持续推广金融服务业的意义（持续推广金融服务业的意义和目的）

发展普惠金融的意义?

普惠金融什么意思

全球金融危机过去已经七年，美国的经济也渐渐好转，货币超级宽松时代可能也将走到一个十字路口。但除了美国，全球经济发展速度仍然疲软，包括中国在内的多国央行持续宽松，欧洲经济也在想着各种应对措施。IMF总裁拉加德将全球经济陷入低增长的现状描述为“新平庸时代”，如果在此时我们能找到一把钥匙让全世界增加就业，解决贫困，走出金融危机，那么能促进中小企业的良性发展的一定是这把钥匙。”

不但中国 *** 将“全民创业、万众创新”视为新时代下中国经济的增长动力，而“双创”的重要载体就是中小微企业，并于党的十八届五中全会审议通过《 *** 中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，明确支持“规范发展互联网金融”。

政策层对于互联网金融行业的态度友好态度越发明显，将互联网金融视为普惠金融息息相关的一部分。而德成财富平台正好对传统金融机构的短板形成补充，其主要服务和面向的对象是小型企业主、个体工商户等，从而达到是真正的普惠金融。

财富管理信息咨询服务平台德成财富积极遵守、落实央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在经营中严格恪守监管红线，明确自身平台的中介性质和自身的定位。在企业经营中，德成财富坚持以维护国家利益为基本准则，以谋求社会、客户共享财富增值为目的，以严格把控资金风险为职责，践行制度化管理、专业化操作、人性化服务，秉承防范风险、化解风险、德行天下的可持续性经营原则，赢得了广大客户、业界同仁以及公众媒体等社会各界的认可与赞誉，并为中国的财富管理行业贡献自己的力量。

截至目前，德成财富形成了以常州为核心辐射周围省份的运营网络，在全国多数城市开设了分公司，累计为10余万客户提供过全方位的财富管理信息咨询贴心服务。

放眼未来，面对拥有万亿市场规模的互联网金融行业中众多的竞争者，德成财富在业务开拓和内部管理上都会遭遇不小的挑战。对于本身企业和互联网金融行业的发展前景，德成财富会一如既往保持审慎乐观态度。哪怕所处的竞争环境充满了各种挑战，但德成财富会一如既往用高标准和硬实力去严格要求企业自身经营，重塑行业新标准，净化行业新生态。

普惠金融的原因及目的是什么

这个概念来源于英文：inclusive financial system。是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务，联合国希望通过小额信贷（或微型金融）的发展，促进这样的金融体系的建立。

普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵：

1、首先是一种理念：2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说：信贷权是人权。就是说，每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会，才能让每个人有机会参与经济的发展，才能实现社会的共同富裕，建立和谐社会与和谐世界。

2、为让每个人获得金融服务机会，就要在金融体系进行创新，包括制度创新、机构创新和产品创新。

3、由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会，建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会，这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。为此，首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间。其次，要允许新建小额信贷机构的发展，鼓励传统金融机构开展小额信贷业务。

国内最早引进这个概念的是中国小额信贷发展网络。为了开展2005年国际小额信贷年的推广活动，他们决定利用这个概念进行宣传。白澄宇提出用“普惠金融体系”作为inclusive financial system 的中文翻译。也有人提出用“包容”等名词，但经过考虑，觉得其他词汇不能表达服务对象的广泛性，最后还是用“普惠”这个概念，就是要让所有人平等享受金融服务。

2004年11月，中国小额信贷发展促进网络的主页开通，首页的标题就醒目地写下了网络的宗旨：“促进普惠金融体系，全面建设小康社会”。在11月9日召开的网络成立大会上，我们再次提出这个概念，并写进了网络的倡议书。

人民银行研究局焦谨璞副局长于2006年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上，正式使用了这个概念。

