货币基金和指数基金，货币基金和指数基金哪个好

本文目录一览：

• 1、货币基金和指数基金

• 2、000796股票

• 3、货币基金和指数基金的区别

• 4、货币基金和指数基金哪个好

最近发现好多小伙伴都搞不清楚基金到底有哪些种类，有的买了行业基浑然不知，甚至有的小伙伴以为自己买的是主动基金，其实是被动基金[捂脸]

不止小白会犯这个错误，还有些老基民，以为自己买的是股基，其实基金是股债各半的！

那今天基姐就帮大家理清楚基金的所有种类，以及如何看基金种类，还有小白怎么入手的教程哦！

全市场最全基金种类讲解

基金种类可以根据分类方式不同，有不同的类型。

我们常用的有4种分类方式：

按投资标的分类

按投资标的分类的话可以分成，股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币基金。

股票型基金：80%以上的仓位投资于股票

债券型基金：80%以上的仓位投资于债券

混合型基金：既有股票又有债券，债多的就是混合偏债，股多的就是混合偏股，股债各半的就是平衡型基金

货币基金：类似活期储蓄，常用的有余额宝、理财通等。

按基金投资理念分类

按基金投资理念分类可以分为主动型基金、被动型基金。

主动型基金：募集完成后，会由基金经理操盘，把资金投资于他所偏爱的股票、债券等，追求超越市场基准收益，这类基金统称为主动型基金。

被动型基金：通常也叫指数基金，因为被动型基金要选取特定的指数作为跟踪对象，这类基金并不主动寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，所以跟踪误差率越小越好。

