本意。回头看在股市历练的自己,同样天真冲动,而此时,恰恰是让你发现股市厉害的时候。


2015年,我在股市吃了大亏,基金亏损直到三年之后,才抹平。2015年上半年,股市一片歌舞升平,手中的几只基金都业绩暴涨,一天一个数字,让人激动。尤其是几只互联网基金,业绩一日千里。


很快,市场让你产生幻觉:饿死胆小的,撑死胆大的,此时控制仓位简直在犯罪。于是,我先是全仓买入,随后,又挪用了信用卡里的钱。当时,我的基金仓位大概10万元,对于刚参加工作不久的小年轻,这几乎是我年收入的两倍。


现在回头看市场,当散户小白的情绪陷入狂欢,便是市场拿起镰刀准备割韭菜的时候。果不其然,2015年下半年,经历了“改革牛”“杠杆牛”之后的市场急转直下,A股进入新一轮的熊市。

从6月15日到9月14日,短短不到3个月的时间,A股出现16次千股跌停,其中更有3次逾两千只个股跌停。7月9日沪深两市1647只股票停牌,停牌股票数量占比高达59%,创下历史记录。


复盘我的2015年,有两点教训:其一正是鲁莽冲动,仓位控制是基金投资中最重要的事,贸然全仓,甚至动用不属于自己的钱,犯了大忌;其二是对市场认识不到位,对于市场冷热茫然不知。


独孤求败的紫薇软剑,是一把柔软如绢,灵活如鞭的软剑。其剑意讲究以柔克刚,灵活对敌,恰如基金平台的“指数宝”。如果当初能够透过指数宝,查看大盘指数的估值,我必然能够感受到过热的情绪,在基金之中灵活进出,而非不知死活的冒进。


指数宝有两重用法:①大盘指数看国运,例如沪深300指数,它能展现市场情绪,当大盘指数过热,说明市场估值过高,市场风险累积;相反,则指示基金投资好时机,底部区间积累筹码,静待花开。


②行业指数与主题指数,则代表着更高的收益与更高的波动。我们可以从中选出更有发展前景的赛道,也能查看自己心仪赛道的估值状况,提早知道冷热,方便自己更灵活的布局。


鲁莽冲动冲动不靠谱,投资市场必须有灵活身段,我在基金平台找到自己的“紫薇软剑”,借助技术的力量控制自己的情绪,要灵活,不要独孤一掷。

第三把剑:玄铁重剑


独孤求败所用的第三把剑,是一把无刃无锋的重剑,也就是杨过拿走的那把,剑魔四十岁前持之横行天下。

自己人生阅历的广博,早已学会怎样举重若轻、不露锋芒、反而威力更大,重剑的特点正是中年时期的特点。对应到基金市场,这个阶段的基民开始学习各种技术指标,分析各种宏观,但求“一力破十会”。


基金平台是市场中“技术指标”最全的网站,作为基民,我们可以从中找到完整的基金数据,恰如大巧若拙的玄铁重剑,但求从中修炼无匹的投资“内力”,得以在市场中纵横。


在基金市场学习的这几年,我知道,市场迷雾之中,网站的各类数据是指引前进的“明灯”,是辅助投资的“武器”:


例如,基金的特色数据,包括波动率、夏普比率以及最大回撤。基金业绩好坏不是筛选基金的唯一标准,在考虑基金业绩的同时,必须兼顾风险数据,上述三个指标正是“明示”。同等情况之下(参照同类基金),波动率越低、夏普比率越高、最大回撤越小的基金,抗风险能力越强。

例如,基金诊断报告。网站提供数据详实的基金诊断,随着A股进入“万基”时代,基金数量堪比股票,如何选择已经变成复合难题,网站提供的诊断报告,从收益率、超额收益以及管理规模等几个方面测评基金,能够帮助我们做投资决策。


只要你愿意花时间,网站提供了“厚重”的技术数据,看起来平平无奇,但是透过这些数据与信息,我们能够获得比其他人更强劲的投资“内力”。正如使用玄铁重剑的独孤求败,虽然使出的都是顺刺、逆击、横削、倒劈等平淡无奇的简单招式,但威力却能比玉女剑法等变幻奇妙的剑招更大。

第四把剑:普通木剑


独孤求败所用的第四把剑,是一把很普通的木剑,剑该有的锋利、柔软、硬度全都没了。但这也代表了四十岁的独孤求败已经不滞於物,草木竹石均可为剑。


不惑之年经历了大起大落、荆棘坎坷,早已大彻大悟、豁达大度、将名利置之度外,正如那些找到了自己投资方法的大师,逐渐能够在市场的浪潮之中,行稳致远。


网站的“基金吧”之中,集聚不少这样的高人,他们在市场的大浪淘沙之中,掌握了一套方法,且愿意把方法教与其他投资者。这些高人,单凭自己的武功便可随手取物伤人,达到了摘叶飞花的极高境界。


除此之外,“基金吧”也能帮你成为这样的高人。最近几年,“基金吧”是我最常去的地方,不仅仅因为各路基金公司纷纷成立“财富号”,提供最新资讯、教育投资者;还因为此处草根“投资家”很多,他们能够提供最接地气,但是卓有成效的投资方法论。

并且,“基金吧”让每一个孤独的投资者有了归处。投资是孤独的事,就像独孤求败一生所向无敌,最终陪伴在身边的只是几把宝剑。“基金吧”把散落在四处的火光,凝聚成最亮的星,欢喜也好、失误也罢,这里能够承载基民的嬉笑怒骂,已经足够。




网上买基金被骗怎么办

存100元一天收益2元 市民网上购买基金被骗5000元

2018年09月28日,市民刘某添加了一个推销基金的陌生人的微信,加过以后对方给刘某推荐一个基金投资软件,刘某了解过以后就在手机上面下载了这个基金投资的APP,还在上面添加了自己的邮政银行卡,并加了基金投资业务员的微信,随后这个业务员就给刘某发了一个微信二维码的收款码,刘某通过微信转过去100元,过了一会儿,刘某下载的基金APP上面就有了100元,然后刘就把这100元在APP上面买了100元基金,到了第二天刘某的本金上面有102元,之后刘就提现到自己银行卡里。到2018年10月05日,刘某又通过对方给其发的微信二维码,付款了1000元购买基金,到第二天刘某的本金上面有1028元,刘就把这1028元又提现到自己银行卡里面了。到2018年10月09日13时许,刘某又通过对方发的支付宝二维码,转了两次钱,一次转4000元,另一次转1000元,共转了5000元到自己的APP上面。到2018年10月10日,刘某上基汇资本的APP,发现上不去了,上面显示:您要找的资源已被删除、已更名或暂时不可用,然后刘某意识到被骗了。

网警提示:网络上投资理财产品鱼龙混杂,往往隐藏着许多诈骗陷阱,市民在购买网上投资理财产品的时候千万要小心,不要轻易相信所谓“低投入、高收益、零风险”的理财产品广告。一旦发现自己被骗后,要注意保存好自己的相关交易记录,及时报警。(烟台网警)


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