发展普惠金融，可以从哪些等方面入手

这个可以看你是个人投资理财，还是企业需要金融运转，方向肯定是不同，有性趣可以私密我，一起细聊

为什么要在“一带一路”建设中强调普惠金融

原因：

普惠金融和“一带一路”建设之间存在着丰富的联系。

首先，两者都具备广泛的包容性，均涵盖了 *** 、企业、家庭三个部门，出发点和落脚点都是提高人民群众的福利。其次，两者都坚持市场化的运作，都不是简单的“输血”，也不是“一锤子买卖”的短期行为，而是通过金融服务、实体经济发展等途径提升地区、企业、家庭的竞争力，使之具备长期“造血”的能力。最后是两者都坚持互利共赢的原则，都不以牺牲一些群体的代价来换取另一部分群体的利益，而是通过促进资源的合理配置，实现可持续的共享式发展。

发展普惠金融和“一带一路”建设一定程度上也是互相补位、互相推动的。一方面，发展普惠金融健全了金融服务网络、填补了“一带一路”金融需求的部分缺口，使那些中小微企业、低收入人群尽可能地走出金融服务的“盲区”；另一方面，普惠金融作为开发性金融的一种，自身的发展也需要在市场中得以实践。“一带一路”建设能够为中国、乃至全球的普惠金融发展提供这样一个舞台。

在“一带一路”建设中发展普惠金融是十分必要的，也是可行的。要呼应“一带一路”建设的特点和需求，把普惠金融传统意义上的优势和潜在的创造力真正挖掘和发挥出来。

第一，发展普惠金融要在助力中小微企业的成长上发力。仅就我国而言，“一带一路”建设中涉及了大量的中小微企业，一些具有地方特色的中小企业甚至扮演了“一带一路”建设中“探路者”的角色，其对经济发展、改善民生的作用是不容小觑的。发展普惠金融，就要为那些具备发展潜力的中小微企业解决金融服务上的后顾之忧，促使它们发挥更大的作用。需要强调的是，一定要根据中小微企业面临的不同情况有针对性地制定相应的普惠金融项目，即“对症下药”。

第二，发展普惠金融要在健全针对低收入群体的金融服务上发力。“一带一路”的沿线包含了大量了低收入群体，他们原本得不到健全的金融服务，生产、生活上有所突破的机率非常低，实质上是“一带一路”建设“门槛”外的对象。而让这些群体平等、广泛、有效地享受金融服务不仅是人民群众充分享受发展成果的重要表现，更能帮助他们逐步提高金融素养，积累“自我造血”的能力。通过金融的支持，助力低收入群体降低生产生活成本、保护和增加收入，在较短的时间内提高越过“门槛”的可能性。一旦越过了这个所谓的“门槛”，低收入群体将有更多的能力参与到“一带一路”建设中来，这个群体之大、力量之大是不言而喻的。

第三，发展普惠金融要在创新驱动、提高贸易效率的环节上发力。伴随着互联网金融、科技金融的兴起，普惠金融在传统金融业态的基础上，在移动支付等多个领域也有新的创新和发展。“一带一路”要建成创新之路，就离不开科技与金融的深度融合。普惠金融本身就具备广泛性和便捷性的特点，这些正和大数据、云计算、智慧城市建设等创新领域的需求不谋而合。此外，“一带一路”的贸易交流增长迅猛，而发展普惠金融又可以带动支付、结算、征信等多个领域及时跟进，切实提高贸易效率。因此，展望“一带一路”建设中普惠金融的发展，笔者完全相信普惠金融不仅会越来越“接地气”，还会在更高层次、更先进的领域有所作为。

P2P对发展普惠金融有什么帮助

主要针对中小企业，对中小企业帮助很大。

发展普惠金融目的就是要提升金融服务的什么课和可得性满意度满意

普惠金融就是让金融回归服务业的实质，从高高的殿堂走向民众，从金融业自娱自乐走向为企业的生产、销售服务，为民众的投资消费服务。

普惠金融是什么意思

说的通俗点，理财金额呈现碎片化和零散花的状态，但是在选择平台的时候一定要慎重。在深圳叫投哪网，风控很重要，是选择平台的收腰关键点。

关于普惠金融，2017 *** 工作报告说了啥

有的。改革开放后我国陆续颁布了一系列金融法律法规，通过进行一系列银行和非银行、证券业、保险业的监管立法，建立和完善了金融监管的法律框架，为适应金融机构多元化、金融业务相互交叉和竞争的格局，建立了分业经营、分业监管的金融体制。通过改革中央银行的监管体制，建立和完善证券业、保险业以及银行业的监管体制，同时通过在改革金融监管方式的过程中逐渐丰富监管手段，使金融监管体制得到了进一步发展和完善，为维护金融秩序、执行国家经济金融政策，促进国民经济发展起到了重要作用。