按基金运作方式分类

按基金运作方式分类可以分为封闭式基金、开放式基金。

封闭式基金：有固定的存续期，通常在5年以上，份额规模是固定的，封闭期内不能赎回，持有人只能在证券交易所交易。

开放式基金：没有固定期限，投资者可以随时申购赎回，没有规模限制，向基金公司剔除申购/赎回即可，绝大多数开放式基金不上市交易。

我们平常在支付宝、天天基金购买的基金多数都是开放式基金，封闭式基金会带“封闭”二字。

按交易渠道分类

按交易渠道分类可以分为场内基金、场外基金。

场内基金：在证券交易所可以直接交易的基金，实时价格，一手交钱一手交货。

场外基金：通过第三方平台如支付宝、天天基金等交易的基金，或者直接在基金公司APP购买的基金，没有实时价格的说法，净值就是基金每一份的价格。

按募集对象分类

按募集对象分类的话，可以分为公募基金、私募基金。

公募基金：公开向所有人募集的基金，几乎没有门槛。

私募基金：仅向少部分人募集资金的基金，申购门槛在100万起。

我们平时买的都是公募基金，很多公募基金的基金经理成绩做得很好的时候，也会公奔私。

特殊类型基金

特殊类型的基金有QDII、QFII、FOF、ETF、LOF、REITs

QDII基金：允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券的基金。

QFII基金：境外投资者通过成立基金的方式，将本币兑换成人民币，投资于A股。

FOF基金：基金中的基金，专门投资其他基金的基金，持仓为一篮子基金。

ETF基金：交易型开放式指数基金，是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金。

LOF基金：上市型开放式基金，在场内、场外都能买卖的基金。

REITs基金：不动产投资信托基金，通过证券化方式将具有持续、稳定收益的不动产资产转化为流动性较强的标准化金融产品。

小白应该买哪种基金

看了这么多基金分类，是不是有点眼花缭乱呢~

没事，基姐我懂你们！小白应该买哪种基金，这就来教你！

1.小白首选场外基金

虽然场内基金可以看实时价格，但场外基金不用去开户，也可以限制大家频繁操作，因为7天内卖出会收更多手续费。

小白不建议频繁操作，所以买场外基金就比较合适，也方便。

2.以债基、货币基金为主，股基为辅

货币基金我不用多说，余额宝、理财通这些大家都很熟悉了，这个的好处是风险很低，随存随取，灵活性高，以免部分小白钱放久了觉得不安心。

而债基呢，风险比股基低一些，当然了，收益也会相对少点，但小白先求稳，否则投资心态会很不好，一步步来才能真的长期赚到钱。

这里的债基我建议买二级债基，而且要含可转债少的。

二级债基和纯债的区别是，二级债基不仅投资债券，还会投资一小部分股票，也会参与打新股，收益更可观一些。

少量资金买股基，是为了增加收益，股基之中又分为宽基、窄基。

宽基就是宽基指数基金，比如沪深300指数基金、中证1000指数增强基金。

而窄基指策略类、风格类、行业类、主题类基金，比如医疗主题基金、环保主题基金，这些行业基金波动大，虽然站在风口时成绩很好，但跌下来也是惨不忍睹。

建议小白将股基中的大部分占比放在宽基上，不要尝试波段，也不要买太多行业基金，因为基金就是要长持收益才更可观，逢低补仓，行业基金的波动太大，小白持有的话从一开始就很难养成好心态。

3.具体仓位配置参考

对于小白来说，股基配置不宜过高，否则会很影响心态，所以我的建议是股三债七或股二债八。

债基多，可以减少波动，总体配置风险较低。

但这里要提醒，债基也是会有波动的，如果买的基金规模太小，同样会出现暴涨暴跌的情况，所以建议规模要买大一些的。

至于具体配几只基金，债基的话我的建议新手可以配置3-5只，股基4-6只，之所以股基只数更多，是分散更开可以起到一定的分散风险的作用。

好啦，大家对怎么入手基金还有哪些疑问，可以在评论区留言告诉我哦！也可以进群和大家聊聊哦~

7月26日盘中消息，10点0分ST凯撒（000796）封涨停板。目前价格5.62，上涨5.05%。其所属行业旅游及景区目前上涨。领涨股为大连圣亚。该股为旅游，金融科技，人民币升值受益概念热股，当日旅游概念上涨2.92%，金融科技概念上涨1.63%，人民币升值受益概念上涨1.08%。

资金流向数据方面，7月25日主力资金净流入42.71万元，游资资金净流出283.21万元，散户资金净流入240.5万元。

近5日资金流向一览

ST凯撒主要指标及行业内排名

ST凯撒（000796）个股

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公募基金已经成为我国广大群众最主要的理财方式，基民遍地。

中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》显示，截至2021年底，我国基金投资者超过7.2亿人。

截至2022年3月，我国基金总数已达9669只，基金管理人达152家，基金管理规模已超25万亿元！

但是7亿多基民，到底有几人真的能在基金上赚到钱？笔者上个月统计了几个去年大热的明星基金经理，今年市场大环境不好，这些明星基金经理无一例外，所管理的基金皆遭受大幅度回撤。多位明星基金经理今年以来产品回撤超过30%。

对个人投资者而言，选择投资基金无非是觉得专业的事情交给专业的人做。不想自己在股市中继续当韭菜被人收割了。但是如今9000多只基金产品，良莠不齐，如何挑选一只可以放心作为常年理财工具，成为了小白基民急需解决的问题！

基金的评价是一个系统性工程，一般要考虑以下几个因素：（1）管理人水平；（2）基金回报率；（3）投资目标与范围；（4）基金风险水平；（5）基金规模；(6)时期选择；

不过，我们不是专业的评级机构，不需要面面俱到。作为入门级小白，笔者在此3步教你，如何选好基。

第一步：看基金投资范围

看投资范围的目的有两个，一个是确定基金的业绩评价基准；另一个是尽量避免风险较高的基金。

投资目标与范围不同的基金，其投资策略、业绩比较基准都可能不同。货币基金主要投资于货币市场，风险较低，收益也较为稳定；指数基金则以指数成分股为投资对象，其收益率变化应该与相应的指数保持一致。很显然，货币基金和指数基金作为两种不同投资方向的基金不具备可比性。同样是股票基金，投资于中小盘的基金与投资于大盘的基金，业绩也不具备可比性。因此，进行业绩比较时，必须考虑投资目标、投资范围的不同。

