基金认购(工银精选平衡)基金认购申购

本文目录一览：

• 1、基金认购

• 2、工银精选平衡

• 3、基金认购申购

• 4、基金认购费用计算公式

08月02日讯 工银瑞信精选金融地产行业混合型证券投资基金（简称：工银精选金融地产混合A，代码005937）08月01日净值下跌1.58%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.3177元，累计净值为1.3177元。

工银精选金融地产混合A基金成立以来收益31.77%，今年以来收益-11.28%，近一月收益-10.48%，近一年收益-3.18%，近三年收益10.93%。

本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。

基金经理为王君正，自2018年11月14日管理该基金，任职期内收益31.77%。

鄢耀，自2018年11月14日管理该基金，任职期内收益33.88%。

最新基金定期报告显示，该基金重仓持有宁波银行（持仓比例9.44%）、杭州银行（持仓比例9.22%）、（持仓比例7.54%）、成都银行（持仓比例7.46%）、招商银行（持仓比例6.59%）、兴业银行（持仓比例6.37%）、保利物业（持仓比例5.23%）、保利发展（持仓比例4.88%）、中金公司（持仓比例4.55%）、碧桂园服务（持仓比例4.08%）。

报告期内基金投资策略和运作分析

4月份，国内经济增长受部分地区疫情持续及扩散、物流和供应链受到干扰、原材料价格高企影响压力较大，地产和消费受到疫情管控和居民收入影响表现疲弱，基建施工受到疫情影响实际开工低于预期、建材销量低迷，出口端受到物流运输影响承压，整体经济面临较大压力。5月份，疫情管控逐步见效，复工复产稳步推进，出口阶段性恢复，稳增长政策持续加力，投资者对于经济前景的悲观预期有所缓解。6月份，疫情管控措施进一步优化，流动性环境边际进一步宽松，地产销售数据环比改善，增长预期进一步改善，二季度可能已经看到全年增速的低点，下半年增速预计环比将有所改善。整体来看，二季度由于超预期的疫情影响，经济增长一度压力较大，后续在疫情好转和稳增长政策的持续发力下，预计经济将持续修复。

市场表现方面，在超预期的疫情冲击及其次生影响下，二季度市场出现了较大波动，先是基于对经济前景、企业未来盈利预期转向悲观的大幅下行，后是政策加力、疫情后复苏预期、防疫政策优化、流动性环境进一步放松支撑的大幅反弹。行业表现方面，受益于疫情后居民生活回归常态、基本面修复的消费者服务、食品饮料、家电表现较好；复工复产带来行业供给端改善、补贴和税收优惠提振需求预期的汽车行业表现突出；总体需求强劲的新能源行业涨幅靠前；但前期跌幅较小的地产、银行等行业二季度表现不佳。操作方面，主要增持业绩增长具备相对优势的银行，减持基本面表现一般的地产和非银。展望未来，预计可以逐步看到经济总量和行业相关数据的边际改善，未来市场可能以震荡上行为主。后续主要操作思路是重点关注业绩改善明显、估值较为合理、长期来看具备成长稀缺性的标的，努力改善业绩，争取为持有人带来超出市场平均水平的回报。

报告期内基金的业绩表现

上期《基金学堂 || 基金产品的那些费用 》我们聊到，基金产品涉及的费用和基金投资省钱的小妙招。今天我们继续跟投资者聊聊基金方面的基础知识，关于基金认购、申购的那些事情。

基金认购

基金认购是指投资者在基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。

一般为基金面值1.00元/份。

投资者购买基金时，认购费和份额的计算方法一般分为内扣法和外扣法两种。目前按照证监会要求，公募基金认购费及份额计算统一采取外扣法。
咱们通过实例来看一下内扣法和外扣法的区别：

如果采用内扣法计算，认购1000份基金，认购费率为1％，认购金额公式为：1000－1000×1％＝990元；

而使用外扣法计算，认购金额公式为：1000／（1＋1％）＝990.099元。同等金额条件下，通过外扣法，投资者可以获得更多的基金份额。

一般投资者成功提交认购申请后，2个工作日可以查看认购是否成功。需要注意的是，在基金募集期间，认购申请一经受理，是不可撤销的。

一般来说，我们把投资者认购基金当日称为T日，起息的时间为T+2日，并以全额计息。另外，场内认购的基金，起息时间通常为T+1日。

基金申购

基金申购就是指在基金成立后购买基金的行为。

场外申购基金通常采取的是“未知价”法，即投资者提交委托申请时，并不知道其成交净值。申请当日的基金净值通常会在当日晚上或第二天在指定信息披露媒体、基金管理人网站和基金代销网点公布。另外，场内基金的交易价格与股票相同是按照交易成交价格计算的。

场外申购基金费及份额计算与基金认购一样采用外扣法；场内基金的交易费用和份额计算则与股票交易一样。

场外申购基金申请提交成功后的第2个工作日确认份额；场内基金在交易当天确认份额。

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本期作者

王丽 广发证券投资顾问（S0260614060019）

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经济导报

　　购买基金需要支付多少费用？你可能并不十分清楚。经济导报

　　基金收费知多少

　　“说实话，我真不清楚购买基金到底要收什么费用。”8月20日，基民孙敏行在接受经济导报

　　实际上，和孙敏行一样糊里糊涂买基金的大有人在。经济导报

　　济南一家商业银行的客户经理冯超告诉经济导报

　　“认购和申购都是申请购买，不同的是，在基金发行期间购买叫做认购，发行期结束后的购买叫申购。一般来说，认购费会比申购费便宜一些。”冯超介绍说，“投资额度小于100万元，大多权益类基金的申购费率为1%-1.5%，认购费率0.8%-1.2%；投资金额每上一档，费率就会相应降低。”