普惠金融的发展为什么需要大数据技术支持

cannot live harmoniously with

农行金融服务工作的意义和价值

农行金融服务的意义和价值在于：

1、支持农业发展。农行金融服务可以给予农村客户充足的资金，促进农民开展生产活动，拓展农业市场，增加农业收入，提高农民生活水平，促进农业生产。

2、推动农村现代化。农行金融服务可以给予农村客户更多的贷款，促进农村基础设施和农业建设，提高农村产业结构，加快农村社会保障体系建设，助推农村现代化进程。

3、保障合法权益。农行金融服务可以保证农村客户的合法权益，有效防止农民的利益受到损害，减少金融风险，有助于促进公平正义，维护农村社会的和谐稳定。

4、增强国家经济竞争力。农行金融服务可以为农村客户提供专业的金融服务，帮助农民进行投资、贷款、保险活动，建立农村金融体系，增强国家经济竞争力。

当前大力发展金融产品，对我国金融业发展的重要意义有哪些？并举例说明

我国加入世贸组织时承诺将逐步开放金融市场。从具体内容可以看出，我国的承

诺充分考虑了我国金融服务业的发展水平、目前实际开放状况以及ＷＴＯ对成员国的

要求，入世承诺和金融服务业开放的影响是在可控范围之内的。当然，由于不同行业

的承诺水平不同，影响也会不同。

开放对银行业的影响要比证券业和保险业大

与证券业和保险业相比，我国银行业的竞争力要强一些，做出了开放度较高的承

诺，因此影响可能会更大一些，这些影响将主要表现在以下几个方面：

一是在管理体制和经营决策机制方面，我国的商业银行尤其是四大国有商业银行

存在较大的弱势。与国外银行相比，长期的垄断经营和 *** 对其经营的过多干涉，使

我国的商业银行管理体制僵化，经营决策缺少自主性和灵活性，活力不足，市场竞争

能力相对较弱。

二是因为我国金融业实行分业经营、分业管理，银行的业务单调，利润来源渠道

狭窄，不像外资银行那样囊括商业银行、投资银行、证券等业务，通过业务之间的优

势互补、满足客户的多元化需求来吸引客户。

三是我国银行在中间业务方面的竞争力明显不足，而外资银行的中间业务则已经

发展得非常成熟了。虽然经过多年的发展，国内商业银行的服务网络已经非常健全，

在人民币存贷款业务上，外资银行要想分得一杯羹极其困难，但是，纵观目前外资银

行的业务构成，传统的银行业务所占比例已经很小，其利润只构成总利润很小的一部

分，相反，以传统业务为平台，中间业务已经成为银行利润的大头。因此，外资银行

将会弃短就长，在中间业务上与国内商业银行一拼高下。

四是外币业务。经过多年的发展，在外汇业务中，外资银行已经占据了较大份额

，现在外汇业务已全面放开将可能使其占有更大的份额。

五是人才的争夺。由于外资银行的待遇普遍高于国内商业银行，在优厚薪水和良

好个人发展前景的吸引下，国内商业银行的人才流失现象将加剧，这也会进一步削弱

其竞争力。

国外证券经营机构的进入将推动我国证券业的重组

对证券业来说，由于对证券业开放所做的承诺比较有限，对国外证券经营机构的

进入有严格限制，因此不会对国内证券经营机构构成整体上的威胁，短期内国内证券

经营机构受到的冲击会较小。但是，由于被允许通过设立合营公司从事国内证券业务

，市场中将会增添许多新的竞争对手，国内市场的竞争将更加激烈。所以，虽然证券

业的有限开放不会对我国构成实质性的威胁，但从个体上来看，国外证券经营机构的

进入必将改变我国证券市场的结构，加剧国内的竞争，推动证券业的重组高潮，对国

内证券经营机构个体的生存形成强有力的挑战。

当然，外国证券经营机构的有条件进入也为我们提供了较好的机会，有利于我们

加强与国外同行的合作，促进国内证券经营机构个体管理水平的提高和业务创新步伐