马科维茨(Markowitz)投资组合理论（PortfolioTheory)指出，选择相关性较低的投资组合能有效的降低非系统性风险。

收益率要求较高的基民，建议选择股票基金。建议回避行业主题基金，一般从基金的名称就能看出这些基金的行业投向，比如葛兰的中欧医疗健康，一看就知道是买的医药股；冯明远的信达澳银新能源产业基金，顾名思义，投资组合中多是新能源公司。

对于这类行业主题基金，持仓风格集中，一般波动较大，对于小白基民根本没有能力对行业的变化做判断，没有办法跟随市场的风格切换，投资风险较大。

尽量选择配置风格较为分散的股票基金。

第二步：看3年以上年化收益率

小白买基金首先是为了理财，那必要要挑业绩表现好的。对基金的业绩评价有绝对收益率和相对收益率。

我们不搞那么复杂，我们直接看3年以上年化收益率，同时注意期间基金经理有没有变更。

基金产品的好坏重在管理人的能力差异，不管选择什么类型的理财产品，首要的是要认人而不是认产品。至于如何选择靠谱的管理人，我们小白掌握的信息有限，只能看基金经理的过往业绩，默认该基金经理以前能做出较好的收益，未来在基金管理上也能有高水平的发挥。

同一基金在不同时间段内的表现可能有很大的差距，在不同的时间段内，基金回报率和业绩排名可能会有较大的差异。因此，业绩评价时需要看尽可能长的时间段内的业绩，我们一般看3年以上的业绩，至少3年左右吧。

从业时间太短的基金经理你敢信？比如刚毕业的95后美女基金经理，你愿意拿你的资金给她练手吗？

第三步：看夏普比率

选完基金类型、看完过往3年的年化收益率，最后就是看他管理的基金的风险水平了。

根据风险报酬理论，投资收益是由投资风险驱动的，风险越大，所要求的报酬率就越高。所以市场上一些平均收益率高的基金，可能仅仅是因为它们承担了较高的风险，而与基金经理的能力无关。

所以在对基金业绩评价的过程中，要对其风险进行调整。

风险调整后收益有夏普比率、特雷诺比率、詹森α、信息比率与跟踪误差等。这几个指标的目的都是一样的，我们如果搞不懂这几个指标的原理与含义，只要看夏普比率就行了。

夏普比率是诺贝尔经济学奖得主威廉•夏普于1966年根据资本资产定价模型（CAPM)提出的经风险调整的业绩测度指标。此比率是用某一时期内投资组合平均超额收益除以这个时期收益的标准差。

由于分母使用的是基金收益率的标准差，所以可知夏普比率是针对总波动性权衡后的回报率，即单位总风险下的超额回报率。

夏普比率怎么看？很简单，夏普越大越好！夏普比率数值越大，代表单位风险超额回报率越高，基金业绩越好。

至此三步结束，您学会了吗？

我是钱小皇，点个关注！分享投资知识及感悟！

一、上周市场回顾

1、上周权益市场回顾

上周（2022/07/18-2022/07/22，下同）A股市场分化。各大主要指数表现为：上证指数上涨1.30%，深证成指下跌0.14%，上证50上涨0.32%，沪深300下跌0.24%，创业板指下跌0.84%，科创50上涨1.19%。上证、深证和创业板上周处于分化状态，上证表现强，深证和创业板表现弱，自4月底至今A股已连续反弹近两个月，市场做空情绪攀升，对指数形成一定的压力。目前国内经济复苏动能不确定性增强，后续持续关注房地产投资的恢复情况和三季度基建的活跃度。

行业板块方面，多数板块上涨，环保涨幅最大，农林牧渔跌幅最大。31个板块中22个板块涨幅超过1%，其中环保、计算机、传媒、综合涨幅均超过4%；6个板块回调，其中农林牧渔跌幅最大，跌幅为1.60%。北向资金方面，上周北向资金累计净流出37.36亿元，流入最多的行业为电工电网、发电设备、银行，流出最多的行业为半导体、制药、电子元器件及设备。