　　基金管理费则是由基金管理人收取，用于支付管理基金发生的成本。费率以年管理费占资产净值的比例计算，权益类基金的费率在0.75%到1.5%（每年）之间。“此外，也有少部分基金采用的是‘固定管理费+浮动管理费’的模式。固定管理费每年收取1%，浮动管理费年化超过一定比例才开始收取。简单理解为，不赚钱或少赚钱时管理费少收，赚钱多时管理费多收。”

　　基金托管费由基金托管人收取，是支付给基金托管行的费用，用于支付保管基金资产等产生的支出，费率一般在0.1%到0.25%（每年）之间。

　　冯超告诉经济导报

　　前端收费方式的费率会随着购买金额的增加而降低，比较适合投入金额较大的投资者；后端收费方式的费率会随着持有时间的增长而降低，比较适合长期持有基金的投资者。

　　降费进行中

　　Choice数据显示，目前3000多只基金中，基金公司的托管费从0.03%到0.35%不等；管理费从0.08%到2%不等； 还有一部分基金收取从0.01%到1.5%的销售服务费，而最高申购费用从0.04%到5%不等；最高赎回费率从0.025%到2.5%不等。

　　“这些只是基金公司限定的最高费率，销售渠道都会给出一定的折扣。从我们这儿买基金可以打折，一般情况下申购费最高7折最低能到4折，一些比较火爆的基金则不打折。”冯超说。

　　“渠道不同折扣不同，一般银行代销的基金申购费折扣就是4到7折，网上的销售渠道多为1折。”济南一家资产管理公司的高级资产规划师卢翔表示，“不过，今年渠道的价格战打得比较激烈，有些渠道也给出了1折的优惠。”

　　正如卢翔所说，经济导报

　　此外，建设银行、交通银行也陆续对各类代销基金申购费率大幅打折，甚至直接0费率。

　　“打折就是为了争夺客户。”卢翔分析道，“从银行、券商APP渠道购买基金，其便利性和舒适性远不如第三方互联网平台。”

　　经济导报

　　8月18日，金元顺安基金发布公告称，即日起将下调旗下金元顺安桉盛债券的管理费率，年费率由0.6%调低至0.5%。同日，中信保诚基金也发布公告称，自8月18日起降低旗下债基——中信保诚稳鸿债券的托管费率，由0.1%/年下调至0.05%/年，打了5折。

　　在管理费方面，长信富瑞两年定开债调整力度最大，由按前一日基金资产净值的0.35%计提降低至0.15%，较之前打了近4折。

　　中信保诚基金管理有限公司的客服人员表示，公司确实在8月18日发布了一则《关于中信保诚稳鸿债券型证券投资基金降低托管费率并修改基金合同及托管协议的公告》，不过只是降低了单一基金的管理费用。

　　“债券型基金下调管理费，主要出于主动让利投资者及被动应对机构投资者要求两方面考量。此外，如果新发基金的费率较此前产品有所下滑，基金公司会主动降低老产品的管理费来顺应市场。”卢翔告诉经济导报

　　怎样买才合适

　　“基金的手续费，无非就是认购/申购费，赎回费，管理费，托管费，销售服务费。那么，我如何买基金才能更省钱呢？”一位基金“小白”提出了自己的疑问。

　　对此，卢翔给出自己的建议：首先，可以考虑选择后端付费的基金。基金的赎回费用随着持有年限而递减，而认/申购费可以采取两种方式来支付：购买时支付的前端收费模式以及卖出时支付的后端收费模式，后端收费模式其费率也是按持有期限递减的。“后端收费的设计目的是鼓励投资者长期持有基金。有的基金设定为后端收费，一年内赎回费率为1.8%，两年内为1.2%，超过5年则费率为0。因此，对于长期持有者来说，选择后端收费模式非常实用。”

　　此外，针对不同年龄段的投资者，卢翔也给出了不同的建议：“老年人不熟悉网络操作，因此可以选择到银行进行投资；年轻人可以考虑在网上投资购买基金，可以是第三方平台，也可以是基金公司的官网。”

　　不过，卢翔提醒说，不同基金公司选择的银行不同，投资者在购买前一定要先确认可在该基金公司进行交易的银行名单。“与其他渠道相比，第三方平台提供的产品更加丰富多彩，数据支撑和分析也更加到位，当然也更有助于‘低买高卖’。”

　　而针对基金的分红，卢翔表示，对于长期持有者来说，可以选择红利再投资，因为分得的红利会直接转换成基金的份额，这就省去了申购的费用。

　　针对有投资者为了节省费用而选择投资新基金的做法，卢翔认为，新基金有建仓期，一段时间内很难享受到收益。“选择基金时应该综合基金公司的业绩、基金的性质等多方考虑，不要‘捡了芝麻丢了西瓜’。”

部分后端收费的基金

部分基金收费标准

今天的内容先分享到这里了，读完本文《基金认购》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多基金认购、工银精选平衡相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。