，加快国际化步伐，尽早适应国际通行的法律体系和市场规则，从而提高在新环境下

的竞争能力。

外资保险公司进入后的主要着力点可能会是开拓市场，从而使市场规模扩大

在保险业方面，外国保险公司的大举进入将会使我国面临较大冲击。但是，我国

保险业的实际发展水平和市场准入条件将会对这些冲击起到一定的缓冲作用，同时还

可能为国内保险业的发展提供较好的发展机会。一方面，在我国，对包括外资企业在

内的所有保险公司均采取严格的监管模式，市场准入的门槛很高，如对申请开业的保

险公司，注册资本的最低限额为人民币２亿元，远高于一般国家的要求；国外保险公

司要申请进入中国市场，最少需要具有３０年以上的连续经营历史，总资产不低于５

０亿美元，在中国设立代表处２年以上等。另一方面，由于我国保险业的发展时间较

短，保险市场的发育很不充分，外国保险公司的进入对现有市场的分割将不是主要问

题，相反，其进入的主要着力点可能会是开拓市场，将市场做大，从而与国内保险公

司形成共同促进与发展的局面。

发展金融产品对我国金融业发展的重要意义有哪些

国直接融资发展的若干理论分析

[摘要]根据国际经验与中国改革进程实际， 国已确定大力发展资本市场、逐步提高直接融资比重的金融发展战略。为解决已经存在的问题和应对未来可能出现的问题，对直接融资发展的目标和影响进行理论分析，无疑具有重要意义。1、质的指标重于量的指标。2、发展直接融资不是取代间接融资，两者的关系是相互促进。3、直接融资与间接融资的紧密联系。4、直接融资与间接融资是可以相互转换的。5、直接融资的发展必然体现在整个社会信用格局的变化上。6、直接融资的发展必将要求相应机构的发展，由此引起整个金融体系的变化。7、直接融资的发展快慢应取决于企业成为真正主体的进程。

根据国际经验与中国改革进程实际， 国已确定大力发展资本市场、逐步提高直接融资比重的金融发展战略。为解决已经存在的问题和应对未来可能出现的问题，对直接融资发展的目标和影响进行理论分析，无疑具有重要意义。

质的指标重于量的指标。发展的含义包括量的扩张与质的改善。两者是紧密相连又有区分的。在 国直接融资发展的初级阶段，量的扩张是首要的，到了一定阶段后问题不断出现，就要求注重质的改善，就是要规范发展。 国当前直接融资发展面临的突出问题是质的问题：国债发行期限结构不合理、发行没有制度化；企业债发行控制过死、交易停滞；股票市场主体不成熟等等。关键原因之一就是 *** 的干预过多，市场的力量随着量的扩张日益要求显现，否则就表现为市场的扭曲。因此，发展的重点是极大限度地减少 *** 干预，疏通各种直接融资渠道，建立多层次的融资体系，保证投融资主体可以在市场中自由选择。

发展直接融资不是取代间接融资，两者的关系是相互促进。直接融资与间接融资是两种不同的融资方式，各有优缺点，各有其独特的作用，不可相互完全替代。应该说，在信息技术的推动下，直接融资的地位是得到了一个新的提升，但它的最终发展也不会取代间接融资。首先，网络的运用并没有消除信息不对称和逆向选择问题。其次，从资金的需求方来看，其微观主体是企业，梅耶斯的新优序融资理论已经证明，企业的融资顺序是先债务融资后股权融资。在成熟的市场中，股票融资面临分红的压力，所筹的资本金因动用决策需经股东同意也缺乏流动性，而债券融资的成本又略高于银行融资，所以不可能完全排除间接融资。第三，从资金的供给来看，除了 *** 、企业为了应付支付需要而在银行存有相当数量的资金外，企业资金为了保持流动性也要存入一部分，公众为了资金安全也要存入一部分。因此，在可预见的时期内，间接融资的主体地位不会动摇，尤其是在有着传统紧密银企关系的 国。象 国这样放开金融市场的发展中国家，直接融资的比重在初期应该是会有一个迅猛的提高，但到了某个阶段后随着企业的成熟会略有下降直至稳定在某个水平上。