2、上周债券市场回顾

（1）流动性及资金面回顾

上周央行公开市场逆回购操作净投放130亿。周初税期扰动下央行微量增投逆回购，随后再度恢复30亿操作，全周流动性净投放130亿元，整体仍维持宽松状态。

上周各期限银行间和存款机构间质押式回购利率均下行。本周周初税期走款影响下资金面边际收敛，但税期结束后资金利率再度转为下行。上周银行间质押式回购利率1D、7D、14D、1M较上期分别变动-2.84BP、-6.86BP、-8.16BP、-15.25BP，存款机构间质押式回购利率1D、7D、14D、1M分别为变动-3.5BP、-11.41BP、-6.23BP、-6.87BP。

（2）二级市场回顾

国债期限利差略微走阔，国开债期限利差略微收敛。从收益率曲线变化来看，近期基本面扰动增加、宽信用预期降温，各期限的利率小幅波动。从期限利差来看，国债10Y-1Y利差走阔2.21BP，国开债10Y-1Y利差收敛3.91BP。

信用利差多数下行。我们将各期限各等级中债中短期票据收益率与对应期限的中债国开债到期收益率间的差异作为信用利差，7月22日，AAA级1年期、3年期、5年期信用利差较上期分别变动-7.07BP、-5.04BP、-6.12BP；AA+级1年期、3年期、5年期信用利差较上期分别变动-6.40BP、-6.01BP、-2.01BP；AA级1年期、3年期、5年期信用利差较上期分别变动0.76BP、-5.38BP、-2.65BP。

城投利差下行。我们将各期限各等级中债城投债到期收益率与对应中债国开债到期收益率间的差异作为城投债信用利差。7月22日，AAA级6个月、1年期、3年期城投债利差较上期分别变动-6.29BP、-3.28BP、-4.52BP；AA+级6个月、1年期、3年期城投债利差较上期分别变动-6.27BP 、-6.59BP 、-7.38BP；AA级6个月、1年期、3年期城投债利差较上期分别变动-6.61BP、-2.83BP、-3.53BP。

（3）债券市场主要指数表现

上周债市偏强。上周各主要指数具体表现中债总指数上涨0.13%，中债国债总指数上涨0.13%，中债金融债总指数上涨0.13%，中债企业债总指数上涨0.15%，中债信用债总指数上涨0.10%，中证转债指数上涨0.56%。

二、公募基金产品回顾

1、上周新发基金产品情况

上周共成立基金64只，发行份额145.54亿份。新发份额较前一周有所回落。上周新发基金中偏股类基金22只，发行份额56.40亿份；债券类基金13只，发行份额36.21亿份；被动指数型基金9只，发行份额26.70亿份；FOF基金8只，发行份额15.58亿份。

2、整体公募基金产品情况

根据基金业协会最新公布的数据，截至2022年5月底，境内公募基金管理资产净值达26.25万亿元，较上月环比增加7341.87亿元。从各类型开放式基金来看，股票基金资产净值较上月环比增加769.39亿元，混合基金资产净值较上月环比增加1405.45亿元，货币基金资产净值较上月环比增加2017.92亿元，债券基金资产净值较上月环比增加2703.73亿元，QDII基金资产净值较上月环比增加127.03亿元。

三、上周公募基金市场回顾

上周各类型基金指数表现股票型基金指数上涨0.30%，混合型基金指数上涨0.04%，债券型基金指数上涨0.18%，货币市场基金指数上涨0.03%，QDII基金指数上涨2.34%，另类投资基金指数上涨0.47%。

1、主动股混型基金

上周各类型股混型基金指数表现普通股票型基金指数下跌0.07%，偏股混合型基金指数下跌0.05%，平衡混合型基金指数下跌0.09%，灵活配置型基金指数上涨0.06%。

2、债券型基金

上周各类型债券型基金指数表现短期纯债基金指数上涨0.10%，中长期纯债基金指数上涨0.14%，偏债混合型基金指数上涨0.21%，二级债基指数上涨0.28%，一级债基指数上涨0.21%。

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