直接融资与间接融资的紧密联系。将直接融资与间接融资简单地视为对立发展，此消彼长的关系是不妥的，两者是互相支持、互相影响、紧密相连的。首先，间接融资支持着直接融资的发展。银行是金融市场上最主要的参与者，银行通过发行金融债券和股票在市场上筹资，通过购买证券和直接投资于企业向市场提供资金，对券商融通资金，开展商业汇票承兑与贴现业务，为整个市场运作提供交易清算服务。其次，直接融资的发展，在一定程度上促进了间接融资的发展，灵活多样的投资工具不但为银行资产的运用提供了新的场所，而且可以吸引更多外资流入或更充分地挖掘社会储蓄潜力从而可以导致银行存款的增加。第三，两者效率的提高会使整个社会效率提高，这反过来又引致各自效率的提高。第四，直接融资规模过大，管理不当，会迫使银行扩大信用规模，影响银行信用规模的有效控制，如通过固定资产项目投资逼迫银行流动资金供应的增加。而历次大危机已经证明，股市风险极易引起银行风险。

直接融资与间接融资是可以相互转换的。即直接融资可以转化为间接融资，而间接融资也可以转化为直接融资，这是一种相继转化过程，如商业承兑汇票贴现就是直接融资转化为间接融资的相继过程。另一种情形是两种融资方式的相互转化为同时并存的行为过程，如有价证券持有者将所持有价证券到二级市场流通转让，然后将所得资金存入银行；同时，储蓄者将资金从银行取出，进入二级市场购买有价证券。从现实生活看，随着金融创新的兴起，直接融资和间接融资的区别已经逐渐模糊，比如以贷款为基础发行证券（贷款证券化或资产证券化）、共同基金等，很难将其明确归类，两者出现了融合。这种融合结合了直接融资和间接融资的优势，连接了货币市场与资本市场，对金融市场各个局部和整体的深化发展起了积极作用。这种融合的趋势必将进一步加强，成为未来金融市场的主流。

可以断言的是，直接融资与间接融资共同发展共同补充，紧密连接及适当比例将提高整个融资体系效率，从而促进 国经济金融的发展。

直接融资的发展必然体现在整个社会信用格局的变化上。银行信用的比重及影响不可避免地要下降，由此决定整个社会的信用调控方式的变化。首先，两者对社会可借贷资金总量的影响有重要区别。间接融资是扩大货币存量，用扩大货币存量的方法形成储蓄与投资；而直接融资不扩大货币存量，它是用转移和动用货币存量的方法进行投资，动用的结果是货币存量减少，贷款收缩。其次，从调控效应看，随着直接融资的发展，非货币金融资产量增加，经济金融化的程度将不断提高，原有的货币政策操作工具的效应必将减弱。 国的货币政策中介目标已放弃贷款规模限制，预计随着金融化的深入，货币供应量这一操作目标需要随之调整，诸如利率之类的间接工具应日益受到重视。

直接融资的发展必将要求相应机构的发展，由此引起整个金融体系的变化。直接融资的发展与企业的股份制改造、资本运作、财务管理紧密相连，由此要求现代意义上的投资银行的发展，这正是 国目前所欠缺的。投资银行的发展，可以有两条道路，由商业银行发展投资银行业务或发展独立的投资银行。此外，直接融资与间接融资融合发展的趋势必将促进货币市场与资本市场的沟通，加速金融业走向混业经营的步伐，由此引起相关监管体系的变化。一个统一的监管机构的形成在整个市场统一后将顺势出现。

直接融资的发展快慢应取决于企业成为真正主体的进程。如前所述，发展直接融资应坚持市场化原则，因此 *** 的主要作用在于放开不必要的管制，为各个市场的发展提供规范的法律保障与政策引导，而不是人为地去设定某个目标与发展速度。直接融资的发展必须与规范化股份制度的推进相配合，否则，将重演由财政融资向银行融资转变中及转变后出现的大多数问题。